【原】复星保德信星福家全面测评，你想知道的都在这里！

复星保德信的星福家，也是一款很有竞争力的分红型终身寿险。

特点是保证利益和预期分红双高。

不过很可惜，在月底调整的产品清单上，也有星福家的名字。

咱们详细分析下这款分红险。

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产品概况

承保公司是复星保德信人寿，第三部分我们详细讲讲。

先看星福家：

保证终身，保额递增，支持对接万能账户和养老社区。

采用增额红利的方式，也就是保额分红。

由于是去年上线的新产品，还没披露分红实现率，后面我会列其它参考数据。

因为是保额分红，所以中途取钱需要减保：

保单第5年开始可以减保，每年最多不超过生效时基本保额的20%。

支持对接万能账户：

天天盈（龙腾版），保证利率2.0%，最新一期结算利率是3.95%。

支持对接养老社区：

高端医疗、高端养老、高端旅居服务，这是复星的优势，细节我放到后面再讲，先看星福家的利益演示。

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利益演示

以30岁男子，5年缴费，年缴6万为例：

先看保证利益：

保单第7年过封闭期，现价超过所交保费。

60岁时，现价突破54万，IRR达到2.17%，年化单利2.94%。

80岁时，现价将近89万，IRR达到2.29%，年化单利4.10%。

保证利益的IRR最高点是2.3%，很高了。

再看预期利益（含分红）：

同样是保单第7年过封闭期。

43岁时，IRR突破3.0%，年化单利3.6%；

60岁时，现价超过80万，IRR达到3.56%，年化单利5.96%；

80岁时，现价超过170万，IRR达到3.69%，年化单利达到9.78%！

预期利益很高，但分红部分是不确定的，不保证实现，如果达不到100%呢？

我们按80%、60%、40%的分红实现率：

还是很高，即使60%的分红达成率，保单第28年，IRR也会超过3.0%。

前面讲过，星福家还没披露往期分红实现率，我们可以参考复星保德信的其它产品。

在官网上，可以查到17款分红险的2023年数据：

这些产品的分红实现率都达到了100%。

不过，既往数据只能参考，不代表星福家的分红实现率，咱们一定要理性预期。

星福家有四种缴费期，推荐“趸/3/5年缴”，这三种缴费期的竞争优势最大。

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复星保德信

复星保德信成立于2012年，两大股东分别是中国的复星集团和美国的保德信金融集团，各占50%。

复星集团在国内广为人知，创始人郭广昌，涉足医药、地产、保险、科技、旅游等多个产业，组成了赫赫有名的复星系帝国。

正因如此，复星保德信配套的养老、旅居、医疗服务也极具竞争力。

复星集团总资产已经超过200亿，连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50。

保德信金融集团，美国最大的金融机构之一，成立于1875年，2023年《财富》美国500强排行榜，排名第67位。

两大实力股东加持，复星保德信的经营自然稳健。

偿付能力：

2023年第四季度，核心偿付能力和综合偿付能力全部达标。

风险评级：

在保险公司的风险评级标准里，B类属于：

偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司。

根据风险由小到大进一步细分为BBB 类公司、BB类公司、B 类公司。

过去五年投资数据：

过去3年的平均投资收益率4.64%。

过去5年的平均投资成绩，在82家人身险公司里，排名第23。

两个字总结复星保德信的经营风格：稳健。

养老/旅居：

复星康养是复星旗下的核心康养平台，布局很早，有10年的成熟本土化管理经验。

拥有两大核心产品线：星堡和星健。星堡主攻长寿社区，星健提供高品质全链条的康复护理服务，两者相辅相成。

其中，成熟星堡的入住率高达97%，从网络舆情看，口碑不错。

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总结一下

复星保德信的星福家，是一款保障终身的分红型寿险，采用保额分红的方式，支持减保。

保证利益和预期利益都很高，保证利益可达2.2%以上，预期利益甚至达到3.7%（非保证）。

在我们的分红型寿险产品库里，星福家稳稳排进前五。

承保公司复星保德信，也是一家经营稳健，背景深厚的实力型公司。

3月份，投保星福家还有一些特殊活动。

特殊活动1：高端旅居权益

3月1日-31日期间购买并承保星福家，总保费达到20万，可以享受高端旅居权益，比平时降了10万！

特殊活动2：全球找药服务

医疗领域是复星集团的“腹地”，120万一针的癌症“神药”——奕凯达，就是复星引进的。

如果你要选一款分红险，可以看看星福家。

最后，要注意产品的分红方式和封闭周期，还有什么问题，可以加我咨询。

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。