古人是如何投资，解决养老问题的？

有朋友问，古代没有现在这么丰富的金融产品，那古代的人们如何做投资、做养老呢？

 

古代的养老机构

古代尽管缺少金融产品，但也有类似的机构承担这类职能。

例如一些寺庙和道观。

例如南北朝梁武帝时期，设立的孤独园；唐朝政府和寺庙合作成立的悲田院。

为老人和其他弱势群体提供养老帮助。

不过单纯靠政府拨款，不足以维持发展。

到了明清时期，寺庙和道观也会向社会募集资金，来提供养老服务。

例如希望在寺庙养老，那就在退休前，从每个月俸禄中，拿出一部分，投入到寺庙或道观中。

等到退休后，就可以去寺庙养老。

如果没有做对应的“养老定投”，那老年后的下场就比较惨淡。

如果特别有钱的，甚至可以单独设立寺庙。

类似富豪，可以自己成立基金公司。

除此之外，寺庙还有日常的香火钱、国家拨款等等。

寺庙的“死差益”与投资

那寺庙收到这些钱，靠什么来增值呢？

如果只是把收到的钱支付养老，那迟早有一天会坐吃山空。

（1）第一种增值的来源，是捐赠者中途的离世。

古代医疗条件差，很多人根本活不到退休，就因为各种意外死掉了。

他们之前捐赠的钱，自然也就归寺庙了。

这种损益，在保险机构中经常见到，也就是死差损益。

当实际死亡率低于预定死亡率时，保险公司会获得死差益，即实际赔付金额少于预期金额，从而产生利润。

（2）寺庙也会做投资。

最主要的投资就是农地。

寺庙用钱买下大块的土地，然后承包出去。按照收成，从中抽取。

这是古代寺庙最大的一块收入来源。

到今天很多富豪也会做类似的投资。例如比尔·盖茨就是美国最大的地主。

为了维持土地出租等的稳定，大的寺庙、道观也有自己的安保、护卫人员。

越大的寺庙、道观，这方面的人力数量越多。

甚至有的寺庙以武力著称，旗下的僧兵，在古代甚至可以左右一些关键的战役。

也难怪一些寺庙可以跨越数百年甚至上千年，传承至今。

这个时间长度已经远远超过一般企业的平均寿命了。

古今相似的养老模式

寺庙、道观，以自己的品牌影响力作为背书，以捐赠资金作为现金流收入，以土地、租金作为主要资产。

承担了古代社会部分社保、养老的作用。这种养老模式，在明清时期逐渐成型。

到了现代社会，原理还是类似的。

退休之前，将收入的一部分投入到社保、养老金账户、自己做基金等的投资，依靠资产长期增值。

到退休之后，就可以从中取用，来满足退休后的生活了。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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