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一旦学会了便不会月光的「理财三分法」,简单粗暴,还实用!

2020-08-02  书语人间

    书海泛舟,人间清欢



    这是书语人间为你解读的第526本书

    《我最受用的理财书》


    大家好呀~

    今天,灵遥将为你带来一本新书,名字叫做《我最受用的理财书》。


    虽然很想存下钱,却总是存不下钱……这是超越了国界,世界各国的人都在为之烦恼的。

    无论是在美国,在本书作者理财师横山光昭所处的日本,还是在咱们中国,都有明明生活在稳定储蓄的生活环境中(例如,公务员、国企员工、老师……),却不知道为什么总是「月光」的人,和身上有坏习惯,欠了一屁股债的人(如,追求精致生活、喜欢超前消费、喜欢赌博的人)。


    那么,这些人究竟是为何存不下钱呢?难道真的是因为收入太低了,所以才不得不月月光,甚至借债度日吗?

    来和灵遥一起读读这本《我最受用的理财书》,自然而然地掌握「理财能力」,成为那个可以轻松存下钱的人吧~


    01.

    你为什么没有办法存下钱?


    想要存钱,便要增加收入,减少支出,你当然知道这一点。

    很遗憾的是,很多人都知道去削减「流动支出」,比如,外出就餐的费用、添置日用品的费用、买衣服的费用、参加培训的费用,等等,而不注意去削减「固定支出」。

    比方说,为了几乎不用的app支付的订阅费,便是一笔很典型的、被浪费掉的「固定支出」。

    灵遥我自己半年前,因为特别喜欢从网上下游戏来玩,所以便有去订阅百度网盘的vip会员。虽然单从金额来看,它并不是一笔大钱,每月仅需30元钱,便能够享受3-5mb/s的下载速度,但是由于我现在已经不再需要它了,继续绑定反倒是一种浪费

    于是,我昨天便有联系到Apple app客服中心,要求取消这笔账单。

    结果,不问不知道,一问吓一跳,我每月支付但没有使用的会员,加起来有上百元,以年为单位计算,每年会浪费上千元。


    同样,环顾你家四周,

    你花大价钱买来,但没有穿过的衣服;你兴冲冲地报名,但很少去听的网课;你去超市里大包小包拎回家但烂在了冰箱里的蔬菜、水果;你办了卡但一次没有去过的健身房,等等

    都是本该存进你理财账户,用来替你赚钱的钱。

    因此,对大多数收入明明过得去,日子苦哈哈的人来说,你真的缺的不是一夜暴富的投资消息,而是正确的「金钱观」。



    02.

    能够轻松存下钱的人

    都是如何看待钱的?


    那么,那些每月都能稳定地存下钱的人,他们又都是如何看待金钱的?与那些月月光,乃至月月欠的人又有哪些区别呢?

    首先,你要明白在成年人以后,无论是身家上亿的马云,还是我们普通人,都在靠着一个名为「家庭收支」的袋子过活,每个月放入有限的金钱,然后从中支取部分来支付各种各样的费用,如此循环往复


    而你如果总是从袋子里的取出金钱,然后毫无底线地乱花,一旦不够了就去找父母、朋友、借贷平台借钱,久而久之,债务自然会越背越多。


    若是不能够彻底地意识到这个问题,建立「底线思维」,控制那些与自己经济实力不匹配的欲望,总有一天,你会被财务危机给彻底拖垮。

    具体来说,你又如何去建立「底线思维」呢?

    首先,你一定要知道,金钱的使用方法可以初步分为这三类,分别是消费、浪费、投资。

    1. 消费:支付购买生活必需品和使用费等所有开销行为,如,伙食费、居住费、水电费、子女教育、服装费、交通费,等等;
    2. 浪费:购买非生活必需品,一味追求享受的无意义花费如,超过自己消费能力的购物、赌博、固定的高额利息,等等;
    3. 投资:能够在未来产生收益的支出,如,学习、买书、投资信托、储蓄,等等。


    这三类开销中,「浪费」是最不该有的一部分,它除了会造成时间、精力、金钱的流失,还会占据你家有限的空间,增加你收纳整理、做家务的难度。

    学会区分这三种开销后,你便需要清楚地知道自己的每一笔开销都花在哪儿了

    比如,拿食物来说,你除了要关心自己有没有吃饱,还要关注食物的营养搭配是否得当。

    毕竟,暴饮暴食,不仅是对金钱的浪费,更会伤害到你的身体,给未来的你增加一笔本来可以省下的医疗支出。


    有了了解金钱流向的意识后,我们来看看如何通过「记账」来让金钱可视化。

    比如,你如果支付房租花了1500元,投资基金花了1000元,买来500元的书,但一个月都没拆封,那么,你便要把这1500元房租记到「消费」一栏,把这1000元基金投资记到「投资」一栏,把这500元记入到「浪费」一栏,以此类推。


    然后,你要做的是计算各部分支出的比例,逐步减少浪费和消费,增加投资的比例。

    那么,该变化到什么程度呢,以什么为目标呢?

    书里,作者的建议是消费70%、浪费5%、投资25%,留下5%的浪费这当然不是说你可以在消费时随心所欲,想买什么便买什么,而是说在花钱的时候,不要太过于苛刻自己,允许自己有出错的空间。

    你只要能够坚持下去,逐步减少生活中不必要的开销,把每一笔都很好地用起来,不出几个月,你就会和以前的你完全不一样。


    毕竟,一个月坚持存下1000元,坚持一年便能够多存12000元,坚持10年便能够多存120000元呀~


    03.

    90天理财计划,

    理财能力增长10


    接下来,我们来一起看看如何落实这个计划。

    首先,我们90天分成3个部分,有点儿像是三级跳远中起跑、助跑、跳跃的感觉。每个月以10天为单位,上旬、中旬、下旬均制定目标。


    第一个月:起跑

    这个月,我们的To do清单包括了这7个方面的内容,分别是:

    1. 制定存钱计划,比如,灵遥这个月的目标是存2000元;
    2. 找出自己的弱点,如,一逛超市便恨不得把所有的食物都买一遍,回家后才发现压根吃不完;
    3. 学习债务知识,如,信用卡、花呗是如何记利息的/逾期又会怎么办;
    4. 娱乐,每周一天,上周看了电影、昨天吃了火锅……
    5. 读书:每天2-3本进行中,上月完成30本,这月目标是31本;
    6. 寻找支出中的浪费,买了西瓜,却因为没有放进冰箱坏掉了;
    7. 刻意不买自己想要的东西,似乎没有想要的。


    有了这个月的积累后,你会对自己的消费习惯有更深入地了解,逐步建立起存钱的意识。

    然后,我们来到第二个月:助跑。

    这个月,我们的To do清单上包括这7个方面的内容,分别是:

    1. 分出预算,制作存钱袋,比如,做基金定投;
    2. 开始使用家庭账本,纸质或是手机记账APP均可;
    3. 娱乐4天;
    4. 寻找伙伴与合伙人,比如,父母、伴侣、朋友;
    5. 学习增加财务的方法,如,尝试开一门整理专栏;
    6. 打扫房间,处理不必要物品;
    7. 确认无用支出,开始管理冰箱后,库存平均每2天会更新一次,浪费得到了很好地改善;
    8. 去银行找人学习,咨询了花呗客服,和妈妈讨论了信用卡分期与逾期的区别。


    最后,我们来到了第三个月:跳跃

    相信有了前面两个月的铺垫,你会对自己的正常「开销」和「浪费」有了更深的思考,甚至已经与灵遥一样,开始向着「极简」生活前进。

    这个月,我们的to do清单,将会提升至:

    1. 将预算分类;
    2. 寻找指导者;
    3. 与其他人比较金钱使用的方法;
    4. 卖掉或者扔掉没用的东西;
    5. 娱乐
    6. 利用自己擅长的事情,让别人开心;
    7. 购买自己真正需要的东西
    8. 去银行存钱;
    9. 回顾这三个月的状况,写下自己的改变~


    另外,为了让每周、每月的资金管理更清晰,这里建议用不同颜色的笔,或是不同的标记来区分消费、投资、浪费。比如,你可以用红笔来记录浪费,用黄笔来记录消费,用蓝笔来记录投资。

    你如果用的是电子账本,可以和灵遥一样,在浪费前面标记【浪费】来提醒自己这笔钱是浪费掉的,下一个月一定不可以再有了~



    04.

    无知与危险!

    你不可不知的债务陷阱


    最后,灵遥希望与你谈谈常见的「欠款陷阱」

    这里「欠款」指的不是买房、买车等必要开销欠下的钱,而是冲动投资、冲动购物欠下的钱。


    「欠款什么的和我没关系」「只要找到工作我立马还你」「如果不是这个机会太好,我至于借钱吗?

    其实,人越是这么想,越是危险。这不是吓唬你,你只要打开手机一搜「网贷」,便知道有多少人正在因为深陷巨大的债务泥潭,毫无未来二字可言。


    一方面,是因为你在有了债务后,看问题的角度会发生180度大逆转,选择工作也好,生活的城市也罢,都会因为巨大的债务危机,下意识地去考虑能给我多少钱、生活费多少,一旦得不到便会更焦虑,更无奈~

    另一方面,是因为借了巨额债务,没能成功上岸的人,往往意识不到自己这种「超前消费」的心理是有问题。

    换言之,这类人哪怕是正当投资,背后是有很可怕的「赌徒」心理在作祟即便是在家里人的帮助下,成功还上了身后这一屁股债,观念若是没有纠正过来,以后大概率还会跌入同一个坑里。


    因此,你若是身后已经跟了巨额欠款,最好趁着利息还没有滚到你,和/或是你家里人难以承受之外时,及时和你的家里人坦白,还清欠款,关掉所有的借贷软件,剪掉所有的信用卡,重新开始。

    毕竟,欠债还钱,天经地义,任何你咬牙借来的钱,终会需要你在未来咬咬牙还出去。


    以上,便是全书的内容。

    愿你能时刻牢记「勤俭致富」这句古训,一步一个脚印,踏踏实实过一生~

    祝好!

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