|
在全国养老金平均值3000多元的大局势下，养老金能领到四五千元，显然是比较高的，可是，工龄30年养老金4096元，工龄40年养老金5183元，似乎也并不高。 不得不提的是，我的邻居老邢是高级工程师，国企退休，参保缴费35年，大连退休后养老金是8000多元，工龄似乎又不那么重要了。 网上扎堆出现的晾晒养老金单据背后，隐藏了养老金计算的奥秘，很多人一提到计算公式就觉得很复杂，其实，拆解来看，养老金受影响有三大关键因素：  （1）养老金影响因素第一，缴费年限与缴费金额，缴费30年与缴费40年有着10年的差距，而缴费金额的多少又取决于每个月缴费基数的高低（缴费比例是一致的）。 因此，如果是参保人是灵活就业人员，当然是缴费档次越高，养老金越高，如果是企业在职人员，当然是单位越规范，个人工资越高，养老金越高。 第二，养老金计发基数，也就是养老金计发基数中的“退休前一年的社平工资”，6000元与8000的差距，自然就会体现在养老金多少上，这也是许许多多的年轻人在大城市参保后，希望在大城市退休的原因。 这三个因素很难说是谁更重要一点，因为三者都是相辅相成的，按照以往文章测算，【社保精算师】认为工龄的重要性居于前列，建议大家尽可能延长缴费年限。  （2）养老金计算公式在养老金计算公式中有一个比较晦涩难懂的词叫“平均缴费指数”，怎么算呢？缴费指数就是缴费基数/当月的社平工资，而平均缴费指数可以理解为缴费所有月份的平均值。 所以，如果一直保持60%缴费档次，平均缴费指数就是0.6，如果一直保持300%缴费档次，平均缴费指数就是3，这也就是最低收入群体与最高收入群体养老金不同的根本原因之一。 假如有两名企业退休人员，一名是老张，工龄30年，一名是老李，工龄40年，同样是今年1月退休，平均缴费指数同样是1，视同缴费年限都是10年，养老金计发基数同样是8000元，前者个人账户余额是8万元，后者是12万元，养老金计算如下：  前者:基础养老金=8000×(1+1)÷2×30×1％=2400元. 过度养老金=8000×(1+1)÷2×10×1.4％=1120元。 个人账户养老金=80000/139=576元。 此人养老金=2400+1120+576=4096元。 后者：基础养老金=8000×(1+1)÷2×40×1％=3200元. 过度养老金=8000×(1+1)÷2×10×1.4％=1120元。 个人账户养老金=120000/139=863元。 此人养老金=3200+1120+863=5183元。 前者计算出4096元，后者计算出5183元，差距1087元，这个水平着实不高，因为从平均缴费指数是1就能看出，此人工资并不高，而我邻居养老金能领8000多元的，那都是缴费指数在2以上，所以，在职时候工资不同也会间接影响养老金的高低不同。  （3）养老金上涨养老金影响计算的三大因素，也会间接或者直接的影响养老金每年的上涨额，因为养老金上涨有三项：定额调整、挂钩调整、倾斜调整。 其中，挂钩调整是与养老金水平挂钩，与工龄挂钩，这意味着影响养老金的三个关键点将再次发挥作用，当然，这也是体现多缴多得、长缴多得的根本所在。 2024年养老金估计也是势在必行，大家怎么看？你觉得工龄40年，养老金5000多是什么水平？欢迎大家留言讨论。 |
|
|
