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cr.Haxneul 最近热度超高的“个人养老金”节税，给大家汇集了最热门的24个问题，都是大家非常关心的点。 1. 个人养老金是什么？大白话理解：就是开个账户，自己存钱，作为基本养老保险补充，国家让你开这个账户，就是为了防止你老了没钱花。 每年最多存1.2W，可以享受节税优惠，还可以购买养老相关的金融产品。存入的钱，必须到达领取基本养老金年龄后才可以领，中途没有特殊情况，不能取出来。 2. 个人养老金要不要买？年收入20W以上的群体，收入越高，节税越多。（须注意：年收入和应纳税所得额不一样） 3. 怎么看自己的收入属于哪一档的税率?打开个人所得税APP→常用业务→综合所得年度汇算→选择年度→即可查看「应纳税所得额」，对照看下表：
4. 为了节税一二千，每年交1.2W，真的划算吗？交的1.2W，它并不是消费掉了，而是在给自己的老年存钱。现在存下来，以后退休，每月能多拿一笔养老金。 而且，现在每年还能省下一二千的个税，能看得见的节税啊！
5. 买了马上就能退税吗？今年买，明年退。 举个栗子：2023年12月31日前存入1.2W元，进入个养账户，2024年进行汇算清缴时，申报个人养老金项目，可以抵减2023年的个税。 6. 今年什么时间节点之前买，可以进行节税申报？请务必在当年12月31日前，把钱存到个人养老金帐户（须留意二类卡的日转账限额，尽量不要等最后一天存），在次年汇算清缴时即可进行申报抵税的。如果过了时间，就要再等一年了。 7. 怎么享受税收优惠？每年最多存1.2W，存进去的钱，当年不需要缴纳个税，退休领取时收取3%的税率，不同收入群体，当年节税优惠不同。 操作退税：先在银行APP or 社保平台“获取个人养老金缴费凭证”，再打开个税APP“录入缴费凭证”，填报完成即可。👉查看详细操作流程。 8. 中途可以取钱出来吗？什么时候才能拿钱？不可以，这是一笔长期投资。钱存进去是封闭管理，须达到领取基本养老金年龄。退休/出国（境）定居/完全丧失劳动能力时可以按月、分次或者一次性领取；领完为止（这点不同于基本养老保险），并直接转入本人社会保障卡银行账户。 9. 个人养老金可以继承吗?可以。参加人出国(境)定居、身故等原因社会保障卡被注销的，商业银行将参加人个人养老金资金账户内的资金转至其本人或者继承人指定的资金账户。 10. 哪些地方可以买？目前，全国36个省市（地区）试点实施，后续有望全国铺开。
11. 怎么开通个人养老金账户？银行APP上即可开户，线上操作很方便。现在能开户的银行有23家，具体选哪家银行，看你想投资的产品，尽量选择网点多、产品多的大行方便点。推荐选工商银行，对接产品多，选择更多。 12. 开户有哪些好处？最直接的好处就是：各个银行都有开户礼，话费立减券、京东卡等；其它好处，需要往账户里存钱才能享受（比如：税收优惠等）。👉工商银行开户，可以领取 50 元立减金，戳链接看操作。 13. 个人养老金资金账户的账户性质是什么?个人养老金资金账户为特殊专用账户，参照个人人民币结算账户项下 II类户管理，并就与 II类户区别事项进行了例外规定。达到国家规定的领取条件前，个人养老金资金账户封闭运行。 14. 个人养老金由谁负责监管?安全吗？个人养老金业务监管与金融监管并重。人力资源和社会保障部财政部根据职责对个人养老金的账户设置、缴费额度、领取条件、税收优惠等制定具体政策，并进行运行监管；税务部门依法对个人养老金实施税收征管；中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会依法依规对参与个人养老金运行金融机构的经营活动进行监管。 15. 养老金账户可以换银行吗可以。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定,并遵循“一人一行一户”原则,即一个客户只能在一家银行开立一个个人养老金资金账户。 ① 如果账户没有存钱进去，可联系银行进行销户，线上办理或银行网点办理。 ② 如果账户有存钱，除了联系银行，还要联系当地的社保，流程上要多一步，麻烦些。 16. 开户后必须要存钱吗？不是。想存就存，不想存就不存，但如果想要节税，就必须要存钱。 17. 开户后，一直不用，会有费用产生吗？不会。开户免费，后期也没有管理费或服务费等。 18. 个人养老金如何缴费?每年缴纳上限为 12000元（后续更具政策可能会调整），可以按月、分次或按年度缴费，缴费额度每年重新累计。 19. 中途能断缴，或停缴吗？可以。今年交了，明年可以不交，后年想继续交回来也可以；没有交的那一年，就不能享受到节税。注意：如果是期缴几年的保险产品，断缴或停缴，会有一定的经济损失，一定要坚持交完。 20. 存进去的钱，有收益吗？它就像一个单纯的银行账户，不打理的话，只能享受活期挂牌利率（很低），打理的话，可以选择专属的养老金融产品。包括：储蓄存款、理财产品、公募基金、商业养老保险。 21. 存进个人养老金账户的钱，买什么产品好？可以选择这四类，各有优缺点。建议：选买养老保险最妥，安全，增值不错，终身有收益。
22. 想用个养账户的钱，买养老保险，有什么产品？①基本每年都要节税，建议“锁定长期节税福利——多年交养老保险“，抛开每年的节税效果外，长期型养老保险收益更高。 推荐看：👍阳光人寿-阳光寿C（个养版） 缴费期：5年/10年/15年/20年 终身领取，活多久领多久，有承诺保证20年领取。 ②想灵活地一年一年来选择是否节税，建议“一年期养老保险”，每年灵活节税，一年期比多年交养老保险收益低。 推荐看：👍工银安盛-盛世颐年（个养版） 缴费期：1年 宇宙第一行+全球最大的保司出品，锁定他们家长期的“盛年华服务”，每年能享受1w+的健康服务，对家庭非常有用，同时养老金还能稳定增值，终身领取。 需要具体产品对比，可以加VX：lllsmm99（添加请注明来意） 23. 今年花1.2W买了A款养老金，缴费期5年， 明年可以花1.2W，再买B款养老金吗？不可以。要先把A款的5年期缴满后，第6年，才可以买B款。 24. 个人养老金和商业养老金有什么区别？个人养老金最大的优势，就是可以节税，但灵活性会弱一些，无法保单贷款，绑定国家退休政策，如果法定退休年龄还要延迟，那么，这笔养老金也将跟随国家政策延迟领取； 商业养老金恰恰相反，无法节税，但TA能进行保单贷款灵活取用，合同已选定领取年龄，则不受国家延退的影响，到点就领取不拖延，还能强制储蓄，给晚年的生活多点补贴。 每个产品都有各自的优势和不足，可以搭配组合着做自己的养老配置。有的朋友，有商业养老金，又叠加了个人养老金享受直接的节税优惠。 个人养老金系列文章回顾：🖑 写在最后，个人养老金全程“自主”，要不要开户、存钱、增值，均是自主选择。 Hi，我是历历，这里是历历的物所，一座生长的宝藏大厦等你探索；因为给自己和身边人配置保险而入行，现在我也是你身边可以联系到的专业保险顾问。 |
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