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曾几何时，财务公司作为大型企业集团内部的金融机构一直甘居幕后，金融服务实体经济呼声渐起时，财务公司存在的价值日益被人们所认识。日前，当本报记者随中国财务公司协会调研组前往北京、广东等省市，对一些财务公司进行实地调研时，直观感受可以用“耳目一新”来表达。“新”首先表现在认识新。经过25年的行业发展，财务公司对于当前经济金融环境下自身的定位更为精准，即“将集团分散于成员企业的财务资金管理活动和管理资源集中起来，实行专业化、企业化、集约化运营，在降低管理运营成本的同时，提高谈判议价能力和决策能力，降低集团融资成本，进而创造新价值”。“新”还体现在每家财务公司绝不墨守成规，总是在结合自身所处行业及特色不断进行金融创新。为此，本版以“创新”为主线，对财务公司的金融创新做法给予报道，让读者与记者一道感受创新所带来的变化。 记者胡萍财务公司应产融结合而生，在集团金融平台中扮演着重要的角色。一方面，它凭借其优质的金融服务为集团企业提供金融支持，另一方面，它依靠持续创新与完善服务实现自身的发展目标。记者从上海汽车集团财务有限责任公司、中国南航集团财务有限公司等多家财务公司了解到，创新正成为财务公司发展的共同诉求。 案----例----上汽财务公司的创新实践 “市场竞争如逆水行舟，不进则退”，这句话被上汽财务公司奉为座右铭。行走在市场化浪潮中，上汽财务公司的主旨始终是“围绕集团战略需求，坚持360度全方位创新”。那么，该公司进行了哪些创新性实践？又有哪些标志性创新成果值得业内借鉴呢？ 该公司总经理沈根伟告诉记者，公司着力进行了机制创新。一方面，设计并实施以“创新和挑战”为核心的上汽财务特色绩效考核机制，建立了以创新为导向的人才评价和选拔制度，将创新能力作为干部选任、留用的重要考核依据，进一步增强了员工自觉参与创新工作的积极性和主动性。另一方面，建立并不断完善创新管理制度，设立了创新工作小组、创新与市场部，建立了创新工作例会制度，并设立了创新产品奖。不仅年初举行“头脑风暴”会议，每季度召开创新工作例会，还在每年末对创新成果进行表彰。 我们看到，公司实行的机制创新有力的推动了业务创新，近几年来，金融新品层出不穷，有45个重大创新项目被评为年度新产品奖，其中“买方信贷业务及汽车金融系统”、“现金管理系统”、“合格证远程监控系统”被评为新产品特等奖。特别是“买方信贷业务及汽车金融系统”、“现金管理系统”两大创新项目，不仅有效提升了公司自身的核心竞争力，更为上汽集团实体经济的发展做出了突出贡献。 记者了解到，便捷、个性化、低成本是上汽财务公司金融服务的主要特点，为集团公司节约成本方面作用明显。以结算、信贷、外汇等金融服务为例，在结算方面，公司为集团企业度身定制的现金管理系统，在面临国内外商业银行双重竞争的情况下，依然覆盖了几乎全部成员单位，至今已为集团节约结算费用1148.78万元。在信贷方面，根据企业的现金流量、经营特点和项目建设等情况，有针对性地设计个性化的整体融资方案，并在政策规定范围内提供优惠信贷利率，最大限度让利于集团企业，至今降低集团融资成本8.55亿元，减少集团对外融资1651.71亿元。同时，为了满足集团企业的国际业务需求，公司先后取得结售汇业务、衍生产品交易、远期结售汇、远期外汇买卖等经营资格，在节约购汇成本、防范汇率风险方面起到了明显作用。2011年，累计为集团及成员单位节省结售汇成本6000多万人民币。 探----索----全方位创新服务实业 多年实践证明，财务公司始终围绕集团需求，力求在不断提高企业核心竞争力的同时，更好地为实体经济提供金融服务。在此背景下，财务公司业务发展经历了从原来的单一盈利模式向多元化盈利模式转变过程。 在经营业务创新方面，不光做大做强传统业务，业务品种也得以不断丰富。中电投财务有限公司除了在资金管理、信贷业务、票据融资业务、多元化融资等传统业务方面进行创新外，在投行业务创新上也可圈可点。近年来，建立了与外部机构的投行业务合作机制，积极独立承担集团公司大型项目的投行业务研究，并研究建立财务顾问业务支持系统。 再以南航财务公司为例，公司充分结合民航的特点，利用集团的优势开展多样创新中间业务，业务涵盖投资银行、保险代理、财务顾问等，如结合机票销售代理航意险、行李险等相关保险的销售、为集团发行债券提供财务顾问服务等，相关业务收入每年均以接近100%的速度增长。“这些创新业务不仅不需要占用任何资金，而且为其他成员企业带来了增量收入，提升了南航财务公司服务层次和质量。”南航财务公司总经理、党委书记肖立新说。 此外，该公司在2008年下半年恢复投资业务资格后，先后开展了新股申购、基金、债券以及银行理财产品等投资业务，并通过限额管理、分级授权和集体决策，实行止损和止盈制度，有效控制整体投资风险。投资收益也保持年均增速90%以上。还充分利用行业资源优势，加强同业合作，在近年市场资金波动的环境下灵活开展同业资金业务，有效提高了公司资金的使用效率。 对于风险管理创新，财务公司也可谓是各尽其能。中国电子财务有限责任公司负责人表示：“风险管理的目的是为促进业务稳健发展，提升公司的价值，必须构建适合财务公司特点的全面风险管理体系，与公司的经营发展相匹配，既能以合理的成本有效和合理控制经营风险，又能有利于公司不断发展。”为此，该公司贷审会高效运作，有效防范增量风险，五级分类审核委员会按季对存量资产进行风险分类，对合同进行审核并规范合同管理等。 南航财务公司的风险管理创新主要体现在：一是搭建完善公司风险管理内控体系，编制完成《内部控制与风险管理手册》,提炼公司业务及后勤管理共51个风险点及控制措施。二是在集团内首先完成专业公司的第一份《2010年度全面风险管理报告》，并逐渐建立起由按季报送风险管理报告、按月报送风险监测简报和按旬报送投资监测简报构成的事中控制新机制。 未----来----业务拓展需更多政策支持 当前，随着国内外经济金融形势发生变化，我国财务公司前景机遇与挑战并存。对于上汽财务公司来说，中国汽车产业大发展的趋势、建设上海金融中心的政策、上汽集团国际化战略的实施以及汽车金融业务发展的广阔前景等均为公司的发展提供了机遇。与此同时，当前经济金融形势、同业竞争日益激烈也为公司带来了严峻的挑战。 事实上，财务公司已经意识到，要在贴近行业发展以及集团需求上不断寻求新的亮点，这样才能更好地发挥金融中介自身的作用。业内人士认为，财务公司未来创新将主要集中在三个方面：一是通过创新推动传统业务向纵深发展；二是通过创新提升金融平台的资源集成能力；三是通过创新建立健全集团金融风险管理体系。 沈根伟表示，经过近年来的发展，财务公司在金融创新、风险控制、信息技术等方面已具备甚至超越了商业银行。因此，财务公司融入中国支付体系既是自身发展的迫切需要，也是建设中国现代化支付系统的必要补充。同时，融资渠道单一化也严重制约了财务公司的发展。财务公司由于政策限制，只能吸收业内企业存款，但由于汽车金融业务的蓬勃发展，资产快速增长，汽车集团财务公司面临越来越大的资金压力，无法获得充沛的资金来源已经逐渐成为制约汽车金融业务发展的瓶颈，而且随着汽车贷款规模的持续增长或汽车行业出现周期性的增长速度下滑，还必然面临向银行融资或出售资产的需求。因此建议适当扩大汽车集团财务公司的融资渠道：支持发行金融债券，支持发行小微企业专项金融债券；支持有条件的汽车集团财务公司发行离岸人民币债券等。 还有业内人士认为，人才的匮乏也是制约财务公司创新业务开展的瓶颈，应在人才培训、激励机制上更新观念。 |
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