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中广网北京8月21日消息 对于多数生产和贸易型小微企业而言，周转资金大，抵押物不足和三表缺失是贷款难的根源，根本上说是“缺信息、缺信用”的表现。随着各地商业银行深耕小微业务，在湖北、浙江一带出现了“一圈一链”的模式，以“商圈和产业链”为中心，进行批量化审批和多层次风险管理。 迈多赫食品公司位于武汉市关山市场，主营生鲜羊肉。店铺虽然不大，但年流水额达八百多万元。 陈建军：以前老板出去为了找资金，不知道请人洗澡洗了多少次，到处求人。 经理陈建军介绍，由于多是现金交易，在银行没有明细账目，以往每到旺季资金周转时，公司都会感到捉襟见肘，甚至还借过高达三分利（30%）以上的民间融资。众多经营贸易类小微企业中，这样的情况并不少见。 去年以来，民生、工商等商行加紧推出和布局“一圈一链”的小微融资新尝试：即通过“批量开发，风险识别”的放款方式助力优质小微商户。 所谓“一圈”是指圈定特定地缘和人缘的重点商圈，“一链”是指围绕大型核心企业聚集，通过前期调查摸底，派驻专业团队并提供配套服务，打通商圈上游供应链和下游销售链。 如此一来，众多资金周转快、现款结算的小微企业业务，通过批量化打包降低银行贷款成本，优质小微的融资速度和频度大大加强。 民生银行驻点业务经理杜新颖：比如500个商户，多少卖菜，多少卖肉，多少卖干货，我们都会提取数据，根据年销售额分为几类，不同客户有限额封顶。其实已经是批量化的开发了，快速扩大了客户数量。 传统信贷需要按年付息，因此很多小微企业会在下一个资金周期前的空窗期，把回款资金挪作他用，如此资金链可能有断裂风险。 针对小微融资“小、急、频繁”的特点，各商业银行相继推出联保贷款、流水贷款、超短待、抵押贷等多种选择。以招商银行抵押贷款“网贷通”为例，优质小微企业在合同期和授信额度内，随取随还。 杭州俊士铁路设备公司总经理程晓敏：信用额度给我批700万，今天我用7块，付7块钱利息就行，时间长短自己调，成本一下子降了很多。去年没有超过一两百万的合同，而现在我敢接，一千两百万的合同资金也能周转过来。 银监会数据显示，截至6月底，小微企业贷款余额16.3万亿元，同比增长21.2%。小微企业贷款到底是不是个赔本赚吆喝的事儿？调研中，有银行给出了另一种视角。 给小微企业融资，重要的不是短期利益；而是通过培育一大批优质小微，衍生后续的服务和更可观的收益，此外通过加大对小微融资的金融数据采集，有助于建立更准确的风险定价模型。这是一种生态的布局，也是眼下小微融资的价值所在。 |
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