年末家庭理财四大方式大盘点|财富周刊

2014年已进入尾声，年末理财也将正式开响，沪港通的开通、央行降息以及存款保险制度等的推出，也给年末家庭理财提供了更多的投资机会。究竟年末家庭理财如何做好最后的冲刺？今年年末又该选购哪些理财产品比较合适呢？对此，理财师表示家庭理财仍需“稳”字当先，不要被股市热潮“冲昏头脑”理性进行家庭投资理财。

年末家庭理财方式一：保本型银行产品

预期年化收益率：4%左右

　　近日，银监会发布了关于《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，意味着银行理财产品的“刚性兑付”以及“隐形担保”即将被打破，产品的到期收益将存在不确定性，

　　投资者需自担风险。不过，理财师认为年末家庭理财可以关注银行一些保本保收益型理财产品，年化收益率在4%左右，收益虽低但比银行储蓄利息高。同时在选择银行理财产品时，一定要看清产品说明书，了解清楚产品的投资方向和风险。

年末家庭理财方式二：储蓄国债

5年期票面利率：5.4%左右

　　国债与银行储蓄一样都属于无风险投资方式，比较适合各类家庭理财，储蓄国债3年期票面利率一般在5%左右，5年票面利率在5.4%左右。对于风险承受能力低的家庭，国债可以作为家庭主要的投资工具；对于偏好风险的家庭，也可以适当购买国债，来分散投资，降低整个家庭的投资风险。而且即便未来市场再次出现降息，也不会影响国债的收益。所以理财师建议年末关注国债的发售期，提前锁定较高的收益率。

年末家庭理财方式三：固定收益类产品

预期年化收益率：10%左右

　　固定收益类理财产品，其本金有保障，收益固定一般在10%左右，投资期限也较明确一般为1年到2年。目前市场上见得最多的是P2P固定收益类理财产品，投资门槛低，一般10万元起，年化收益率高至13.5%，而且一些信誉较好的P2P固定收益类产品的安全性较高，就比如据理财师了解到一款宜盛财富宜盛宝固定收益类产品，年化收益率10%-13.5%，此产品四年来收益实现了100%的兑付。不过也有一些以“固定收益理财”为名的产品，常常会以非常高的收益吸引投资者，所以理财师也提醒投资者买前一定要擦亮眼睛。

年末家庭理财方式四：信托理财产品

预期年化收益率：12%左右

　　近些年，信托产品到期兑付基本是100%，300万元产品的平均年收益一般为12%左右。此次央行降息，信托理财产品的收益率可能会受到一定的程度的影响，呈现下行的趋势。但是对于一些投资标的为房地产的信托项目，随着央行降息的收益率或许会有所上升，理财师建议家庭可以关注这部分信托产品，实现家庭财富高增值。但也有专家表示信托以后“刚性兑付”潜规则即将被打破，因此此类产品风险性还是较大的。而且信托产品投资门槛都是上百万起，一旦投资失败，损失惨重。谨慎投资为好。

年末

适合家庭理财四种方式，各个家庭可以根据家庭的理财需求和风险承受能力自行选择。家庭理财实行“放长线钓大鱼”，在2014年末选择适合的理财产品，来提前锁定高收益。（来源：和讯理财）