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在今天，一个人的薪酬水平会直接决定其生活方式和理财方式。在上海、北京、深圳等一些大城市，本科毕业生的薪酬大约平均2000元~3000元，而月薪3000元左右的人占很大比例。那么，对于一个在大城市生活的白领来说，月薪3000元如何生活、如何理财？
上海―― 男孩：恋爱后成“月光一族” 女孩：备齐嫁妆至少得三年
如果是上海的男孩，父母一般在供他吃住的同时，会希望他至少拿出2000元来，替他存起来将来结婚用。剩下的1000元，除去必不可少的上班衣着和交通费电话费业务书，其他的人情来往一律能省则省，只能支持和一个相当节俭的女友并不频繁的约会，看一次电影80元，去一次茶坊50元，吃顿饭120元，坐的士送她回家30元。如果他在工作8～10年后结婚，那么大概有20万元左右的结婚费用，如果没有，那必须依靠家人的资助。可以负担一套30～40万元婚房的首付约12万元，这大约是一套市区60平米左右二室一厅的二手旧房，或者尚有交通可达的郊区90平米左右二室一厅的新房。把新房很简朴地装修一下大约需要4万元，好在按照上海的风俗，新房的家具和家电该轮到女方置办了，所以你大概还能剩下4万元，用于办酒席和应付一场婚礼其他的开支，酒席会有一点礼金收入，这将成为这个新家庭的第一笔存款，大小是个家，总得有笔应应急的钱吧。 一般月薪3000元的男性，如果没有特殊情况，找到一个月薪超过2000元的太太希望不会很大。那意味着你们组成的家庭的月收入是5000元，1500元用于支付20年房贷，2000元用于伙食水电相当拮据，太太无论如何要有个500元零用钱吧，除了车费手机费，她能剩下给自己添点衣服的钱也实在少得可怜，做的丈夫既然没本事赚钱，只好省点化，只有300元零用钱的额度。就算这样，一个月最多也只能存下700块，即使没有什么生病啊，朋友结婚送礼啊之类的事情发生，这点可怜的存款也只能应付应付更新更新家电，偶尔出门旅游，失业绝对不能超过3个月。生孩子就不用考虑了，根本不是你所能负担的事情。 如果是个女孩，而且住在父母温馨舒适的家里，那应该说是基本逍遥了，1000元上交父母做生活费，1000元存起来置办嫁妆，只要家境尚可，父母通常会把生活费也替你攒到将来结婚时一并给你，基本上一个小康家庭的上海姑娘的嫁妆至少是5～10万元。还有1000元零花，包括买衣服、化妆品、零食，也包括电话费、交通费等，以及偶尔的人情来往，这点钱也算不上如何宽裕。平时出去玩一般由男友开销，不过换个手机买个电脑等大件，但凡有点志气不乐意乱花别人钱的，要不就得动用自己的积蓄，要不就得平日里从零花钱里克扣下来了。 如果是个外地来沪奋斗的女孩，那就得艰苦一点了，和人合租一套二室一厅得出500元，每月伙食水电800元，需要掌握一点蹭饭的本事，无论公司的加班餐、上司同事的感情联络饭、客户的宴请、朋友家的便餐都不能放过。每月1000元的零花钱，还必须节俭下一部分，以支付回家探亲的花费。一个月最多只能存下700元，一年还不到一万，工作3年左右结婚，如果你在家乡的父母过得并不宽裕，3万元的嫁妆稍稍有点寒酸。
年龄：23岁 工作：某外企文员
原本可以住在父母那舒适温暖的家里，继续过着那逍遥安逸的生活。无奈公司离家的距离实在是太远了，虽说单位有班车，但毕竟不在家门口，再加上每天来回的车马费、起早摸黑的辛劳和独立意识的不断膨胀，使我最终决定在公司附近和同事合租一套二室户。每月500元的房租，加上基本伙食、水电煤和通信费的开销，少说也得花上个千儿八百的。就算住在家里，作为“有薪一族”，每月上交1000元的生活费，也是应该的，毕竟人大了，不能总让爹娘养着吧！ 上海是一个日新月异的大都市，为了将来能跻身于高薪的行列，不断适应社会的高速发展，奉着“活到老，学到老”的人生格言，踏着前辈们孜孜不倦的足迹，我也不断进行着自我填充式“训练”。从提高英语对话水平的口译教程到微软的资格认证；从行情日益看涨的第二外语到企业财务的管理课程，不用说，你也知道，文化教育方面的支出是万万省不了的。一年的费用平均下来，每月也要有500元的支出。当然，这还不包括正规的学历教育。若是想拿个硕士学位，每月没有1000元，是无论如何也打不下来的。现在的我，只能将此列为若干年后的奋斗计划了。 除了以上不可或缺的开支外，作为天性爱美的女孩子来说，另一项重大开支就要数“外包装”了。你可千万别小看衣服、鞋子、化妆品、小饰品的魅力，对于刚从学校毕业的我来说，如何告别学生装束、演绎上班族的时尚风采，是一条必经之路。打开衣柜，不是这件太可爱了，就是那件已落伍了，女孩的衣柜里总是少了一件自己心仪的衣服。“恒隆”这辈子是不指望了，手里的这些钱，只能去逛逛襄阳路，兜兜静安小亭了。几件衣服，每月花个五六百元也能让我兴奋十来天。若是遇上百货公司大减价，“血拼”是自然免不了的。 “东方夜巴黎”是世人对我生活着的这个城市的一贯评价，由此可以看出上海的与众不同。周末、节假日，约上三五知己，联络联络感情必不可少。上茶坊聊聊天；去饭馆打打牙祭；在美容院做个FACE；蹦迪，卡拉OK让你应接不暇。大伙儿都是工薪族，不是轮流埋单，就是走国际惯例AA制。这样一来，还没到月底，荷包里就只剩下几张百元大钞了。 刚刚还在暗自庆幸自己的理财有方，突然间收到同事的请柬－－两周后结婚，犹如晴天霹雳，原本安排好的“老人头”储蓄计划也随之流产。人情债总是要还的。 一个月下来，两手空空，心中不免有些惆怅：向往已久的新款手机、惹人喜爱的DV、浪漫的巴厘岛之行只能指望年底双薪了。一边检讨着自己上月的种种不是，一边又计划着下月如何如何。看看周遭朋友用信用卡透支的免息借款，心中又不免生出一丝安慰，毕竟自己的进出账还算平衡。 父母的叮咛早在耳边飞逝而去，什么嫁妆购置，什么房子首款，一切的一切只有在彩票中奖后才能实现。
规划好自己的财务表是解决月光的关键。编制每月收支财务表，看看那些地方不应该花钱却花了钱，然后下月可以把这方面的开支节省下来。应从有计划的消费、从“节流”做起。选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。
月薪3000元：比上不足，比下有余 月薪3000元在南京可以过上很滋润的生活了。 据最新的权威数据显示，目前南京市城镇居民人均可支配收入比杭州低2100元，比苏州低1800元，比无锡低1000元……比上海，那就低得更多了。 近几年南京的房价虽然一直在涨，现在平均也就3000多元一平米。据南京方面统计的数据，2003年南京的平均房价为3382元/平米。 作为一个外地来南京，参加工作才两三年的普通职员，还没有成家，有强烈的发展欲望又不打算以身试法，就不得不小心翼翼地打点自己的那一点点小资金。先留出500元，在城市较偏远的地段，租一个旧房子。还有500元，是吃饭钱，剩下2000元，留出1500元作储蓄，准备将来的“人生大事”，比如说结婚、买房。尽管父母会有资助，但年轻人自己也要有所投入，才能体现“有志有为”的形象，让自己的父母夸耀，让对方的父母放心。这样的话，一年可以存下2万左右。5年后可以存款超过10万，在南京买一套房子的首付应该够了。按照目前的房价计算，一套100平米的新房，价值40万左右，首付需要8万。还有500元，必须满足作为年轻人的时尚性消费，比如，手机费、打的费、上网费、泡吧费等等。这些费用假如能如此合理运用，基本可算是一个正常并有一定前途的青年。远大前程的实现，就等待那一点点好运气了。但是假如男孩有女友的话，除去日常开支，每月再支出500元用于感情消费。每月可以存下1000元左右。一年可以有1万元的储蓄，10年后才可能拥有自己的住房了。 假如是女孩的话，除去住宿和日常开始，每月买衣服约300元左右，这样一个月来，将有1200元左右的存款。按照南京一般家庭女孩嫁妆，约需2万－3万元左右。那么，2年后，就可以存满自己的嫁妆，高高兴兴的嫁人了。 而对于一个3口之家来说，夫妻双方月薪3000元，这样家庭收入可以到6000元。减去20年房贷，每月1500元用于还贷款，1000元左右的日常开支，通讯交通费用约800元左右，这样下来，还可以储蓄2500元左右，用来养老应该绰绰有余了，而且每年还可以出去旅游呢。
个案:一个中年家庭的“幸福生活” 姓名：丁雷（男） 年龄：47岁 工作：南京航空管理站干部
因此，凭着丁雷稳定的月收入，加上妻子也是航空系统的职工，收入情况也不错，他们在南京基本是过着无忧无虑的生活。虽说丁雷的母亲与其生活在一起，但是，老人有退休金，有良好的劳保和医疗待遇等，因此，经济上并未增加他们的负担。除了日常生活的开销和购买了一套房子外，主要的消费点就是上初中的女儿。 课外，每周要给孩子上声乐课和文化补习课。此外，每年还要花5000多元给孩子买保险。丁先生说，作为一个现代人，一个负责任的父亲，不仅应该照料好孩子的现在，还应该为她今后的生活多作些铺垫。 丁雷还爱好旅游，去年到新疆，前年去海南，几乎每年都要出去转转，而且，经常是一家人一块儿出游。丁先生说，人要想得开，要做金钱的主人，不要当金钱的奴隶。丁雷特别强调，钱闲在那儿才是最大的浪费，如果有闲钱，一定要让它们忙起来。 一些专家说，如果说苏南的农民（包括那里的职工）还不够富裕的话，原因之一就是，人们的经营性和投资性收入的比重还不高。这位丁雷虽然没有这么表述，但是，他似乎也意识到了这个问题，那就是，如果有些闲钱的话，就应该做些力所能及的投资或经营活动。 丁雷不是那种爱冒风险的人，也不是那种永不满足的人，而是属于那种知足常乐的人。“比上不足，比下有余”是他的口头禅，也是他寻找心理平衡的理由。 “不要太苛求自己，也不要存太多的奢望，好好地享受着属于自己的那份生活，那是最实在的事情。”丁雷最后说道。 点评：理财的观念其实蕴含在我们生活的每一个角落，“量入为出”、“开源节流”，古人很早就有这样的理财的理念。而且现在依然实用。给自己的每个月、每年的支出和收入建立帐户，把不该花的、能节省的都留下来。虽然月薪比较低，但是照样可以过上滋润的生活。“没有高的薪水，只有高的标准。”
广州：能赚不够花 在广州，月薪3000元的白领比比皆是。但是广州的生活丰富的很，支出自然也多。根据某报对广州市200名白领消费情况进行的调查显示，除正常固定的开支外，白领们用于各种生活和娱乐的消费支出为每周600元左右，一个月的平均花费在2000元以上，购物、娱乐、泡吧和上网等成了广州白领支出的主要方面。 广州白领女性消费最大的偏好表现在购物上，约占她们总支出的45%以上，男性白领消费则主要在娱乐方面，这方面的开支约占他们总支出的40%。 在广州，女性白领的平均月薪为3000元，每月平均消费为2500元，每月消费构成中，服装占40%，美容占15%，交际、娱乐占15%，通讯、交通占8%，旅游占10%，各种充电占5%，其他占7%。基本上一个月下来已所剩无几，但她们仍乐此不疲。而男白领一般平均月薪为4000元，月均消费2000元，其中服装占15%，通讯、交通占20%，交际、娱乐占45%，旅游、各种运动占10%，充电占5%，其他占5%。每月剩余近2000元，一般存放银行，很少有投资的打算。 广州是个讲究生活的城市，吃算是其中的一大要义。有很多人有一半的收入是花在了吃上面。只要有特色的吃肆，总能在第一时间赶到。而且往往有多张信用卡，想吃便吃，毫不顾忌钱袋子是否殷实，工作几年下来银行里都没有多余的钱。 罗玲是其中很有代表性的一个。今年24岁的罗玲是广州一家公司的员工，月收入约3000元。平时上班没有什么时间消费，可一到周末或休假，她就会上街购物，每次花费都在1000元以上，如果时间充裕，她就会选择旅游，花几千元眉头都不皱一下，她的信用卡总是透支的。她每个月的开销大致是这样的：700元付房租，餐费900元，通讯费300元，服装、书报杂志400元，酒吧消费400元，看电影、美容200元，交通至少200元，这么一来薪水去了个精光。在这里面，真正有哪些是必须花的呢，罗玲自己也搞不清楚。罗玲也想自己存钱买房，但在这样下去什么时候才能买得起房？有一句话是这么说的：首期10万是保本，装修费6万是基本，入住时各种苛捐杂税3万是根本。看来罗玲得认真审视自己的消费方式了。
姓名：王萌（男） 年龄：25岁 工作：某私营企业销售 去年一年，我没有做兼职，也没有做其他投资，我攒钱的办法就是存钱。每个月存500元，到年终的时候，我已经攒了6000元，再添一点钱，我买了一台电脑，另外再加上年终奖金，我又买了一台空调。 现在把我的经验告诉你吧，我每个月的工资全部加起来是3000元，但是我在市中心租一套一居室，每个月房租1000元出头，另外，每个月还有200元左右的手机费、200元左右的电话费，这样每个月我的固定开销大约是1500元，还剩1500元左右。今年年初的时候我就开始计划，我算了一下，发现自己其他的开销并不是很大，吃饭和其他的生活开销加起来也就1000元左右，当时我就想，不如每个月存点钱，到了年终的时候就有了一笔整钱。 我考虑了一下，觉得存500元比较合适，一方面500是一个整数，一年后能存到6000元，比较好支配，另外500元是我刚好能够承受的范围。 原来没有存钱的时候，不知不觉就花掉了很多钱，比如说买衣服、吃饭、逛街等，我没有其他的负担，也不需要寄钱回家，所以很多钱都是莫名其妙就花掉了，开始存钱之后，好像也没有觉得特别紧张，每个月的工资一到，第一件事就是拿出500元存到银行去。 我当时还考虑，如果存的是活期，那么一有什么事情，我就会忍不住把它取出来花掉，存期太长又不利于资金周转，尤其是像我这样还没有结婚的人，可能会有一些意外的花费，考虑下来，我觉得一年期比较好，所以我存了一个一年期的死期。 因为是死期，所以我不存还真不行，这样一个月存一点，不知不觉到年终，我的存折上就有了6000元钱。 取到钱的那天，我特别开心，觉得特别有成就感，我用它买了我梦寐以求的电脑，再加上年终奖金，我装了一台1.2匹的冷暖空调。 明年，我还要每个月存钱，这次，我打算一个月存800元，我想，每一年都应该有所进步嘛，到了明年年终的时候，我要送自己什么礼物呢？我得好好想一想。 点评：虽然同为月薪3000元，上面的案例有很多值得学习的地方。什么是理财？理财就是合理地安排消费和积累、储蓄和投资、投资中风险和收益、家庭财务风险的控制和成本等家庭财务方面的关系，就是合理配置收入和支出。 储蓄是理财的基本。“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20％存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。 |
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