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理财案例： 高老先生61岁，退休前在国有企业担任总会计师，妻子58岁，也已退休。夫妻俩每年都会出国旅游一次，两人育有一子，已参加工作，有自已美满的家庭，有一个女儿，现有2岁。 高老先生每月退休金8000元，其妻子的退休金5000元，儿子家庭的生活支出由其自行承担。高老先生与妻子现有存款80万元，居住的房子为自有住房，无需考虑房屋按揭。 理财分析： 理财师认为高老先生应为稳健型投资者，在任何投资中，稳定是高老先生首要考虑的因素，希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，追求较低风险，对投资回报的要求不高。 理财计划： 1.高老先生希望能为孙女购买一份长期教育基金，辅助其未来的学习和生活。理财经理为其孙女配置了两套教育型保险方案： 高中教育金：年缴保费2295元，保额为5万元，缴费期间10年；保险公司在孩子15、16、17周岁时每年给付1万元作为孩子的高中教育金；另外在孩子17周岁高中毕业时再给付5000元作为学业有成祝贺金。 大学教育金：年缴保费为3980元，保额为5万元，缴费期间10年；保险公司在孩子18、19、20、21周岁时每年给付1.5万元作为孩子的大学教育金；另外在孩子21周岁大学毕业时再给付5000元作为学业有成祝贺金。 因高老先生与孙女的关系是祖孙关系，不是直系亲属，不能作为投保人为孙女投保，故用儿子的名义为孙女购买这两份教育基金保险。 2.高老先生的80万存款，建议分为3个部分进行投资：其中50万元，存为5年期国债，年化收益为5.41%；20万元存款用于购买一年期理财产品，年化收益率在5.5%至6%之间；国债及理财产品收益较高，但缺乏流动性，理财经理又配置了10万元购货币市场基金，年化收益率在5.0%至5.5%之间。此资产配置在保障客户有较高收益的同时兼顾了资金的流动性。 3.高老先生夫妻的退休工资扣除生活费用以及支付孙女的教育基金后年盈余约为10万元，开立一账户每年存入5万元，用于夫妻两人的旅游基金，剩余5万元存成1年期定期存款，为备用家庭风险基金。 最后，一定要定期检视理财规划方案，根据投资收益情况及现实情况及时调整投资方案。 来源：昆明日报 2014年10月09日 |
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