长久以来,一提起农信社,总使人联想到街头巷尾的一家家“农村银行”。然而,在互联网金融大潮的激荡下,山东淄博农信社这家老牌金融机构正迸发出令人惊喜的创新活力。依托更新换代迅速的信息技术和现有网点体系,近年来,淄博农信社逐步构建起“立足城乡、服务大众”的多渠道电子银行产品体系和深层次电子银行服务体系,秉承支农使命,跻身最现代化的金融机构行列。
第一把利剑:“一站式”便民服务全覆盖
因信息闭塞,金融体系不健全,接受新鲜事物能力较弱,广大农村地区成为电子银行“盲区”。为了给农村用户提供便捷、丰富的电子银行产品,自2011年起,秉承“扎根于农村,服务于三农”理念的淄博农信社电子银行业务正式破冰起步,从网上银行、手机银行、电话银行到自助银行、农金通(农民自助服务终端)、电话POS,电子银行产品种类不断丰富,如今更是实现了“一站式”便民服务全覆盖。
临淄区王家庄村是周边几个村的中心,近20家企业坐落于村中,临淄农商行将该村作为助农取款示范点,安装了一台农金通和两台离行式ATM,村民足不出村就能办理存取款、余额查询、转账、口头挂失、缴纳话费等业务。
王家庄村仅仅是淄博农信社实施金融自助服务点建设项目的一个缩影。随着电话POS机“进村”项目、银企直联、预约汇款、电费缴纳等业务先后上线,淄博农信产品性能不断优化,产品体系日益丰富。同时,淄博农信社围绕产品的便捷性进行了创新研发,将与市民日常生活息息相关的业务融入电子银行渠道,先后在自助渠道创新研发开通了无卡存款、无卡挂失、代缴话费、购买彩票飞机票、贷款管理、代收取暖费等一系列功能。
第二把利剑:安全性+体验度“双轮驱动”
高青县黑里寨镇的王先生经营木材生意已有20余年，是农商行的优质客户，2013年，高青农商行工作人员为他免费开通了网银。然而，出于对陌生事物的本能抗拒和对安全性的忧虑，王先生迟迟不敢“尝鲜”。去年，在工作人员的指导下，王先生初次体验了网银的便捷性，从此一发而不可收，现在，他不仅成了农信网银的忠实粉丝，还开通了网上商城，将货物放在网上销售，致富的门路越走越宽。
山东省联社淄博办事处科技科负责人说，大部分农村客户拒绝使用电子银行产品是担心资金安全问题，为此，他们从增强产品安全性入手进行了产品安全加固，推动网上银行从一代Key升级为二代，推出交易短信验证功能，手机银行研发上线界面更加友好、安全性更高的客户端。同时，注重提升客户体验度，加强网点对客户使用产品的售前指导，提升客户对电子银行交易风险的鉴别能力，培养客户养成良好的操作习惯，逐步消除了客户“不懂电子银行、不会用电子银行产品、觉得电子银行不安全”的顾虑。
“农信系”电子银行产品的安全性和良好的体验度逐步改变着淄博农村用户的金融理念。截至目前，农信电子渠道整体业务替代率达到60%，客户主动使用电子渠道的意识明显增强。
第三把利剑:金融便民 普惠为先
为让客户享受到看得见的实惠，在手机银行、网上银行推广初期，淄博农信社就从客户角度出发，为新开户用户免除工本费，并赠送UKey、令牌、年费等。为使用户充分体验到电子银行的便捷，目前他们仍免收客户银行卡管理费以及手机银行客户端开户费、工本费和业务交易手续费等。另外，客户现在通过农信网上银行、手机银行交易还能获得积分，并可通过积分兑换年费，后续还可凭积分在农信网上商城进行消费。淄博农信社实惠、透明的产品和服务价格逐步赢得了客户的青睐与信赖，收获了广阔的农村客户市场。
截至目前，淄博农信社电子银行客户数达78万户，交易金额突破3000亿元。全市393家营业网点全部建立了网银体验区，自助设备网点覆盖率达100%，方便、快捷、丰富的电子银行产品让淄博市农村支付环境切实得到了改善。(山东省联社淄博办事处于磊、崔建伟)
