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建行柳州分行多措并举让小微企业“快乐融资” 为贯彻落实国务院《关于金融支持小微企业发展的实施意见》的有关要求，进一步提升小微企业金融服务水平，丰富小微企业融资渠道，切实帮助小微企业解决融资难困境，近年来，建行柳州分行积极履行社会责任，切实加强服务实体经济、支持小微企业的力度，通过资源倾斜、产品创新和流程优化等多种措施，倾情服务小微企业，让小微企业“快乐融资”。 资源倾斜助力小微企业发展 建行柳州分行作为一家有着强烈社会责任感的金融机构，发挥自身综合实力强、产品创新快、服务举措多等优势，加大对小企业信贷投放力度，全力支持柳州市及辖区县域众多小企业的发展。 据悉，该行为小企业信贷业务配置了专项贷款规模，保证了全行小企业业务的快速发展需求。在此基础上，该行进一步加大对小企业的金融服务力度，除确保专项规模落实到位外，还提出可以使用大中型客户的贷款规模来解决小企业客户的融资需求，优先满足了小企业业务的规模需求。 创新产品满足客户多样化需求 在服务过程中，建行注重加强产品创新，在原有“速贷通”、“成长之路”产品的基础上，立足当地市场和客户特点，大力争取政府和行业支持，先后推出系列创新产品。如“助保贷”、“供应贷”、“信用保险保理”、“百货商户贷”、“信用贷”、“股贷通”等专业化的产品和配套服务，极大丰富了该行小企业金融服务产品的种类，以适应不同的客户需求。去年以来，该行已成功投放柳州第一笔“百货商户贷”、全区第一笔“信用贷-善融贷”、“网银循环贷”及“供应贷”等业务，使客户在快乐“尝鲜”中得到了资金支持。 优化流程为客户提供便捷服务 在长期的市场营销和客户服务中，建行柳州分行打造了小企业服务“信贷工厂”经营模式，将业务操作流程划分为“营销管理-评价授信-受理合规-信贷审批-信贷执行-贷后管理”等6大模块，有效满足了中小企业融资需求的“短、频、快”特点。目前，该行小企业各项产品线和服务项目齐全，以保理、速贷通、成长之路等产品为主的标准化信贷工厂运作模式已日臻成熟。 同时，建行柳州分行小企业中心还积极实施“四走进”活动，大力支持县域经济和“三农”经济，成为小企业发展中新的亮点。该行加大对县域经济的支持力度，更好服务于“三农”经济，支持县域小微企业及城镇化建设发展。截至2013年末，该行服务县域小微企业30多户，贷款余额超过3亿元，有效推动了县域经济发展，取得了较好的经济和社会效益。 建行柳州分行支持小微企业发展方面硕果累累，据了解，该行小微企业贷款余额从2011年的14.50亿元增长到2013年末的25.52亿元，增长76%；其中2013年小微企业贷款增速达27.57%，高于各项贷款平均增速8.6个百分点。今年以来，建行柳州分行认真贯彻党的十八届三中全会和中央经济工作会议精神，按照建行总行的部署要求，围绕综合性、多功能、集约化的战略定位，“以客户为中心”加快推动战略转型，继续全面助力小微企业发展，成为支撑柳州地方经济、实现科学发展的重要金融力量。 专注小微路 “贷”来大发展 ——招商银行柳州分行积极为中小微企业做好服务破解融资难题 招商银行柳州分行立足本地经济建设，将中小微企业业务作为经营发展的重心，坚持以“因您而变、因势而变”的服务理念，积极探索符合本地中小微企业特点的发展道路，专注中小微企业的产品和服务创新，努力构建健康、良性的银企合作关系，全力推进中小微企业金融服务的模式创新和中小微企业金融业务的发展。截至2013年12月末，招商银行柳州分行中小微企业贷款投放29.20亿元，占全行企业贷款投放的66.73%，较上年增加20.90亿元，增幅为251.79%，新增授信户数659户，有力地支持了广大中小微企业的融资需求，积极帮助众多中小微企业走上快速发展的道路。 措施一：建队伍，不断扩大中小微业务的专业力量 2013年初招商银行柳州分行全面启动了打造中小微专业化团队的系列工作：一是成立了中小微企业服务团队，专注为中小微企业提供专业化、特色化的金融服务；二是对小微团队强化新产品、新政策、新流程的培训，迅速提升队伍的专业素质；三是从人、财、物等方面加大对中小微金融业务的支持力度，并在信贷规模上重点对中小微企业和创新型、成长型企业进行倾斜；四是对中小微企业进行分层管理，并配套专属的行业客户经理和产品经理，为中小微企业客户量身定制专业化的中小微金融业务配套服务。 措施二：造流程，不断提升中小微业务办理效率 招商银行为确保中小企业贷款的审批效率，一是在二级分行设立了专业化的中小企业授信风险管理队伍，对中小企业实行一级审批制，加快审批效率。二是对小微企业实行标准化的“信贷工厂”集中审批制，将小微企业贷款的审批全部集中到招商银行总行的零售贷款运营中心，实行标准化的审批管理。 措施三：做特色，推出多元化创新产品 2013年以来，招商银行通过一系列小微业务创新，推出了丰富、便捷、周到的小微企业服务产品：一是推出“抵押贷”、“配套贷”、“AUM信用贷”、“POS贷”、“小额信用贷”、“供销流量贷”6大标准化产品，以及在业内首推集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具“生意一卡通”。二是不断推出多元化、个性化的创新产品，如“助力贷”、“定单贷”、“专利贷”、“投联贷”等，全方位满足客户各种融资需求。特别是柳州分行与柳州市科技局紧密联合，积极寻求探索知识产权质押融资落地路径，促成“专利贷”业务落地，并在2013年7月，成功为柳州市3家专利型企业发放3笔共计2400万元“专利贷”，成为柳州市首家成功发放专利权质押贷款的银行，标志着专利成为资本在柳州变成现实，实现了广西专利质押融资零的突破，迈出了广西知识产权工作历史性的一步。三是以点到面对企业推出“供销流量贷”等无抵押贷款品种；此外，还为小微企业开发了“网络贷”及金融IC卡等快捷高效的业务品种。 措施四：搭平台，整合各方信息资源 通过搭建服务平台，为中小微企业提供一体化的金融服务。一是积极推进与各级政府部门、担保机构、中小微企业商会以及行业协会等机构的合作，搭建多层次、多渠道的中小微企业金融服务的平台，共商中小微企业的发展措施。二是致力于为广大中小微企业提供综合性的金融服务，并对中小微企业客户优先配置信贷资源。三是充分发挥招商银行强大的信用卡优势，积极推广中小微企业管理人员信用卡、信用消费贷款等相关产品，为中小微企业商户提供快捷安全的金融服务。四是积极探索针对小微企业最为便捷、富有成效的融资及资金管理解决方案，推出招商银行的企业金融管家服务。 措施五：树品牌，与中小微企业共成长 为更好地为中小微企业做好金融服务，招商银行大力开展服务宣传，将中小微企业贷款“生意贷”、“助力贷”及系列产品迅速推向本地市场。同时，设立“小微企业金融服务咨询专柜”，积极开展银企联谊会、新产品推荐会等，向企业宣传招商银行全力支持小微企业发展的特色产品和优质服务，实现银企双赢。此外，招商银行创新空中贷款服务渠道，通过电话、网络受理企业客户贷款申请，大大提升企业客户的服务体验。 通过持续创新，招商银行柳州分行逐渐探索出小微业务发展的破题之道，并致力于汇聚各方的力量和资源，不断提升中小微企业的服务水平和服务质量，助力小微，共同发展，实现共赢。 做中小微企业的伙伴银行 ——柳州市区农村信用合作联社“政保融”实现放款2.95亿元 近年来，柳州市区农村信用合作联社（以下简称“市区联社”）积极响应国家大力支持中小微企业发展的号召，围绕“中小微企业的伙伴银行”这一定位，不断加强金融产品创新：以政银合作为推手，根据不同细分市场的信贷需求，独辟蹊径，推出了多项独创性的融资方案和一系列手续简便、担保灵活、针对性强、深受客户青睐的金融产品。“政保融”就是这一系列特色信贷产品的代表作之一。 据统计，截至2014年4月末，市区联社共发放“政保融”贷款72户，金额2.95亿元。“政保融”产品的实施，为72户企业增加就业人员500人，增加税收700万余元，为每家企业增加利润30万元以上。 政银携手打造“小微”利器 针对中小微企业普遍存在的经营规模小、财会核算不规范、抵质押物不足等特点，市区联社一面积极探索服务中小微企业的新模式；一面根据不同细分市场的信贷需求，下大力气进行金融产品创新。 多方努力下，2012年3月，市区联社与柳州市工信委、市财政局和市中小企业服务中心合作，推出了“政保融”特色信贷产品。这一产品以市区联社为贷款方，以中小企业发展项目为切入口，以政府的各项支持科技项目开发、创业及企业发展的财政资金组合设立扶持基金作为保证金，向符合条件的中小微企业提供的等同于保证金6-10倍授信规模的信用贷款。 “政保融”模式，将政府财政资金与企业信用融资相结合，大胆创新，不仅有力地扶持了一批符合产业发展方向、具有良好成长性的中小微企业，进一步为该市中小微企业解决了因抵质押物不足导致的融资难题；还将资金流准确引入到真正有竞争力、市场前景良好的新兴产业，助推该市产业调整、经济升级。 下调利润扶持“小微”成长 “政保融”主要依托工业园区进行推广，服务工业园区内中小实体性企业。目前，市区联社已与柳州市工信委、鱼峰区工信局、柳东新区局签署了合作协议，对以上政府部门推荐的、具有较好成长性的园区中小企业及其他优质小微企业提供“政保融”信贷服务，“政保融”支持面已全面覆盖阳和工业园、柳江工业园、河西工业园、洛维工业园等工业园区。下一步，市区联社还将积极谋求与其他工业园区合作，进一步将“政银合作，扶持小微企业成长”落到实处。 “‘政保融’是在政府扶持基金的基础上，放大6-10倍，给予急需融资的中小微企业原则上500万元以内的信用贷款；企业无需抵（质）押，只需工信委审核推荐，借款企业法人股东承担连带保证还款责任即可。”市区联社小微贷款部负责人介绍，为切实帮扶小微企业成长，“政保融”产品的贷款利率仅在基准利率上上浮20%，大大减轻了企业负担：“这样的利率浮动水平，至少让市区联社损失了600万元以上的利息收入。”除“政保融”之外，市区联社还从服务中小微企业、服务“三农”的基础出发，创新出“园保通”、“奇石贷”、“POS机流量贷”、“专利权质押”等中小微贷款产品，为广大中小微企业保驾护航。 截至2014年3月末，市区联社各项贷款余额达到102.39亿元，比年初增长5.07亿元。其中，小微企业贷款余额57.93亿元，比年初增加2.83亿元，增长5.13%。 创新思路出新招 小微贷款出新高 ——柳州银行小微企业贷款余额逾180亿元 自2013年下半年柳州市成为广西银行业支持中小微企业创新发展的首个试点城市以来，柳州银行致力于小微企业金融服务支持的创新与探索，建立具有柳银特色的全面、高效的金融服务长效机制，发展成为柳州市金融机构支持中小微企业创新发展的“领军行”。 在激烈的市场竞争中，柳州银行通过“机制转型、模式转型、服务升级、平台建设、产品创新、协同作战”等6招破解小微企业融资难题，实现了综合效益的“良性叠加”，在金融扶持小微企业方面积累了一定经验，并取得了良好成绩。 狠抓机制转型 推进机构专营化、特色化 柳州银行紧密依靠监管部门，在柳州市率先成立了小微企业金融服务专营机构——小微企业金融服务中心，着重针对汽配、建材、餐饮等行业的小微企业客户量身打造专业化、差异化的小微金融配套服务。截至2014年5月末，柳州银行小微企业贷款余额187.7亿元，占全行企业贷款余额的86.89%，较年初增加13.98亿元，增幅8.05%；授信户数1.1702万户，占企业授信户数的99.41%，有力地支持了广西区内中小微企业的融资需求，帮助众多小微企业走上快速发展的道路。 狠抓模式转型 推进管理精细化、流程化 柳州银行经过不断探索和创新，积极开展模式转型，通过4点转型实现小微企业金融服务管理向精细化和流程化迈进：一是充分发挥“六专”优势——专项计划、专业队伍、专属产品、专有流程、专门系统、专项考核，搭建了覆盖全区的小微企业金融服务网络；二是下沉授权，根据各区域经济发展状况和小微企业资源情况，实行差别化转授权管理，进一步缩短审批决策链；三是流程精简，对小微业务进行全流程、精细化管理，提高效率，快速放款；四是创新授信技术，建立以真实性为核心的小微信贷调查技术和前、中、后台相互制约的“三维”信贷风险控制技术。 狠抓服务升级 推进服务综合化、网络化 柳州银行不断升级金融服务，重视小微企业客户体验，提升客户忠诚度。一是坚持效率优先，适应小微企业“短、小、频、急”的核心诉求，支持其快速成长；二是创新售后服务模式，向客户提供包括支付结算、资金管理在内的综合解决方案，建立伙伴型的银企关系；三是借助智能网络，开发网上贷款申请渠道，小微企业足不出户，就可以享受到相关金融服务；四是实行灵活的信贷政策，使信贷资金与小微企业经营相适应，减轻其资金周转压力。 狠抓平台建设 推进营销集约化、批量化 柳州银行全力推行“1+2+3+N”的创新理念，通过拓展模式将小微企业客户放置于价值链上进行整体评价，以点连线、以线成面，实施精准、批量营销，着力培育以业务流为基础、以现金流为保障的客户群体。积极依托综合市场、社区商圈、产业集群进行批量化营销，加强与各级政府部门、行业协会、商会、担保公司等外部机构的合作，通过加强内外部联动，开发出专业市场集群营销、供应链金融开发、商会会员授信、园区整体开发、政府产业经济带业务开发5大营销模式，实现小微企业客户营销模式从零散向集群的创新性转变，以求最大范围内扩大与小微企业的接触面，为更多的小微企业客户提供金融服务支持。 狠抓特色创新 推进产品个性化、品牌化 柳州银行一直专注于创新小微信贷产品，并将其做精、做专，做出品牌，满足客户多元化的融资需求。在细分客户群体的基础上，采用抵质押方式创新、担保模式创新及渠道创新等多种形式，为小微客户提供个性化产品服务。专门针对小微企业客户打造“1+N”业务包，推行“预授信”机制，提供包括融资、开户、结算等多维度、多层次的立体金融服务，先后推出“桑蚕贷”、“商超贷”、“诚信2+1”系列等全新小微特色产品，有效缓解了小微企业“借不到，借不起，借不长”等突出问题，得到了广大小微企业客户的认可。 狠抓协同作战 推进转型战略化、全行化 在当前信贷规模总体趋紧的情况下，柳州银行继续保持对小微企业业务的资源倾斜，优先满足小微企业信贷的需要。同时在人力资源、财务资源方面对小企业予以重点倾斜，按照“整体联动、分工负责、共同营销、全面服务”的工作思路，各分行、支行、部门联动，举全行之力向各类小微企业提供全方位、立体式的金融服务。 今后，柳州银行将继续发挥金融的杠杆作用，把服务小微企业作为战略转型、管理转型和业务转型的支点，通过深耕本地市场，下沉业务重心，继续保持服务小微企业和实体经济的热情和激情；立足小微企业的融资需求，陆续推出各类基于供应链和集群小微企业客户的便捷金融产品和服务，有效地促进小微企业发展，实现银企多方共赢。 |
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