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进入2014年，互联网金融硝烟再起，微信推出了“理财通”， 苏宁云商 也推出了“零钱宝”，收益率一个高过一个。有的市民在年终奖到账后直接将资金“搬家”到理财通，有的市民甚至把全部家当存在了余额宝，当然也有犹豫不决的，面对“七宝八宝”该选哪一个呢？为什么收益率会这么高？这些产品安全吗？面对收益率完胜银行定期，超过6%甚至7%的各宝们，受宠若惊的市民反倒不知所措了。 据记者了解，支付宝余额宝从一问世就以惊人的速度成长后，互联网公司一拥而上，纷纷推出“宝宝系列”来抢市场，甚至连传统的银行也想分一杯羹，推出了零起点、资金实时到账的完全“类余额宝”产品。但是业内人士提醒购买互联网金融产品跟购买理财产品一样，要了解产品的细则和风险，不能盲目跟风。 挂钩货币基金 “基本上每个互联网金融产品我都尝试了一遍，每推出一个，我就玩一次资金搬家。”市民林小姐是网络达人，手头有一笔小钱，她投资的标准是哪个收益率高就投哪个，“去年年底余额宝的收益率都有6%以上，但是很快就下来了，现在微信的理财通收益率要高。”不过对于她买的这些宝们，她并不清楚具体是投资什么的。 其实互联网金融产品相似度很高，挂钩的都是货币基金产品。余额宝挂钩的理财产品是天弘基金旗下的增利宝货币基金产品；微信“理财通”挂钩的是华夏基金旗下的华夏财富宝货币基金；苏宁云商的“零钱宝”目前挂钩的是广发基金旗下的广发天天红和汇添富基金旗下的汇添富现金宝两款产品:工商银行推出的“天天益”理财产品，挂钩“工银现金宝”货币基金； 平安银行的“平安盈”，挂钩的是南方基金公司的南方现金增利货币A。而货币型基金投资的是货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等，流动性仅次于银行活期储蓄，没有利息税。 主打稳健的货币基金的收益率真有那么高吗？好买基金网的统计数据显示，截至1月22日，最近一年收益率前十的货币基金中，有9只是高门槛（一般500万元起步）的B类货币基金，其中最高的是南方现金 增利B ，年收益率4.76%，其次是华夏货币B，收益率4.66%。唯一一只低门槛（一般100元起步）的货币基金是南方现金增利A ，收益率4.51%，排名第十。也就是说，一年下来，收益率最高的货币基金，没有一只超过5%。“互联网金融产品收益率之所以这么高，其实是赔本赚吆喝。”业内人士表示，为了抢夺市场，不少互联网公司自己贴息，以去年10月百度推出高达8%的收益率的“百发”，百度要贴息3%到4%。 这些“宝”安全吗 “即便是有高收益，我也不可能像买银行理财产品那样，放好几万在余额宝上，太危险了，万一被盗号了，别说收益，本金都不知道去哪儿了。”市民李小姐说，自己在余额宝的钱不会超过一万元，大部分的资金还是存在银行里做理财产品，她担心的是安全问题。“余额宝其实是有风险的，现在规模还不算大，但是如果哪一天规模达到了几千亿，如果一下子赎回，这么大的量肯定会让这支货币基金崩溃。”上个月来温的兴业银行首席经济学家鲁政委说。 而李小姐这样的担心还真的发生过。去年10月12日，在黄先生毫不知情的情况下，他支付宝账户中的4万元被转走。支付宝调查后表示，跟身份信息泄露及短信被劫持有关。最近，一则“手机丢了支付宝就完了”的网帖引发广泛关注。该帖子中模拟手机丢失后的场景，称任何人都可能凭借手机接收到的校验码盗走支付宝账户。虽然支付宝官方进行辟谣，并称帖子中所模拟的“被盗”过程是无效的，但是不少网友还是捏了一把汗。 对此，互联网公司选择以全额赔付的方式让庞大的用户先吃下“定心丸”。按照支付宝现在的政策，支付宝快捷支付、余额、余额宝资金安全全部由平安保险全额承保，发生风险后，平安保险都会对消费者进行100%赔付，赔付金额无上限。而微信、苏宁云商也表示账户被盗可获全额赔付。不过，互联网金融吸引的还是市民的“小钱”居多。据目前风头最劲的余额宝公布的数据，截止到2013年12月31日，短短半年有余，余额宝的客户数便达到了4303万，户均持有额4307元。 该怎么投为好 “目前来看，互联网金融打理家里的小钱还是不错的。”一业内人士表示，在配置家庭资产的时候要分多层次，互联网金融产品也是其中一种投资方式，不过目前互联网金融还处在初级阶段，一般投资者对规则还是有点陌生，所以不建议将大额的资金拿来投资互联网金融。也有业内人士表示，频繁玩“资金搬家”并不划算，“互联网金融都是挂钩货币基金，在收益率上其实相差并不大。搬来搬去，还要扣掉不算利息的几天，反而得不偿失。”记者了解到，在下午3点前转入，基金公司会在第二个工作日进行份额确认，对已确认的份额会立刻开始计算收益。而下午3点之后转入的资金会顺延1个工作日确认。此外，双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。 也有业内人士表示，目前互联网金融处于“野蛮生长”阶段，产品的包装和宣传带着浓重的互联网特色并且不少存在违规的情况，迟早会纳入监管范围。“金融系统最强调的是安全和稳定，如果监管部门不可能听任其不受约束发展，相关的法律条款肯定会出台。”该人士表示，大多数互联网产品片面强调安全性和收益率，甚至有违规承诺收益率之嫌。等互联网金融纳入监管后，收益率也不会这么诱人，到时候的竞争力也相对会降低。 |
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