金融投资商学院（微信号：jrcare） 春天到，万物复苏，改变随之而来。经过十年的快速发展，中国汽车销售已然步入“微利时代”。在汽车销售快速增长、利润可观的日子里，主机厂和经销商们并不担心销量，也不急于开展更多的汽车金融服务，尤其是融资租赁服务。可近年来，随着融资租赁的市场环境不断好转，营销手段的改变与经销商盈利模式的转变也已成为必然，在这其中，融资租赁概念被更多的提起，也开始扮演着越来越重要的角色。 整合资源 寻求差异化竞争优势 相比传统信贷业务，融资租赁为客户提供一揽子增值服务，客户可个性化选择搭配车款、购置税、保险费、延保、精品加装等套餐进行组合融资，这对于经销商来说意义非凡，他们借此可让那些在超过保修期之后就不再选择4S店的客户回店消费，避免更多的售后利润被其他维修店所蚕食。 其次，汽车融资租赁的方式不仅可以帮助暂没取得牌照资格的客户提前开上车，还可在租期结束后优先代为处理二手车，令二手车保值。对企业来说，租赁发票可直接加入企业运营成本，达到节税的效果，有利于企业资产优化。 “融资租赁方便了客户以融物的形式达到融资目的，能最大化节约资金和时间成本。与传统信贷业务相比，融资租赁可将购置税、保险等等车价以外的其他费用也进行融资，从而达到100%融资。在租期结束时还可以给予客户更大的选择权，客户可选择返还车辆，或者还清尾款买断车辆所有权，或者置换新车、升级车辆等。这不仅能够使客户节约成本，还满足了客户的个性化需求”。同辉融资租赁（上海）有限公司执行董事、首席运营官余翊人称。 据悉，同辉融资租赁自客户申请租购车辆起派遣专人协助客户办理车辆采购、购置税缴纳、保险及上牌过户等繁琐事宜，在这段流程中，他们还会向客户进一步确认其需求及时间安排，满足客户的个性化需求。 现今，汽车融资租赁在中国汽车行业尚属新行当，但其良好的前景还是吸引了包括奔驰金融、安吉租赁、庞大欧力士、上海永达浦东别克在内等不少专业汽车租赁公司、汽车厂家、汽车金融公司及经销商积极投身其中。随着服务要求的不断升级，市场整合趋势明显，他们也开始寻求更多的合作，推出更多更具吸引力的产品，以此塑造自身差异化竞争优势。 余翊人表示，“目前给汽车乘用车市场提供的是个人消费贷款，对于企业用户，相对来说信贷金融产品的支持比较少，这可能也是融资租赁未来比较重要的一个发展方向。”他同时表示，目前在企业用车方面还没有一个真正大的融资租赁公司能够一枝独秀，“这个市场足够大，我们相信在这方面能够有好的发展，我们也主要做企业用户”。余翊人如是说。 成立于2010年的易汇资本（中国）融资租赁有限公司也推出了全方位、系统的车辆融资服务。除了针对个人购车的515融资租赁、333融资租赁、330融资租赁以及111融资租赁等多种产品，其还提供针对各家经销商的试乘试驾车融资方案，企业车改方案。 隶属于上海汽车集团股份有限公司的安吉租赁有限公司目前业务总体分为零售租赁产品和批量租赁产品。前者包含“安融自由享”产品套餐（ 零首付、零手续费，净车或打包融资，最高80%融资比例，保证金冲抵末期租金）和“安融轻松购”产品套餐（零首付、高尾款、净车或打包融资，最高75%融资比例，最高60%尾款预留，保证金全额冲抵尾款）。后者则可根据企业的需求为其量身定制租赁方案，既解决了企业购车所需资金，同时也优化了企业的现金流，使企业可将自有资金更有效地用于企业经营与发展当中。 产品多样化冲入汽车销售领域 和上面的几家公司相比，在产品设计方面，2011年3月成立的汇通信诚租赁（原广汇租赁）似乎做得更大胆一些。 该公司早已推出以“汇购”为主题的集合“选购、采购、惠购”于一体的融资租赁形式。其中，新颖融仅需交付20％或30％的保证金（期末退还客户），一次性收取客户一定比例的手续费，每月等额偿还月供，0利率。精英融则首付不低于20％（企业客户首付最低可为0％），0尾款，每月等额偿还月供。气球融与上述两种方案相比，明显月供压力更小：首付20％起，尾款不高于25％，最长融资期限不高于60个月。另还有轻松融（515轻松融资方案）：首付、尾付各50％，期间11个月低月供，但其融资范围仅限于车价和部分促销车型。 此外，汇通信诚租赁同多家汽车经销商、二手车公司进行合作，开拓了二手车融资租赁业务——开心融：首付30％起，贷款金额最低3万元，融资期限1—3年，车龄+租赁年限不长于6年。 无独有偶，易汇资本（中国）融资租赁有限公司也推出针对企业/个人的二手车融资租赁方案：车辆的融资年限+现有车龄=<6年，融资范围包括车价、车辆购置税、车船使用税、上牌验车费等，企业/个人可按月或季向租赁公司支付费用。 汇通信诚租赁还推出国内首创的体验融——首付20％起，尾款55％—70％，融资一年且融资范围仅限于车价。而且，部分促销车型还有低息（零息）融等方案可选，由主机厂、经销商、租赁公司负担客户部分（或全部）利息。 尽管大部分融资租赁公司针对的是企业用户，但汇通信诚针对的更多是个人消费者。而笔者也从其合作的经销商处了解到，其实汇通信诚的融资租赁产品已经几乎跟信贷产品没有什么区别了。因为客户只要交纳一定的保证金或者手续费，车辆的归属权就可以是车主的，而不是租赁公司的。 “中国人现在还是不习惯没有车辆归属权，所以真正意义上的融资租赁很难被个人所接受。而汇通信诚推出的很多方案其实并不能算做真正意义上的融资租赁，他们的目的似乎不是为了融资租赁，而是为了销售汽车，它只是用融资租赁的手法在做着信贷消费的事，但又规避了银监会的监管。而有经销商集团背景的汇通信诚开展这项业务便十分方便，经销商一定会推他们自己的产品。如果两者需要进行竞争的话，金融公司明显处于弱势。”一不愿透露姓名的业内资深人士称，“这似乎有点不公平”，末了，他又补充了一句。 该人士的话也从汽车金融公司处得到了证实：“广汇的渠道我们很难打进去，广汇租赁的产品其实已经跟我们的信贷产品没有多大区别了。”一位汽车金融公司的工作人员如是说。 |
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