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网贷平台（P2P）最近又出事了。上周末，国内一家名为“江城贷”的网络贷款平台发布公告称，因突发事件，该平台的提现方式将发生改变。“提现困难”已成为近来网贷平台的高发病症。上周，我省安吉县就有四家P2P平台出现问题，其中三家出现“兑付困难”。“提现困难”或“兑付困难”，对投资者来说，就意味着投资的资金有无法按时回收的可能。本人从“网贷天眼”等网站上了解到，今年10月份以来，有超过20家的网贷平台倒闭或出现提现困难。通过“解剖”这些出事的平台，会发现导致它们非正常死亡的原因集中在跑路、虚假标、高息标、拆标、老赖、自融、担保形同虚设等方面。
日前，某业内专家凭借多年从事小微金融的经验，结合当前国内P2P的特点，给投资者罗列出了十类P2P公司不要碰，在业内引起反响。网贷天眼等网站的数据显示，温州有多家P2P公司在成交量与借款标数量上，在全国排名比较靠前，目前几家公司运行相对稳健。那么，结合该专家的“十不能碰”，温州的这些P2P公司属于值得投资的吗？1 网站和别的公司雷同后台漏洞严重的P2P公司不要碰。 此类P2P公司抱着随时撤退的想法，连技术团队都不愿意投入，简直就是皮包公司，唯一的几十万元注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完了就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。 2 团队人数少于20人的不要碰。 互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人的团队去掉技术、财务、客服、前台、行政、总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控？没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，都能把这20个人玩死，如果客户再分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。风控方面能力不足是P2P最被诟病的地方，记者了解到，温州的一些P2P公司团队人数没达到这个要求，风控专业人员更是稀少。一公司负责人说，为了把好关，他们一般选择自己最熟悉的行业去做。 3 自融性网贷平台不要碰。 由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多制造类企业、地产类企业、矿业企业，缺钱就起了成立P2P平台的念头。该类公司一个是资金集中在单一项目，风险巨大；一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到像第三方那么公正、客观。温州几家在业内比较有知名度的P2P，前身是投资公司，不排除个别股东通过这个平台为自己融资。一公司负责人称，如果借款标过分集中，就要提高警惕。 4 区域集中、行业集中的P2P公司不要碰。 有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材、酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险。另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。我了解到，温州的P2P公司借款标的抵押物比较分散，以地产、汽车抵押为主，矿产、原材料抵押的也不少，且抵押率一般不超过70%。从这个角度讲，它们的质量相对比较优良。 5 团队成员只懂技术不懂金融的公司不要碰。 目前温州的几家P2P公司的发起人，有的之前是做投资公司的，有的是做外贸的，有的是办企业的，真正是从银行等金融机构“下海”的几乎没有。其团队的核心人物在银行浸淫过多年的也不多见。业内人士称，这是温州P2P目前最大的问题所在。 6 公司创始人没有行业经验或公司成立不足1年的不要碰。 该专业人士称，此类公司根本不懂小微金融，也不懂P2P，之所以开P2P公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。另外，小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。对于这个观点，部分温州P2P公司负责人不能认同：只要善于学习，任何人在任何行业里都是从不懂到懂。如果新的公司都不能碰，那么新的公司就不能生存，那么，这个行业就不会存在。 7 单笔借款超过几百万元的不要碰。 该业内行家的理由是：本身小微金融、P2P做的就是小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万元，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。我了解到，温州的P2P公司的单个借款标很少超过100万元，即便抵押物价值超过500万元。一公司负责人说，把单个标做小，一有利于降低风险，二有利于快速融资。所以，从这个角度来说，金额小的标的确风险相对小一些。 8 先开理财业务后开信贷业务的公司不要碰。 不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了！这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。据了解，温州本土的P2P目前都是一个借款标对应一笔投资，也就是所谓的“信贷业务”，还不存在纯财富管理业务。 9 没有自己核心风控技术连第三方支付监管都没有的P2P平台不要碰。 2012年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。了解到，我市的一些做得比较规范的网贷平台，平台本身也不接手客户的资金，通过“第三方”等手段进行支付。对投资者来说，这样就多了一份保障。 10 提供20%以上年化收益率的不要碰。 业内行家认为，给投资者的收益率都超过20%了，给融资企业的成本至少40%-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢？要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。我查询了几家温州的P2P公司，发现目前给出的利率在18%-21%之间为多。对于“20%以上年化收益率的不要碰”这样的观点，我市一P2P公司负责人说，这个提法有点片面，因为大部分借款标的借款期限很短，20%的年利率月息只有一分六，对于短期借款来说，这并不高，跟温州的民间借贷利率持平。对于企业来说，以这样的成本来“周转资金”是可以接受的。 总结了温州地区~温州贷。一个老平台！适合大家理财的！温商贷（李山投资）的声誉是不错的得到煤体的认可！温州弘昌创投 以车贷为主的平台！具有丰富的线下经验！ |
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