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大家好，我是喵叔。 现在的中青年人群，每天最担心的莫过于“未富先老”四个字。担心赚的钱存不住，担心存下来的钱不够花…… 随着年纪越来越大，我们不仅将逐渐失去工作赚钱的机会，身子也像年久的房子一样，随时可能需要修补。 据统计，60岁以上老年人的医药费几乎占到一生医药费用的80%以上。像高血压、糖尿病之类的慢性病，由于难以根治，可能得终身吃药维持。万一遇到重大事故或者疾病，长期下来护理费用更不是一笔小数目。 既能助力资产增值，又能提供可靠保障的险种，咱们直接看向终身护理险。在护理险市场上，“颐悦无忧”系列的好口碑是这几年一代一代传下来的。上一代大受欢迎的颐悦无忧（珍藏版）前不久才宣布了即将停售，不过，接棒选手已经准备就绪，并且展示了更出色的升级表现。 下面我们就有请今天的主角——颐悦无忧终身护理保险（臻享版）登场！ 颐悦无忧（臻享版）的升级主要体现在以下两个方面，恰好也是大家最为关心的。
现价快速回正颐悦无忧系列一直被称为“短交王者”，正是因为它的回正速度非常快。 颐悦无忧（臻享版）同样传承了这点优势，并且将缴费期控制在10年内，丰富了更多选择，更加灵活弹性。
趸交和3年交的情况下，最快第4年，保单现价就超过了已交保费；4年、5年交的情况下，最快是在第5年的时候；6年、8年、10年交的情况下，最快也是在刚缴满保费时，现价就已经迅速回正。 很多朋友投保理财性质的保险，最急的不一定是收益，而是希望尽快保证随时能拿回投入的钱。所以现价越快回正，越早能安心考虑后续的规划。 那么，颐悦无忧（臻享版）可以说把目前能给的安全感拉到了最大。放眼市场，同类产品中能做到这个速度的，少之又少。
长期规划无忧当然，除了回正速度快，颐悦无忧（臻享版）的现价水平也是有备而来。 虽然大环境还处于利率下行的阶段，但颐悦无忧（臻享版）作为新品，反而在现价上做出了超越前作的突破，为大家争取到了更高的保单利益。 假设30岁男性投保，年交10万，看下各缴费期不同年龄段的现价表现： 相对来说，3年交的数据最好看，90岁时现价可达到单利5.15%的水平。无论是前期还是中长期需求，颐悦无忧（臻享版）的现价都能较好地兼顾。 我们再看下30岁男性投保，年交20万，交3年的规划方案： 34岁时，保单现金价值反超总保费，后续分两种情况： 【以护理保障为主】 62岁时，失能护理金累积已超过120万，后续不断增长； 78岁时，失能护理金累积已超过180万，达到总保费的3倍； 90岁时，失能护理金累积已超过240万，达到总保费的4倍。 期间一旦发生风险，满足失能赔付的条件，就能一口气拿到手对应的高额护理金，用于后续的长期护理。 【以领取规划为主】 如果觉得身体状况良好，想拿一部分现价来补充养老金，也没问题。颐悦无忧（臻享版）支持申请减保，每年最多可减保领取20%投保时的基本保额使用。 另外，也可以通过保单贷款来进行周转，最多可按规定贷款现金价值的80%，贷款期限最长为180天。 假设65岁起，每年减保领取6万现金价值用于补充养老，到90岁时，累计减保领取156万，相当于2.6倍总保费。此时保单现价还剩余38万，可以继续规划或是留作传承。 当然，期间如果产生护理需求，同样可以享有踏实的护理保障，可以看到持续减保的情况下，一直到85岁，护理金仍然高于总保费。
保司稳健可靠瑞华保险成立于2018年5月，注册资本金为人民币5亿元，虽然相对算是一家新兴的保险公司，但通过几年时间的快速发展，已在健康管理领域积累了丰富的经验，具备领先的资源优势。 目前我国的健康险公司还只有少数几家，瑞华保险就是其中之一，业务覆盖专病健康、急速健康、长期护理、普惠健康等等。成立以来，瑞华保险也打造了不少炙手可热的产品IP，比如我们今天讲到的颐悦无忧。 从经营数据来看，瑞华保险的偿付能力和风险评级稳定保持在监管要求之上，2024年的综合投资收益率达到了5.54%，同样是走的稳健路线，可以放心选择。
写在最后市场利率持续下行，好产品接连告别，像颐悦无忧（臻享版）这样新品做到升级回归的机会，属实已经不多。 如果你追求前期保单现价增长速度、希望资金安全稳健增值、有灵活规划需求或是看重长期护理保障，那么这款产品，喵叔觉得很值得考虑入手。大家可以抓紧时间了解一下。 对了，最新小道消息是，目前2.5%的增额寿预计将在8月底下架，分红险则是在9月底下架，保险行业新一轮预定利率调整正在路上。如果你最近两年有相关攒钱的需求，无论是给自己养老还是给子女的教育金安排，都请抓住本次调整的时间窗口，不要又等到更低利率的时候再来后悔。不清楚该怎么选择的朋友，及时联系喵叔咨询。 没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。 每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！ |
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