【原】民间借贷合同中关于利息问题，该如何防范潜在风险？

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在民间借贷活动中，借贷合同的利息约定，特别是当合同未明确约定利息时，出借人能否主张利息这一问题常常成为纠纷的焦点。本文将针对该问题进行分析讨论，旨在提供实用的视角和建议。

Part 1

民间借贷合同未明确

约定利息的处理原则

根据民法典第六百八十条第二款和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条第一款的规定，如果民间借贷合同中双方未约定利息，通常视为没有利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。这是保护交易安全、确保合同清晰性的基本立场。

这一规则强调了合同明确性的重要性，并指引如何处理缺乏明确约定的情形。

Part 2

对利息约定不明的

合同的具体分析

自然人与非自然人之间的借贷：当利息约定不明时，可依据当地交易习惯或市场利率来确定利息。这体现了法律对市场规律的尊重和灵活适用。

自然人之间的借款：若自然人之间借贷合同对利息约定不明，则视为无利息，出借人不享有支付利息请求权，若只是对利率标准约定不明，人民法院可依据当事人之间的交易习惯等因素对利率作出认定。

Part 3

未约定利息但明确了

借款期限的情形

对于既未约定借期利息，又未约定逾期利息的情形，出借人主张借期内的利息的，依法不予支持。

逾期利息的主张：即使合同中未约定利息，出借人在借款人逾期还款时仍有权主张逾期利息，这体现了对出借人权益的保护。

逾期利息计算方法：自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任。

Part 4

既无利息也无借款

期限约定的处理

借贷双方可按照民法典第五百一十条规定确定借款期限，借款期限确定后，可按照前述第三点的方法来确定利息。如果不能确定借款期限，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，对于“合理期限”之后的逾期利息，参照前述第三点方法的利息确定方法计算。

Part 5

实务建议

如何应用这些法律原则来有效地解决和预防潜在的借贷纠纷？

明确合同条款：律师应当鼓励客户在签订借贷合同时，对利息、还款期限等关键条款进行明确的书面约定。这不仅有助于预防纠纷，也便于在发生争议时，依据明确的合同内容进行法律分析和判断。

运用法律规定：要熟悉相关法律规定和司法解释，在借贷合同中未约定利息或约定不明时，方便为客户提供合理的法律建议。例如，在自然人之间的借款合同中，如果对利息的约定不明确，通常视为无利息，这一点应在法律咨询中明确告知客户。

适用地方习俗和留意市场利率：当法律规定允许根据地方交易习惯或市场利率来确定利息时，法律从业者应研究和了解相关的地方习俗和当前的市场利率，以便在处理案件时能提供具体的建议。

处理逾期利息问题：即使在未明确约定利息的情况下，出借人在借款人逾期还款时仍可能主张逾期利息。掌握如何计算逾期利息，包括参照市场利率或特定规定，能为客户在实践中如何执行提供建议。

Part 6

结语

在民间借贷中，合同的明确性是避免纠纷和保护双方权益的关键。因此，无论是在合同签订前还是在处理后续可能出现的争议时，法律从业者的专业知识和指导都至关重要。

律师在处理民间借贷案件实务中，可参照上述各层次的法律规定和逻辑，以便为客户提供准确、高效的法律服务。同时，此分析亦提示出借人和借款人在签订借贷合同时，应尽量明确利息等关键条款，以避免未来的法律风险和纠纷。

声明：本文资料来源于“人民法院报”，本文不代表本公众号观点，仅供学习参考之用。

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