比尔·盖茨曾在1994年预言:“传统商业银行是要在21世纪灭绝的恐龙。” 的确,互联网金融时代,我们越来越少走进银行网点了,可它们真的会就这样消亡吗? 上世纪末,国内外有不少银行大量削减网点数量。 可过了些年,银行发现,客户仍然“用脚投票”,更青睐于网点多的银行,于是它们又重新加大了网点的建设力度。 但这种投入却无法改变人工柜台的天然劣势。 许多简单的业务只要几分钟,客户却不得不花一下午的时间领号排队。 而通过互联网,办理每一笔业务的时间成本则微乎其微。 更重要的是,互联网金融还带来了客户体验的改变。 在这里,人人都是免等位的VIP,不用看着别人的特权干着急。 现在,90%以上的银行业务都可以通过电子化渠道来完成了,客户对电子渠道偏好也在显著提升。从2010年至今,网上银行受欢迎程度翻了一倍,第三方支付交易规模也达到了17.2万亿元人民币。 作为后起之秀,手机银行也在奋力直追,使用率从2010年的5%上升到了2013年的29%,移动支付市场更是增长了八倍。 那么,为什么就现在而言,网点依然不可或缺呢? 中老年人和部分保守的客户群就是答案。他们需要营业场所带来心理的安全感,同时又属于财务和信息上的弱势群体,对于他们来说,花时间比花钱可值得多了。 但不管怎样,客户在网点进行的交易类的操作将会越来越少。 “恐龙们”能否继续生存下去,就要看那些电子渠道无法替代的理财服务做得如何了。 事实上,在别的国家,已经有不少成功的案例。 荷兰就是一个很好的例子,在过去几年中,它们已削减了50%的人工网点,在业务上成功转型为金融产品的“零售商”。 要多久中国才能像它们一样呢?麦肯锡的预测的预测是:十五年。 |
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