据数据显示，据不完全统计，2013年出现问题的P2P数量90多家，2014年出现问题的P2P数量近300家，2015年出现问题的P2P数量超过600家（截至2015年8月底）。最新统计结果显示，今年8月份又曝出70家出现问题的P2P。这些问题平台包括卷款跑路、提现困难、限制提现、平台失联等多种状况，由于大部分投资人对追回资金无望，只好“哑巴吃黄连”，还有投资人对问题平台抱有幻想，因此真正被立案的跑路平台并不多。
我们经常讲：老虎屁股摸不得。那么今天的P2P不是老虎屁股，而是老虎的嘴，而且它吃人不吐骨头。依据最近的新闻与信息，整理出十二问P2P，希望能给您以警示。
第一问：提供20%以上年化收益率的P2P公司，坚决远离。
道理很简单，给投资者的收益率都20%至30%了，给融资企业的成本至少得40-50%，请问哪个企业、哪个行业能接受这么高的融资成本？要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不会接受这么高的融资成本。
换个角度讲，别的P2P公司15%融资成本，你25%，起点上就多了10%成本差异，你拿什么和人家拼客户，如果15%的P2P公司再降融资成本给融资企业，那么25%融资的企业肯定得不到好的借款客户，25%融资成本的P2P公司还是会死。
第二问：短期内融资数额巨大的一定要远离。
我们中国人有一个从众心理，看到大家都选择了，他也跟着选择。P2P短时间内募集上百万、上千万、甚至上亿的资金，能有好的下口和项目吗？如果没有就会盲目投资，风险无形之中就被放大若干倍；如果一时半会放不出去，资金的成本又在不断的增加。这样的情况，不管如何也不好跟风。
第三问：单笔投资都在几百万、上千万的P2P公司，坚决远离。
本身小微金融、P2P就是做的小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万，甚至上千万，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。
第四问：自融性P2P，坚决远离。
由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多制造类企业、地产类企业、矿业企业缺钱企业就起了成立P2P平台的念头，而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。该类P2P公司主要有2个毒瘤，一个是资金集中在单一项目，风险巨大；一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。
第五问：团队人数少于100人甚至少于20人的，坚决远离。
很简单，互联网的确可以给平台提供大量的客户来源、申请、概念融资，但是你要知道，互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产，还全是通过网络审核，这不是骗鬼吗？20人团队，去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控？没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，都能把这20个人玩死，如果客户分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。
第六问：区域集中、行业集中的P2P公司，坚决远离。
有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。
第七问：团队成员80-90%技术出身，擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验，根本不懂的金融，或者不重视金融的P2P公司，坚决远离。
道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，一群只知道面对电脑编写程序、核算数字的人，看到什么项目眼睛都是绿的，谈何风险控制？
第八问：公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年，公司成立不足1年的P2P坚决远离。
1、此类公司根本不懂小微金融，也不懂P2P，之所以开P2P公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。
2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。
第九问：先开理财业务后开信贷业务的公司，所有项目都用A、B、C代替，投资人不知道资金流向、也没有债权列表（一旦出现风险异动，投资人都无处追索债务）的P2P平台，坚决远离。
不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，真较起真儿来，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了！这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。
第十问：没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统，无法做到尽职调查，甚至连第三方支付监管都没有的P2P平台，坚决远离。
出于好奇，可能几个有客户的销售，有权利的政府或国企领导，协同一批款爷，就把公司开起来了，反正是成立了公司，不太做业务，虚拟一批客户或合同，然后去找银行、找目标客户融资，主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和VC、PE接触，张口闭口就是多少倍估值，实际就是挂着P2P互联网金融的掮客。
第十一问：网站和别的P2P公司雷同，感觉像是只改了个名字而已。系统也是花几万块钱买的，后台漏洞严重，随时会被黑。此类P2P公司，坚决远离。
此类P2P公司抱着随时撤退的想法，连技术团队都不愿意投入，简直就是皮包公司，唯一的几十万注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。
第十二问：P2P渠道代理业务，坚决远离
P2P公司打着互联网+金融的模式，通过简单的系统开发+巨额的付费广告推广，在网络上快速的建立起影响力，更归集了大额的资金，但是因为都在网络上，落地的执行非常难，这时候就想起了招募渠道的代理，且要求缴纳一定额度的保证金，并根据缴纳的保证金放大你介绍业务的资金倍数，如果P2P公司一旦出现问题，造成体系性的风险，那就会殃及池鱼，给渠道带来无法估量的损失；而更有甚者通过渠道代理不仅让你找借款的项目，还让你代为发行类似债券类的理财产品，最后一旦出现问题，最倒霉的就是这些线下的渠道代理。
以上是对P2P行业的十二问，如果你不能承受这些风险，那么快点远离。
因为：利息诚可贵，现金价更高，若要低风险，实物要抓牢。
