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小悦最近接待了一位42岁的客户，为了保护隐私，我们姑且称他为A先生吧。A先生和小悦的谈话，是从他刚刚参加完的一次同学聚会开始的。这次大学毕业二十周年的聚会，本该是老同学重叙旧情的良机，没想到却让A先生感到了莫大的压力。 聚会定在城中一家五星级酒店，所有的活动费用都被一位经商成功的同学包了。席间觥筹交错，自然免不了聊聊大家的境况。不聊不知道，原来在诸多同学中，不乏身家千万的大款。其他人也大多事业有成，积蓄颇丰。一半以上的同学，都准备把孩子送到国外读书。大家的志得意满之情溢于言表。 在这样的氛围里，A先生自感在同学中“混得不怎么样”。A先生出身小县城的普通家庭，靠读书改变命运，在广州扎下了根，目前是一家事业单位的中层，和妻子的年收入加起来接近30万。尽管有房有车且还清了贷款，但几年前把老家年事已高的父母接来了广州同住（A先生是家中独子），三代同堂，居住环境难免局促。A先生一方面想换套大房改善一下，另一方面孩子即将上大学，教育金的储备也不敢放松。此外，A先生的岳父最近被检出罹患肺癌，还有一大笔医疗费用需要A先生一家分担。 而受年龄限制，A先生感到职业晋升的空间狭窄，未来收入难有明显增长。这次聚会和昔日同学一比，原本只是有些隐约的经济压力，顿时就被放大了。A先生于是找到小悦，希望在家庭理财规划方面得到一些帮助。 其实，人到中年，像A先生这样有危机感的人不在少数。2013年8月，零点指标数据在一、二线城市中开展了“中年危机调查”，对人到中年所面临的林林总总的压力进行了全方位调研，针对中年人的情感、工作、健康、财务以及人际圈五个维度的指标，对中年危机的危机程度进行了量化。
从调查结果来看，个人发展空间以及薪资待遇是中年人面临的两大首要问题。但在不同年龄阶段，人们也面临着不同的职场问题：比如36-40岁的人觉得自己的工资待遇上不去，41-45岁的人在担心自己的发展空间有局限，而46-50岁的人则开始担忧自己的知识储备和知识体系更新不足。 财务超支，压力超支 “上有老下有小”的状态让每个中年人的家庭都承当着一定的经济压力。虽然，财务自由是很多中年人的追逐目标，但是很多人还远远达不到自由的状态。数据显示，中年人一些必须的开支，仍然占到其年收入的七成以上。
家庭日常支出反映中年人财务状况 调查显示：高收入群体“必须开支项”（含子女支出、赡养父母、家庭日常支出及个人开支）比例占收入的约为75%，而中等收入群体整体支出比例则为77%，低收入群体的财务状况最为紧张，必须的开支占到收入的85%以上。
从各个分项看，低收入群体的财务紧张程度，也体现在该群体的“家庭日常支出”上。与中高收入群体相比（30%），低收入者的家庭支出更高，相对于本来就小的收入基数，财务压力可想而知。
显然，收入越高，越能够善待自己。在为自己的开支中，高收入年度为自己的开销占年收入的15%左右，而中等收入则略少，为12%，低收入者最低，为10%。
中年危机感的严重程度，或与财务支出情况相关
调查计算了包含子女支出、赡养父母、家庭日常开支以及为自己花销等四项的实际开支状况。对比发现，中年危机表现的比较严重的群体，在子女教育、赡养父母以及自己花销上，经济支出也是最高的。故在某种意义上，如果家庭整体支出较大，会给中年男女带来无形的压力，从而造成危机感的加重。
中年危机之下，中年人心中有哪些渴望和理想？调查发现：中年人的梦想非常务实，依次为：子女成才（33.1%），升职（19.5%）和财务自由（16.8%）。
你是否正经历着中年财产危机？ 随着大家理财意识的增强，职业生涯之初和末期的财产规划已经得到了越来越多的重视，很多人开始思考，该怎样充分利用第一桶金，怎样安排退休等，而40岁这段中年时期的财务计划，本应同样应该得到积极策划的，却被大部分人忽视了，导致产生财务危机。
如果你近期刚重新评估过自己的财务目标，不妨参考一下美国理财顾问总结的以下七个40岁人群最常犯的财务错误，如果你也不幸犯过其中任何一个，那么现在也许是时候修正一下你的财务计划了。
1.盲目地支付房贷 如果你现在已经还在按揭房贷，这就意味着它会是你将来相当时期内的必须完成的债务。但想想长远计划，你的房贷在什么时候支付完毕，这个时期会不会与你的其他财务计划冲突？你还清房贷的目标是否需要跟你别的人生规划配合好？比如说，你是否希望在孩子读大学钱还清房贷？如果是这样，你就需要计算好时间，并决定是否有必要多支出一部分资金以便及时完成计划了。
2. 不为孩子的教育存款 2014年，平均每个美国毕业大学生的学生贷款达到了29,000美元。这一数字之后还会增长，现在完全无法预测。相信家长们都也不希望自己孩子负担着几万元的债务迈入社会。
3.退休保险投入不足 你为退休生活存够钱了吗？基本目标是退休月收入能够达到目前收入的70%到85%，或者总额是您目前年收入的25倍。一旦定好了这个目标，就可以通过一个专业顾问来具体计划，看看你每年需要存多少钱才能达到目标了（小悦可以为你提供专业的养老规划）。如果你还没作此计划，那么不要再推迟了，未来你会感谢这一刻的自己的。
4.负担信用卡债 要安排好你的金融大计，首先就需要结清自己的所有消费债务，越早越好，否则就意味着每个月都在支付额外的钱，而这些钱完全可以用在更有价值的方面。
结算债务不妨采取积极的还债方式，在你能保证最基础的收支平衡基础上，把所有多余的资金全部用到还债上，直到结清这笔账，然后再换还下一项债务，直到把所有债务都解决。至于哪里去找多余的钱还账？节省开支，有必要的话还可以接个短期的第二职业。越早摆脱负债越好。
无论多么细心保养，你现在开的车不可能一直工作下去。当需要买新车的时候，够钱吗？随着年龄的增长，你应该一步步有计划地减少财务负担，而车辆贷款需要三到七年还清，目前的平均周期是5.5年。哪怕现在的车能用到你50岁，那么到时候买车就意味着你可能在退休都还要负担上购车债务了。所以最好早日计划，现金买卖。 6.没有定期寿险 如果你已婚已育，还需要赡养父母，那么你就很需要一份定期寿险了。意外随时可能发生，而定期寿险则意味着为家人做好备用计划。这份保险可以承诺无论你出了什么状况，你的家人都会拥有生活的保障，而与这份保障相比，你的投入其实是很少了。但投保时间越晚，保费就会越高。 7.未购买残疾险 残疾险也是一笔明智的投资。同样，它也是投资越早，每月支付越少的险种之一。如果你因病或受伤而在一段时间内不能工作，残疾险能够支付50%到70%的收入。当然最理想的情况是你永远不需要用到它，但拥有而不需要用总比需要的时候没有要好吧。
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