本文是作者做了4年保险后的一些感悟，适合一般收入家庭情况，希望对大家选择家庭保险方案有些启发
1 量身定做
2 保额递增
3 保障全面
4 保费合理
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1 量身定做
现在大家买保险已经不像以前了，以前大家一提起保险，总是和“高收益”挂钩，有很多朋友买的早期产品收益都很高，但是高收益应该是投资解决的事情，而非保险应该解决的。现在大家购买保险更看重保险的功能，每个人都希望有一个专业的代理人为自己服务，说的严重些，婚结错了还可以再离，保险买错了可能会给一个家庭带来致命的打击。
量身定做，应该是一份好的家庭保障计划具备的基本条件。现在很多国际认证的理财机构都来到中国，目的就是希望从专业的角度告诉大家，家庭保险计划应该怎样来规划，家庭有无贷款（房贷，车贷，银行贷款，借贷），每年家庭生活费大概是多少？老人有无保障，未来需不需要医疗和养老方面的支持？孩子未来准备在国内读书还是国外，费用需要多少？未来有无高消费需求？（买房，买车）目前家庭的理财状况是怎样的？是否需要调整。。。。这些问题应该是一个理财人员在做家庭保险规划前应该问到您的，只有知道这些资料，作出的计划才是合理的，是量身定做的！当然不同的理财人员带给您的计划可能有很大区别，这和理财人员本身对保险的理解有很大关系，理财人员对保险产品的理解和对国内产品的了解不同带给您的方案可能会有很大的不同，最后的结果也会有极大的差别！
2 保额递增
目前国内各家公司的产品五花八门，让人挑花了眼，但是“医疗通胀”也是一个很大的问题，何为医疗通胀？简单说一个人现在买10万的保险，未来可能由于通货膨胀造成医疗费用的上涨，现在是10万元20年30年后可能需要20万-30万才相当于现在的10万元，所以如果你的保险计划能够保额递增，适度抵御医疗通胀，将是非常重要的事情！很多公司的产品没有考虑这个问题，几十年后一旦个人遇到风险，保险公司赔的钱可能只够您打针的了。。。。
3 保障全面
目前国内的社会保险，无论是在门诊和住院方面，都不是全额报销，北京门诊是1800--20000报70%，住院也是1300起，所以如果在一份家庭计划里将这些因素考虑在内，一旦遇到风险能够对社保进行一下补充，咱们个人可以将损失降到最低，所以保险计划一定要全面，寿险，大病，意外，医疗一个都不能少！
4 保费的合理性
很多人购买保险占去了家庭的大部分收入，有的甚至影响到了生活，只能说您碰到“收保险费的保险高手了”一个人的收入如何分配？投资，生活，储蓄，保险。。如何分配不同的家庭情况不同，个人感觉作为保障家庭收入的10%左右比较合理，如果考虑养老放宽到20%左右比较合理。千万别成为“保险奴”！
如果您的理财人员在给您制定计划时能够达到上面这四点，我-----恭喜您了!
