|
随着美联储降息预期升温并落地，多家银行下调美元存款利率，理财经理开始推荐收益率更高的美元理财产品。不过，投资者需综合考虑利率、汇率及风险因素，谨慎选择美元理财产品。 多家银行下调 江苏银行自9月28日起调整美元存款利率。具体来说，9月28日至10月11日，2000美元起存的1个月、3个月、6个月、1年期的存款利率分别为4.35%、4.20%、4.10%、4.10%；1万美元起存的1个月、3个月、6个月、1年期的存款利率分别为4.55%、4.45%、4.35%、4.25%。相较上期，下调了20至25个基点。 “10月12日美元存款利率大概率还要再降，所以您最好存1年期的提前锁定利率。”江苏银行北京宣武门支行客户经理告诉记者。 恒丰银行北京分行营业厅客户经理表示，近两日美元存款利率有所下调，目前1万美元起存的3个月期的存款利率为4%，1年期为3.7%。恒丰银行北京分行微信公众号9月5日发布的消息显示，彼时1万美元起存3个月期的存款利率为4.6%，1年期为4.65%。 农业银行、民生银行等多家银行的客户经理则表示仍未调整。记者调研了解到，这些银行一般1年期与2年期的美元存款利率最高，大多为2.8%。例如，民生银行北京长椿街支行客户经理告诉记者，该行从去年下半年至今，美元存款最高利率一直为2.8%。 北京时间9月19日，美联储宣布将基准利率下调50个基点后，恒生银行、招商银行就率先下调了美元存款利率。 需考虑多重风险 在美元存款利率下调的背景下，多家银行理财经理推荐收益率更高的美元理财产品，称目前低风险评级的美元理财产品年化收益率仍可达到5%以上，且随用随取。 中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈认为，境内美元理财产品主要配置于固收类金融产品，美联储货币政策是影响美元理财产品收益率最主要的变量。从名义收益率角度看，美元理财产品收益率平均水平约在5%以上，高于境内理财产品收益率。不过美元理财产品的收益率取决于利率、汇率等因素，如果考虑汇率风险，其收益率或将会明显下降。 例如，8月以来，人民币对美元汇率开启快速上涨模式。Wind数据显示，截至10月1日11:34，离岸人民币对美元汇率报7.0119元，较8月初上涨3.3%。相对较高的汇率风险一定程度上削减了持有美元理财产品的收益率。 招联首席研究员董希淼表示，一段时间以来，美元存款利率处于高位，美元存款及与美元利率挂钩的理财产品受投资者青睐。然而，随着美国进入降息周期，商业银行将会降低美元存款利率，这可能导致美元理财产品的投资价值下降。 多家银行美元存款利率降至 “3字头”2025年03月06日 04:08 证券日报 近期，多家银行对美元存款产品利率进行下调，调整后，美元存款产品的年利率普遍降至3.5%以下。 受访业内专家表示，美元存款利率下调是多重因素共同作用的结果。除了美元自身的汇率波动，市场供需关系是商业银行调整美元存款利率的关键原因。 恒丰银行北京某支行客户经理对记者表示，自3月1日起，该行1万美元起存的3个月美元存款利率调至3.1%，下调90个基点，1万美元起存的6个月和1年期美元存款利率分别调至3.3%、3.5%，分别下调50个基点、20个基点。 渣打银行客户经理透露，自3月1日起，该行1个月、3个月、6个月和1年期美元存款利率统一降至3.4%，2年期为3%，且均要求4万美元起存。此前该行美元存款利率曾稳定在4%以上。值得注意的是，这一利率主要面向资产达50万元人民币或等值外币的新开卡客户。 其实，从今年2月份起，南京银行(10.18)、江苏银行(9.38)、杭州银行(14.66)等多家城商行纷纷对美元存款利率作出调整，有的银行美元存款利率已经下降至“2字头”。例如，南京银行3个月美元定存利率从4.3%降至2.1%，降幅高达220个基点，1年期从4.1%降至2.5%。江苏银行美元定存产品利率曾一度高达4%，目前已滑落至3%左右；杭州银行在2月份已将美元存款利率从4%以上降至3%以下。 在经历多轮调整后，当前多数银行美元定期存款的最高年利率已基本回落至“3字头”。业内人士认为，考虑到市场供需、美联储货币政策等多重因素影响，未来还会有更多银行跟进下调美元存款利率。 上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，近期部分城商行、外资行美元存款利率下调主要受以下因素影响：其一，美国基准利率水平及走势依然是关键考量因素之一。当下，尽管美联储表态会放缓降息节奏，但美联储处于降息周期的事实未变；其二，人民币汇率趋于稳定及部分人民币资产爆发，投资者投资人民币资产的意愿增强，导致美元存款的吸引力有所下降。其三，商业银行自身业务发展对美元资金的需求发生变化。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，去年9月份美联储开始降息，三次下调联邦基金目标利率1个百分点。市场对美联储后续降息有较高的预期，面对美联储降息，银行下调美元存款利率以稳定负债成本。 娄飞鹏预计，年内美联储仍然可能降息，美元存款利率仍有可能下降。 值得注意的是，除利率不断下行外，投资者还需要警惕美元存款背后的汇率风险。杨海平表示，当前储户评价美元存款产品，不仅需要关注其利率水平，还需要考虑汇率风险以及外汇管理政策等，当然也必须考虑自身的流动性约束与支付需求。 在娄飞鹏看来，美元存款利率相对较高，投资者在开展美元存款时，需要综合考虑利率波动、汇兑风险以及美元存款实际收益等因素。 |
|
|
