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我是威洁，一个15年前弃医从商的80后东北女人。 近五年专注于智慧三农领域，参与了30多个三农数字化项目。
随着供应链金融的蓬勃发展，存货仓单质押融资以其独特的优势，为企业提供了新的融资途径。如何确保各方高效协同、降低风险，同时充分利用数字化手段提升效率与安全性？本文整理了存货仓单质押融资监管作业流程，分析并记录笔记，并探讨当下信息化数字化管理的应用。1. 贷款方（企业客户/存货方） 作为质押融资的贷款方，首先需提交融资申请，并提供拟质押货物的详细信息，包括种类、数量、品质、市场价值等，以供后续评估。 同时，企业客户还需与仓储监管方签订仓储服务协议，确保货物安全存放于指定仓库。 2. 存货监管方 作为质押物的直接管理者，存货监管方负责接收、查验、保管质押货物，并定期进行盘点，确保货物状态与仓单记载一致。 同时，他们还需与银行资金方签订监管协议，明确双方权责，接受银行对质押货物的不定期核查。 3. 银行资金方 作为融资提供者，银行资金方需对存货方的融资申请进行风险评估，包括对企业信用状况、质押货物市场价值、仓储监管能力等方面的考察。 审批通过后，银行与存货方签订质押融资合同，并根据仓单信息发放贷款。 在整个融资期间，银行有权对质押货物进行监控，确保其价值足以覆盖贷款本息。 4.信息化系统（辅助角色） 贯穿整个作业流程，信息化数字化管理系统作为“无形的第4方”，将前3者紧密联结； 实现信息共享、流程追踪、风险预警等功能，极大提升了监管效率与透明度。 贷款方企业根据自身资金需求、抵押存货情况、市场前景等因素，初步评估自身是否适合采用仓单质押融资方式；或自主联系银行咨询。这个阶段企业可以借助信息化系统，快速计算不同金融机构提供的融资方案，分析成本与效益，辅助决策。贷款方向银行提交融资申请，附带质押货物清单、仓单、保险凭证等相关文件。如果通过银行线上融资平台，企业可一站式上传资料，实时跟踪审批进度。银行收到企业融资申请后，通过大数据风控模型对申请企业的信用状况、质押货物市场价值、仓储监管能力等进行综合评估。审批通过后，银行与企业签订《仓单质押贷款合同》，明确各方权利义务。企业需准备合同要求的存货作为质押物，约定存货仓库地址范围、评估质押物质量及货值。这个阶段企业可以借助信息化系统进行智能评估，货物实时市场价格参考。如果签署电子合同，可存储于区块链上，确保法律效力。贷款方、融资机构，与仓储监管方签订《监管协议》，明确货物的入库验收、保管、出库等要求。如贷款单位委托其他仓储单位存储货物，还需签订四方协议，约定在何条件下允许监管方直接提货。这个阶段可通过存货监管平台，进行货物盘库清点，货物仓储货位登记，实现无纸化办公。存货监管方依据《监管协议》接收存货方交付的质押货物；可以运用物联网设备、数字化技术手段进行如扫码、称重、质检、测量等自动化验收，并将数据实时录入监管系统中。存货方或仓储监管方可以向保险公司申请仓储货物保险，指定银行为第一受益人。验收合格后，仓储监管方生成电子仓单，详细记载货物信息、保险情况等；如果搭建数字化平台，电子仓单就可以实时同步至银行及企业系统，确保信息一致性。银行依据仓单信息发放贷款，款项直接划入企业指定账户。银行可以通过与企业财务系统的对接，实施资金使用监管，确保贷款用于约定用途。监管方依托数字化存货监管系统进行日常监管，包括定期盘点、温度湿度监控、视频监控等，确保质押货物安全无损。数字化系统应用可以帮助自动告警异常情况，如库存变动、环境参数超标等，触发应急预案。根据银行要求，监管方配合进行质押货物现场查核，提供实时库存数据、监控视频等信息。数字化系统应用可以帮助实时掌握存货现状，实现非现场监管。银行利用大数据分析持续监控质押货物市场价格、供需状况等，及时调整质押率，防范价值波动风险。数字化系统应用可以帮助自动触发预警，如货物价格下跌超过阈值、保险过期等，便于银行及时应对。贷款期间，银行定期获取监管方提供的仓储报告，监控质押货物状态。贷款到期或提前还款时，银行根据企业还款情况解除质押。监管方通过系统执行相应操作，释放货物。采用区块链技术，实现仓单的电子化生成、流转与存证。每一笔仓单信息均记录在区块链上，不可篡改，确保其真实性与唯一性。银行、存货方、仓储监管方均可实时查看仓单状态，提高信息透明度。部署智能仓储设备与物联网技术，实时监控货物出入库、库存动态，自动触发盘点任务，确保数据准确性。自动告警库存异常，如超量出库、货物损坏等，及时防范风险。利用大数据分析技术，对历史交易数据、市场行情、企业信用等多维度信息进行综合评估，助力银行精准决策。构建风控模型，实时监测质押货物价值波动，提前预警潜在风险，保障银行资金安全。数据直连技术实现各参与方系统的无缝对接，实现数据的即时同步与交互，提升协作效率。例如，存货方提交融资申请后，相关信息同步反馈至银行与仓储监管方系统，减少人工操作，避免信息滞后。存货仓单质押融资监管作业流程涉及企业、存货监管方、银行的多个关键环节；信息化数字化管理手段贯穿可以极大地提升业务处理效率、降低操作风险，为第三方供应链金融存货监管单位构建了一套完整、高效的运作体系。通过深入理解和熟练运用这一模式，企业可有效解决融资难题，优化资金周转，提升供应链整体竞争力。2023年，我们的团队上线了存货监管系统，服务于仓储公司、有供应链公司、金融科技公司、担保公司、典当公司等。 行业公司整体数字化管理应用程度较低，科技投入有限，研发人员不足，产业信息互通滞后；但是可融资存货/动产类型繁多。 存货监管系统的引入可以充分满足日常监管的各项需求、减少了对人工的过度依赖，提升监管机构的专业形象，赢得更多关联企业的青睐。 《供应链金融存货仓单监管领域，一定不能错过农贵存货监管系统》
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