如何拒绝一笔贷款？

如有巧合，纯属雷同。

金融从业者应学会拒绝别人

金融从业者需要学会拒绝别人，客户经理更应该是，我们手里的资金上亿，必须有效的识别显性和隐性风险，备忘君认为，六亲不认可能夸张些，但是行者能行，不行者肯定不行。
也许有人认为说“不”就会令彼此间产生嫌隙，但其实高明的回绝方式并不会伤害对方。

三年前备忘君曾经接触过一个企业，现在这个企业不知道何去何从，如果当时授信的话，备忘君也不知道自己以后将何去何从...

授信成因

据当时回忆整理

那我们这个故事就从这个企业授信初开始，为了避免争议，隐去其名，暂时定为锂业公司，公司将主要从事金属锂生产、开发，以高级锂基润滑脂、高级环保锂电瓶为依托，利用“取之不尽”的盐湖资源，当时授信时提供的原材料采购合同是在青海某盐湖，合同价格为6000万元，已经支付原材料采购款500万元，备忘君还没来得急去银行查证这笔款项的真实用途，企业在当地有近10000平方米的厂房及土地，已经开工建设，提供的照片的拍摄时间是落叶秋季，授信是在冬季，后期春季又一次提供给的在建工程照片与之前提供的基本相同，经历了秋冬春，工程进度基本无。

锂业公司所投资的项目是与一施工单位签订的施工总承包合同，合同签订日为2010年5月28日，合同中尚未明确总工程总承包价格、工程分解后预算等详细的合同要素，乙方签字也非法人签字，你丫不是在糊弄小孩呢吧？

锂业公司的设计流程比较正规，有正规的可研报告，我拿回家当小说看了好久，没有什么瑕疵，毕竟这个行业涉猎的少，只能上网了解相关信息，后期考究技术可研报告还算达标，提供了一个具有国务院津贴的技术老前辈的证书，当时记得应该是77岁，这么大岁数了还参股下海啊？国务院津贴的技术工人也可以卖资质么？

综上，说了这么多闲散的要素，我总结一下，锂业公司拟申请5000万元的项目贷款，原材料从青海湖运到本地，加工提炼制成锂锭运送到葛洲坝及一些锂电池电动车行业，请注意一下，项目贷款与流动资金截然不同，文章最后我将总结项目贷款的审核要素，当然是备忘君的个人意见，供参考。

风险揭示

尽调报告

1、项目完工风险：该公司尚欠民间四家公司借款共计人民币6432万元（经审计的财务报表披露），该公司如得到信贷资金，不能保证完全用于项目建设。

备忘君在当地区域打探来的消息...

2、资本金不足风险：根据国务院决定调整固定资产投资项目资本金比例（国发[2009]27号）的相关规定锂行业项目资本金比例不得低于25%的要求，共计需要自有资金7501万元，该公司注册资本1600万元，其中1100万元为无形资产，不属于货币资金，不能计入资本金当中，所以资本金比例不符合要求，自有资金严重不足。

资本金无法到位的情况...

3、融资风险：该公司曾与多家公司通过民间拆借等方式，获得资金目前已接近融资极限，目前该公司的项目停工半年以上，后期持续用多种融资方式募集资金较为困难。
4、担保公司担保风险：某担保公司为我行准入的担保公司，担保公司提供白钨金条为其提供质押担保，担保过程中，该公司未提供反担保物，属于信用担保，白钨金条不易变现，市场价格波动较大。
5、合同风险：该公司与上下游企业、施工单位等签订的合同，根据合同法相关规定看，该多笔合同中相关要素不全，不明，容易出现合同风险，合同的真实性有待进一步考证，容易对该项目顺利建设、生产、销售环节产生较大风险。

备忘君最后总结

1、项目贷款讲究项目要件的审批时间合理性，在审批时点上应具有一定的逻辑相关性，不一定项目要件俱全就是好项目...

2、企业实际控制人应具有良好的职业道德和操守，具有较好的社会诚信度..

3、企业公开的信息应在网络上泛搜一下，通过社会工程学来了解不被披露的信息...

4、企业团队人数、具有同行业从业年限及相关资质，绝对不是能抓耗子就是好猫...如果有必要提供团队创业人员的相关信息到当地属地法院查询是否有民事诉讼及经济纠纷，这个也是很必要的

5、项目贷款授信必须要格外谨慎，金融机构极易容易被牵着鼻子走，到最后客户经理将没鼻子可牵...

6、通过与企业实际控制人日常交涉往来的言谈举止分析，家庭情况，子女就业情况，如离婚后与小二十多岁的结婚，我建议就别做了...

7、备忘君认为与民营企业打交道，只要你认为不行的，我建议坚持吧，首先要坚持自己的原则，原则基于企业硬伤...

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备忘君从事互联网行业多年后又辗转金融行业，这里所分享的信息有深度、有内涵，对工作有帮助，能成为你最具有杀伤力的谈资，不罗嗦，不大篇幅，尽量精简、有收藏价值。

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