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最近A股市场波动较大，有些小伙伴又不淡定了。投资A股的底层逻辑是相信国运，作为中国人如果连这点自信都没有了，那“请您自便吧，哪凉快哪呆着去”。可小白兔的问题也就来了，A股市场的特点就是波动大，应该如何“随波逐流”呢，降低市场大幅波动时而带来的内心恐惧呢？之前一直都是在讲理论，今天分享下小白兔与大猪是如何做好家庭资产配置的。第一步，梳理家庭的年度财务情况，保障家庭财务状况是健康的，每年都能有结余，而不是入不敷出。同时能清晰知道家庭每年能有多少增量资金可以用来投资。1、梳理年度收入：通常工薪阶层的家庭收入比较稳定，即薪资收入。注意投资收入是不作为家庭年度收入一部分的。2、梳理年度支出：可以将家庭支出分分类，分为几类支出账户，比如日常开支、旅游基金、学习成长、专项基金、保命账户、生财账户等。注意用来投资的钱也属于一类支出。2.1、根据家庭实际情况设置支出账户的使用规则，包括账户的流入、流出、结余的使用规则。2.2、调整各类支出账户的流入占年度收入的比例，同时要保证总比例不能超过100%，最好还能留个5%~10%左右。2.3、调整各类支出账户的流出规则，切记不能透支！随意透支的话，家庭资产配置将无法按既定比例控制。2.4、调整各类支出账户的结余规则，通常本账户的本年结余可结转下年继续使用。比如旅游基金账户在2024年的年初结余是0，流入3万，流出1万，结余2万结转到2025年，即旅游基金账户在2025年的年初结余是2万。3、梳理年度结余：将年度结余部分称为“梦想账户”，用于实现家庭或个人的梦想。该账户的流入包含两部分，本年度的年度结余与本账户的上年结余。第二步，设置生财账户的投资标的物。生财账户即投资账户，又分为保值账户与生钱账户两部分。1、设置保值账户：是用于低风险投资的，包括存款、债券、可转债、货币基金、债券基金等投资产品。2、设置生钱账户：是用于中高风险投资的，包括黄金、外汇、个人养老金、偏股型基金、股票等投资产品。3、设置保值账户与生钱账户的流入占比：可以按照股债动态平衡原则来分别设置保值账户与生钱账户的流入占比（保值账户、生钱账户的流入占生财账户的流入比例，两者相加应为100%）。比如2024年债市比较好，股市比较差，则生钱账户的流入占比可以高一些（股市低点时多买入），约为70%；而保值账户的流入占比可以低一些（债市高点时少买入），约为30%。4、保值账户具体投资产品：根据当时的市场环境来投资，过往几年大猪在不同年份分别投了定存、年金险、货币基金、可转债等。5、生钱账户具体投资产品：定投指数基金即可。有些小伙伴可能会认为指数基金的收益率太低，这就仁者见仁智者见智了，选择适合自己的就好。关于定投指数基金的知识可以查看合集《基金密码》。大猪在上证红利ETF已经通过5年的实证获得了平均年化收益率9%~10%的回报，详见《两个人》。有些小伙伴对9个点的年化收益率没什么概念，不确定是高还是低。按照“72法则”，平均年化收益率9%大约是每8年会翻一倍，也就意味着初始投入10万元，8年后将变成20万，16年后变成40万，24年后变成80万，32年后变成160万，40年后变成320万。在三四十年后，将这笔钱作为自己的养老金，或者作为留给自己后代的礼物，不香么？ 人生如行路，一路艰辛，一路风景。你目光所及就是你的人生境界，投资亦是如此。
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