【原】人保大护甲6号旗舰版VS小蜜蜂5号，哪个是成人意外险的NO1？

成人意外险的推荐榜单大概又要调调了。

那边小蜜蜂5号刚刚出炉，这边大护甲就紧锣密鼓地升到6号了。

这两款产品，堪称当下成人意外险的TOP2，我们看看区别是什么，该怎么选。

小蜜蜂5号前几天刚刚测评，今天重点讲大护甲6号旗舰版。

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大护甲6号旗舰版

人保财险承保，有四个保障计划：

保障可以分成三大块：

1、核心保障

意外身故伤残，猝死，意外医疗报销。

这是目前成人意外险的标配保障，意外身故最高保额150万，医疗最高15万。

意外医疗包括住院、门诊、住院津贴，报销不限社保范围，经医保后100%比例报销，未经医保按80%。

除经典版有100元免赔额外，其它保障计划都是0免赔额。

亮点1：医疗报销含重症ICU住院津贴。

至尊版和至尊Pro版专有，600元/天，0免赔，单次最高30天，全年最高180天，与普通住院津贴不能叠加。

亮点2：意外骨折后期医疗费用可以报销。

意外导致故障后，拆除内固定物的后期住院医疗费用可以报销，可以保障到意外伤害发生之日起的第540天。

同类意外险大多是不保的，因为拆除骨折内固定物的周期大多超过1年了。

目前只看到大护甲和小蜜蜂含这项保障。

2、增强保障

意外骨折和关节脱位保障、意外救护车费用报销、预防接种疫苗身故伤残保障。

亮点1：意外伤残失能保障，保额最高50万。

正常意外险就包含伤残保障，这项相当于再额外给一份赔偿，仅限于1-3级伤残。

亮点2：高风险运动导致的身故伤残可保。

普通意外险对高风险运动是免责的，大护甲6号保，但只限至尊Pro版，保额30万。

3、交通意外保障

民航飞机、客运轨道交通、客运轮船、自驾车、乘坐自驾车或营运机动车发生的意外。

基本囊括了常见的交通工具，汽车意外的保额在法定节假日（不包括周末）翻倍。

价格怎么样：

最便宜的经典版是96元/年，最高的至尊版Pro是355元/年。

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和小蜜蜂5号的区别

两款产品都是四个保障计划，保障也很接近，区别主要在以下几方面：

1、保障内容区别

小蜜蜂5号独有的保障：公共场所第三者责任险；动物致伤导致的医疗美容。

大护甲6号至尊版独有的保障：意外伤残失能保障；重症ICU住院津贴；预防接种疫苗身故伤残。

各有各的好，很难取舍，我个人倾向于大护甲6号的几项保障。

2、保额的区别

小蜜蜂5号的航空意外保障更强，保额远超大护甲。

保障计划也有细节区别：

在一般住院津贴保障上，大护甲的最高版（至尊Pro），要比小蜜蜂的最高版（至尊版）多一些：

小蜜蜂是150元/天，大护甲是200元/天。

另外，大护甲基础版（经典版）的医疗保额只有2万，还有100元免赔额，汽车保障的保额也比小蜜蜂低。

如果你想投保基础版，选小蜜蜂5号会更好。

3、投保细节区别：

最高投保年龄上，大护甲要比小蜜蜂低5岁，基础版最高55岁，其它三个版本最高50岁。

承保地域和免责医院上，两款产品也不一样，投保前得仔细看清楚。

大护甲6号至尊版的除外医院

另外两款产品都有健康告知，但告知项目接近，差别不大，投保前也要注意。

最后就是价格上的区别了，相差也很小：

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总结一下

大护甲6号至尊版和小蜜蜂5号，在保障上非常接近，保障都很全面，性价比很高。

保障差异上：

大护甲多了伤残失能、重症ICU住院津贴和疫苗意外；小蜜蜂多了第三者责任、动物致伤美容。

保障计划差异：

大护甲基础版的保障明显不如小蜜蜂；但最高版的一般住院津贴比小蜜蜂更高。

两款产品很难说孰高孰低，尤其核心保障上基本一致。

不过，如果你经常飞行出差，或者工作内容多在户外公共场所，小蜜蜂会更适合一些；而大护甲更适合普通大众，侧重在常见项目的保障上。

我们不用太纠结，选哪个都不错。

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。