资产配置组合黄金模型

一、以年龄作基准的简单配置方法

X=120-你的年龄

x%的钱放入股市

1-x%的钱放入债市

人家美国佬推荐的分别是标普500指数和巴克莱美国国债混合基金。为什么不是个股？因为这是针对小白型投资者的，建议尽量资产分散化。

放在国内，最简单的，就选一些股票类基金或债券类基金就行了。

肯定会有人问，我20岁，100％都投入股市吗？不到二十岁呢？

哎，只能说，在家庭经济条件许可的情况下，20岁把自己有限的支配资金投入高风险项目本人还是很鼓励的，学到的会比损失的多。不到二十岁，可以考虑问父母借点儿钱玩玩啊。

当然，这是美国佬的建议，在中国股市错综复杂前途未卜的现状下，选好入市时机尤为重要。

二、投资时钟——帮你踏准节奏的利器

这是个非常有意思而且的确颇具参考价值的模型，同时把经济规律也归纳了一下：

这个时钟将经济周期划分为四个不同的阶段——衰退、复苏、过热和滞胀，每个阶段都对应着表现超过大市的某一特定类别资产：债券、股票、大宗商品和现金。

衰退期：债券>现金>大宗商品>股票>大宗商品；

复苏期：股票>债券>现金>大宗商品；

过热期：大宗商品>股票>现金／债券

滞胀期：大宗商品>现金／债券>股票

使用方法就是：先判断目前经济状况，然后找对应的投资品种。

以后这张图我准备扩展开来说说的，有兴趣的也请谷歌自学。

三、资产象限图——稳健型家庭挺合适的

这个是最“死”也是最容易遵循的一个配置方法，这个表叫“标准普尔家庭资产象限图”［标准普尔是个高大上评级机构，这张表是参考了数万小康家庭得出的结论］

你可以把家庭资产分成四个部分：

10％的“零花钱”——以现金、活期存款和货币基金的状态存在；

20％的“保命钱”——这些钱呢考虑买一点重疾、意外保险，以防万一；

40％的钱用来生钱——这个账户关键在于合理的占比，重在收益，风险偏好调高一点点，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

我觉得呢，这一部分可以参考“美林时钟”合理购买股票、收益更高的银行理财、股票、基金、房产等

30％的钱保本升值——一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。以低风险债券、固定收益类信托、风险低的理财产品、分红险的养老金、子女教育金等形式存在。

四个象限可能会有一些投资的“重合”，比如银行理财产品、债券??同样的产品在收益和风险上有比较大差异的！

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