发力互联网金融 “三马”众安线上卖“骉牌”保险

骉牌保险颠覆传统保险营销模式

目前，我国财产保险的销售渠道主要由三大块组成，第一是直接销售渠道：包括销售人员、电话销售及互联网销售等；第二是保险代理渠道：包括保险营销员、专业保险代理公司和诸如银行汽车经销商旅行社等兼业代理机构；第三是代表投保人利益的保险经纪渠道。

据悉，“众安在线”完全通过互联网进行销售和理赔，不在线下另设分支机构。在产品开发上，专注于与互联网交易直接相关的企业以及家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用证保险，避开传统车险业务。另外，骉牌保险的目标客户群体是互联网经济参与方，包括互联网平台、电子商务商家、互联网服务提供商、网络购物消费者以及社交网络参与者等公司和个人客户。

互联网保险市场逐年扩大

互联网保险虽不等同于保险网络营销，但从逐年上涨的电商渠道交易额来看，这种交易方式无疑将成为保险行业的“第四驾”马车。

据前瞻产业研究院《2013-2017年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示：互联网销售是近两年增速最快的渠道，许多公司网销保费多翻番，最高的增速甚至超过400%。2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%，占中国保险市场整体保费收入0.26%。

2009-2012年网络保险网上支付交易额及其增长率（单位：亿元，%）

目前，已有中国平安、泰康人寿、天平车险、昆仑健康等10家保险公司已经在淘宝网上开设了官方旗舰店。

除了与第三方互联网平台合作外，保险公司也积极自建网销平台。已有27家寿险公司在其官方网站上设有网上商城，可以实现官网直接购买，有8家财险公司可以实现车险官网直接投保。而对于最初级的保单信息查询和保险卡单激活等功能，几乎每家保险公司的官方网站都能实现。

骉牌保险专注互联网 规避行业风险

据前瞻产业研究院《2013-2017年中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示：我国财产保险中，机动车辆保险长期占据了绝对领先的优势，保费收入占比长期在70%以上。实际上，我国财产保险的快速发展主要得益于车险的快速发展。

车险如此重要，为何众安不卖车险？前瞻产业研究院分析认为，汽车保险的政策、经营管理两大风险或是制约众安进入的主要原因。此外众安诞生的目的是开拓新市场，经营自己开发的产品，而不是冲击其线下财险业务。

首先，汽车保险历来受国家政策的影响加大。近年来相继出台了一系列相关法律法规并制定相关政策来规范汽车保险市场，如2006年国家推出的交强险政策、2010年的车辆理赔政策、2011年9月保监会推出的商业车险费率改革政策等。2009年之前，车险行业连年亏损，与国家政策存在较大关系。

目前来看，国家对车险市场逐渐规范，车险法律法规日益建立健全，将会对汽车保险企业经营业绩产生一定的影响。一旦对行业不利的政策因素出现，汽车保险行业将会面临较大的风险。

其次，汽车保险在经营管理上也面临费率厘定风险、单证风险、应收保费风险以及车险理赔风险。这些显然都不符合众安保险以服务互联网为支点设计经营模式、产品研发的定位。