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“80后月光族”成家后，双方父母应把财政大权还给小俩口，变“个人理财”为“家庭理财”。
整合婚后财产例如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。结婚后，夫妻共有资产是30
万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品，也许更适合。
重新部署投资开销贷款购房的话，还贷金额建议控制在家庭月收入30%以内，饮食花费10%，置装费用10%，交通费用5%，娱乐支出10%，杂项支出10%。这样，每月可以留下25％进行投资。留出约为家庭月支出3~6倍的应急金存入活期账户，为便于管理，家庭账户尽量统一在一家银行，还可享受银行贵宾服务。此外，如股票型基金、股票、黄金等也可以适当储备一些，防止通胀。
准备教育经费虽说“生孩子容易养孩子难”，但是精心规划“家庭教育金”可适当缓冲小孩教育的开销。每年储蓄固定金额，也可通过基金定投为小孩准备教育金。
保险防范尽管“80后”新婚夫妇人在壮年，但一些风险又是切实存在的，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5~10倍加上家庭的负债和贷款之和，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。
（《今晚报》3.30 杜琨文）
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