投连险与其他人寿保险产品(分红险、万能险)及开放式基金的比较总结如下:
(一)投连险与分红险比较
表1投连险与分红险比较
产品类别 |
投连险 |
分红险 |
身故给付 |
通常有两种:身故保险金额与您投资账户余额的一定比例两者中的较大值;或身故保险金额与您投资账户余额两者之和。 |
身故保险金额 |
投资风险 |
由您承担全部投资风险,无最低收益保证。 |
投资风险由您和公司共同承担;保单在约定的保险利益之上还额外享有公司的分红,红利分配是不确定的。 |
灵活性 |
缴费时间、金额可以有一定灵活性;在一定范围内选择或变更基本保险金额;在犹豫期过后可按合同约定随时提取投资账户中的部分资金。 |
定期或一次性缴费;保费数额、基本保险金额通常事先确定。 |
投资收益来源及分配 |
收益仅来自于投资账户的投资收益并全部归您所有。 |
根据公司分红保险业务的实际经营状况分配保单红利。 |
费用收取 |
费用透明;在账户运作期间,收取一定的保单管理费;在扣除初始费用、风险保费等费用之后的部分保费用于购入(按买入价)投资账户单位。 |
资金运作费用不明确说明。 |
投资渠道及投资收益公布 |
进入投资账户的资金可100%投资于证券投资基金;投资风格较为激进、主动;投资收益定期公布。 |
投资主要以银行存款、债券为主,部分资金可投资基金;投资风格较为保守,投资收益相对稳定。 |
(二)投连险与万能险的比较
表2 投连险与万能险比较
产品类别 |
投连险 |
万能寿险 |
投资收益 |
没有保证 |
最低保证收益,额外部分不确定。 |
保险保障 |
您可根据需要选择保费在保险保障与投资之间的分配比例,并可灵活变更。 |
您可根据需要选择保费在保险保障与投资之间的分配比例,并可灵活变更。 |
账户设置 |
个人账户有多个投资账户供选择 |
只有一个个人投资账户 |
投资风险 |
您承担投资的全部投资风险,通常无最低收益保证。 |
保证利益含公司承诺的最低收益保证,此风险完全由公司承担;超过保证收益之外的收益不确定。 |
费用结构 |
透明 |
透明 |
缴费方式 |
灵活 |
灵活 |
(三)投连险与开放式基金比较
表3 投连险与开放式基金比较
产品类别 |
投连险 |
开放式基金 |
产品功能 |
集保险保障功能与投资理财功能于一体。 |
仅具有投资理财功能。 |
投资渠道 |
证券投资基金、国债、金融债、AA+级中央企业债和AAA级公司债券、银行存款。 |
上市交易的股票、债券及国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。 |
销售渠道 |
一般通过营销员销售,也可通过银行代理销售,有专业人员为您提供理财服务。 |
一般通过银行、证券公司网点代理销售。 |
客户群特征 |
既需要保险保障,又需要投资理财,且风险承受能力适中的客户。 |
只需要投资理财,不需要保险保障,且风险承受能力较高的客户。 |
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