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互联网金融的概念最近热得有些烫手，甚至有些疯狂。 早前，刚刚离开招商银行的马蔚华寄语：“接触脸谱伊始，我就意识到社交网络必将会给传统银行带来冲击。我一面惊叹于社交网络的巨大潜能，一面思考银行应该如何利用社交网络寻找新的利润增长点。” 当然，媒体也乐于看到马云、马化腾、马蔚华同台竞技，一方面是越来越多的银行推出了手机客户端，将金融推到互联网领域；另一边则是各大互联网巨头将触手伸向金融领域。阿里巴巴开始涉猎投资领域，玩起了余额宝。微信越来越多地与银行合作，成为了银行的入口。而360干脆将安全概念一推到底，玩起了手机防盗保险业务。 在这场互联网介入金融的变革中，传统金融机构，看起来似乎有些失势，开始变得进退失据，但核心业务在手，而互联网企业只是蚕食着金融行业的边缘业务，已然眉飞色舞。 互联网巨头的野心 故事先从手机保险讲起吧。 保险是金融业最基本的业务，是现代社会人们规避金融风险的基本手段之一。依据百度百科，保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 长期以来，手机跟保险之间没啥关系。手机被盗，不但造成隐私泄露风险，还会导致相应经济损失，更会让人心痛。但从前，即使是在手机价格高达上万元的时代，也从来没有人考虑会跟保险挂钩。 不过，一直主打“安全”服务的奇虎360公司却干脆将“安全”从虚拟做到现实，而采取的手段，就是保险。8月，奇虎360公司与中国人民财产保险股份公司(以下简称“人保财险”)出人意料地共同推出“手机防盗险”。 据介绍，360与人保财险联合推出“手机防盗险”。只要是安装了360手机卫士并激活防盗功能的智能手机，在1年的保险期限内，凭“手机盗抢”报案回执、购机发票就可以申请理赔。用户只要缴纳9.9元-19.9元保险费，一旦手机被盗抢并符合相应条件，就可获得1000-3000元不等的经济赔偿。 360与中国人保推出的手机保险之所以意义重大，是因为这是国内首个涉及手机盗抢的财险品种，堪称安全软件厂商在智能手机硬件安全保护的一次大胆的跨界探索。 “随着移动互联网的普及，智能手机已成为人们生活的重要组成部分。除日常打电话、发短信，手机已经承载了越来越多的个人隐私、社会关系等重要数据，手机安全的重要性不言而喻。与此同时，手机遭盗抢现象却日益严重。”一位奇虎公司负责人如此表示。 而据360手机安全中心日前的一份微博用户调查显示，近七成的用户丢过手机。另据了解，在中国香港，手机失窃现象也非常严重，过去两年每年有3万部手机被盗。而来自美国的一份数据显示，美国平均每人都曾丢失过一部手机，总价值达300亿美元。这个让人触目惊心的数字使美国联邦通信委员会(FCC)决定联手美国各大无线运营商，建立一个被盗手机的数据库，以打击盗窃手机的犯罪行为。 不过在此前，不论采取哪一种手段，保险作为一种金融手段始终没有被引入。比如，此前360对防盗一直集中透过技术手段解决。比如，360手机卫士的定位功能，可以准确锁定手机当前所在的位置，失主可以按图索骥，找到手机；手机卫士的锁屏和拍照功能，则帮助失主锁住手机不被他人查看手机里的信息，同时给当前使用的人拍照回传，为警察破案提供有力证据；同时，手机卫士的云备份和擦除功能，帮助用户在手机丢失后找回数据，保护手机里的隐私不被泄露。 不过上述手段基本上均集中于技术手段，此次手机防盗险的推出，则是透过金融手段，让用户在万一无法找回的情况下，还可以获得实实在在的经济补偿。 360公司副总裁李涛表示，对于很多人来说，一部千元左右的智能手机是一笔不小的支出，手机被盗抢后，往往因证据不足、金额不大而无法立案，失主既愤怒又无奈。有些失主甚至因一时冲动与歹徒搏斗，伤人伤己。李涛说，此次跨界合作，是360从用户利益出发，结合自身产品特点推出的一次大胆尝试，旨在为用户提供真正实惠、有效的手机防盗服务。 中国人民财产保险股份公司信用险华北中心总经理王昕表示，手机被盗抢后找回的可能性很小，但是360的手机防盗功能把“不可能”变为“可能”，手机防盗险是一次大胆的尝试，人保愿意与这样的合作伙伴一起，为用户尽可能挽回经济损失。 对于360在金融机构合作上的创新，业内褒贬不一。一位科技行业媒体记者感叹，这是让人“惊讶”的创新，从此就不再需要担心掌中昂贵的智能手机丢失。毕竟以前在手机是上万元的奢侈品的时候，也不曾享受过保险的待遇。 “类似保险不过是360添加用户的宣传手段。”360的竞争对手百度的一位负责人向记者表示，类似的保险在真要索赔的时候，难度非常高。他表示，公安机构都有自己的KPI指标，如果给手机盗抢立案，公安机构自己的KPI就会陡然增高。“因此，公安机构除非有明确证据——比如在公交上被窃取，有视频录影为证据——否则根本不会立案。而不能立案，就不能向保险公司索取赔偿。” 此外360盗抢险在使用上也存在诸多限制。首先必须要安装360软件才能购买使用，因此，已经将360驱逐出自己的App Store的iPhone手机对此就无缘。“iPhone手机可以使用，前提是你需要对其越狱，安装360软件。”一位360公司负责人如此表示。不过，如果对iOS设备进行越狱，又会丧失掉iPhone的保修权限。对于拥有保修期的客户，这绝对是一个鱼与熊掌不能兼得的事情。 不过，不论对于360还是中国人保，这都是稳赚不赔的买卖。360表面上是一个安全公司，但实际上却是一个卖流量的企业。在推出了众多能让粉丝满意的手段外，在保险上的举措进一步强化了粉丝的忠诚度。 引起业界仿效 在360公司推出了手机盗抢险后，360的另一家同行网秦，也迅速推出自己的类似业务。网秦宣布其旗下手机保障服务“手机保”正式推出。此业务是网秦与安信龙为中国大陆地区智能手机用户量身打造的首款移动安全增值服务。 目前，用户手机安装“网秦安全”后，软件界面首页可以看到手机保使用入口，直接点击按提示操作即可。网秦表示，“手机保”服务有一定适用条件，如中国大陆买行货手机、购买半年以内的手机和协议适用机型均可提供支持。 凡是使用了“手机保”服务的手机用户，手机不慎进水、跌落摔坏、碰撞挤压、保修过期都可以享受网秦提供的维修服务，修不好网秦承诺换一款一样的新机，如果更换的机型已经停产，则可换同等价位或同等配置的机型。 同时，网秦表示理赔流程非常简单，只需四步。一，用户拨打网秦客服电话400-686-7616申请理赔，由理赔专线对接提供服务。二，确认可以理赔后，由快递上门免费拿回手机。三，手机修好后快递免费送回给用户。四，用户验机签收后再支付少量手续费，快递员收取费用后将向用户开具发票。 目前此项“手机保”服务适用6000元以下的智能手机，用户可自行选择三个保障期限：20-50元/月，80-250元/半年和150-400元/年。 用户认为此服务最大的好处是“省钱”和“省事”。举个例子，如果没有“手机保”，一部1000元的智能机主板在维修点更换和维修大概花费300-400元，有“手机保”则只需支付80元的手续费。 网秦强调，“手机保”不是保险，而是保障服务，目前仅内置在“网秦安全”中，未来还会加到网秦另一款专业手机防盗应用“防盗宝”中。 |
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