深发展银行借大吃小 打造供应链金融专卖店_供应链世界

深发展银行借大吃小 打造供应链金融专卖店

转自： 时间：2007年1月19日10:5

日前，深圳发展银行在渝与长安集团、攀钢集团、泸州老窖等西南地区重点企业签署供应链融资协议，在该协议框架下，深发展将为这几大集团的上、下游中小企业提供存货及应收账款融资服务，此举显示该行正借“供应链金融”强化核心大企业服务，同时收罗大企业的上、下游中小企业的金融服务。 　　融资难目前是国内中小企业面临的一个普遍性难题。小企业在进了一批原材料后，往往手中已经没有多少流动资金，由于没有不动产等资产作抵押担保，小企业又很难获得更多银行贷款支持，或者因为信用原因根本无法获得银行贷款。这使得无数小企业白白丧失了很多商机。 　　重庆永业钢铁（集团）有限公司负责人对记者表示，近几年来，该公司增长速度放缓，究其原因主要是企业资金的瓶颈制约。在与深发展合作之前，永业钢铁公司与上游企业攀钢集团的结算主要是采用现款现货的方式。由于流动资金紧张，无法向上游厂家打入预付款，有好的订单也不敢贸然出手，在价格选择和行情把握方面都处于被动地位。“像我们这样的民营企业，虽然一步步发展到今天已具有了一定的规模，但按照银行的传统眼光和要求，要获得贷款仍然是一件很艰难的事。” 　　去年底，永业钢铁公司开始与深发展接触。深发展重庆分行在了解了该公司的具体经营情况后，设计出一套融资方案，没有要求该公司提供抵押担保，在很短的时间内就给予了该公司4500万元的授信额度，并对该公司陆续开展了现货质押和预付款融资等业务。 　　在获得深发展的支持后，永业钢铁公司的资金状况得到了极大的改善，合作的钢厂及经营的品种大大扩展，销售收入也得到了稳步增长。2006年，该公司冷热板材新增3个上游厂家，销售预计将达到5.8亿元，比上年增长18％；涂渡产品新增4个上游厂家，销售预计过亿元，是上年销售额的两倍。 　　2006年10月23日，人民银行重庆营管部公布的《重庆中小企业融资调查》报告显示，重庆市中小企业自有资金比例占四成以上，其中，微小企业的自有资金比例占了六成以上。该报告称，到2006年6月底，重庆全市范围内一大批技改、扩建、新建企业因流动资金严重缺乏，开工不足甚至停产。 　　一家不愿意透露姓名的企业负责人对记者表示，目前国内一些金融机构继续沿袭计划经济下的一些思维模式，没有仔细研究市场去创新金融产品，进一步加重了中小企业融资难问题。实际上，深发展是从对单个企业的信用判断转向对单个企业所在供应链的信用判断。他们认为，这种理念和角度能真正发现中小企业的核心价值，并在发现中小企业核心价值的基础上，解决中小企业融资难的问题。 　　从永业钢铁公司可以看出，一家企业在市场中立足，要么是有良好的生产加工能力，要么是有自主的销售网络，总要有点过人之处，这也就是中小企业的核心竞争力。深发展正是从中小企业的核心竞争力出发，发现和评判企业的信用支持。首先，他们从中小企业最核心的业务中找。无论企业是做贸易的，还是做生产的，还是做服务的，他们从企业的主业中寻找信用支持。他们从2000年推出的动产与货权质押业务，就找到了动产与货权这种新型的担保手段。其次，从企业的供应链上找。也就是看上游和下游交易对手，看企业与上下游企业的交易记录、关系紧密程度。他们2003年推出的“1+N”供应链融资，就主要从中小企业与上下游核心企业的交易结构和关系上考虑能否给予授信。 　　深发展公司业务负责人表示，无论是生产商、经销商，还是供应商，只要具有持续稳定的上下游交易关系，就有可能获得该行的供应链融资解决方案和资金支持。 　　现代企业的竞争，已经由单个企业的竞争转向供应链的竞争。GE前CEO杰克-韦尔奇说：如果你在供应链运作上不具有竞争优势，就干脆不要竞争。有关专家介绍说，国内一些优秀企业正在逐渐转变思路，开始注重供应链上下游战略关系管理与关系维护，以保证供应链的整体竞争优势。 　　自去年初正式在西南地区推广供应链金融业务以来，目前深发展西南3家分行已经成功为200多家企业发放了100多亿元的授信，累计投入资金超过500 亿元，业务涉及钢材、有色金属、化工、纸品、能源、汽车等主流行业。而在东部沿海地区，他们从上个世纪90年代末涉足供应链金融服务领域，至今，累计投入信贷资金数千亿元，与近百家核心大企业签署了总对总供应链金融合作协议，成千上万家中小企业获得扶持实现了快速成长。 　　深发展自1999年开始尝试专门针对中小企业的物流金融服务，2005年7月，正式确定全行公司业务“面向中小企业”、“面向贸易融资”实施战略转型，时至今日，其“借大吃小”，致力打造供应链金融“专卖店”的发展模式日渐清晰。 (编辑：steven)