[原创]重大疾病保险其实没有必要买（针对个案）

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楼主 最近突然冒出一个想法：重大疾病保险其实没有必要买。当然仅仅针对与我这种情况。 1.我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上。 2.我和公司签了长期合同，我不离开公司，则保险一直有效。退休后也可以达到这个报销比例（我父亲已经退休多年，社保仍然可以达到90%以上的报销比例）。几乎没有需要商保补充的问题 3.自付10%的比例，用家庭流动资金应付应该没问题。假如重大疾病需要花费30万，自己准备3万流动资金即可。但是如果购买重大疾病保险，30万重大疾病每年的费用可能要几千甚至上万，而且大部分可能性是不中奖直接消费掉。这样一比较，还不如准备3万流动资金划得来。 4.关于自费药，目前社保范围外的自费药，商业保险能给予报销的也很少。 5.关于得了重大疾病后的收入补偿问题。即使30万重大疾病险是补偿收入的，其实也是杯水车薪。一般得了合同上的重大疾病，绝大多数可能是丧失劳动能力，而不是几年的收入问题。那时候该考虑的不是钱的问题（社保已经能够解决钱的问题），而是如何保证得病后的生存质量。一个人生观的问题将会最重要地浮现出来。而重大疾病保险所能给予得病者的，是一个瞬间的心理安慰，过期作废。 所以，真正给自己建立保障，第一步就把社保政策研究透，尽快解决自己的社保。这样就做到了大部分大病保障了。 0 只看楼主    回复 发表于 08-05-10 11:24:20 未来阳光无限的签名档

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	沙发 商业保险，最管用的是意外和定寿，这两个最便宜的险种，我认为一定要上足。 重大疾病如果能够便宜，上一些无所谓，只可惜，现在的重大疾病保险费用太贵，我觉得可以在上好社保的前提下，准备几万闲钱来应付。反正中奖率很低。再说得了合同上的重大疾病，很快就OVER的概率远大于不over的概率。 只有一种情况，商业重大疾病保险能够起到一点点作用，那就是得了重大疾病又恢复劳动能力，并且基本痊愈。这种概率有多大，看看条款就知道了，小之又小。 发表于 08-05-10 11:29:27 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

北 京人 狐精灵 送礼物 留言 关注 加好友	板凳 sf 学习看讨论。 发表于 08-05-10 11:57:07 只看此用户   回复 北 京人的签名档

北京010 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友

3楼 小妹应该知道商业重疾保险是赔付，而不是报销（4.关于自费药，目前社保范围外的自费药，商业保险能给予报销的也很少），这是个基本概念上的错误； 除了社保不能报销部分（目前北京公费药部分的报销比例是60%，每年限额不超过7万元）和自费药部分（重疾一般占总医药杂项费的40%左右）社保是不能解决的； 随着医学技术水平的发展，已经有多种重疾和手术可以治愈，即使对于不能治愈的重疾，起码也必须实行人道主义的做法，直到病人身故。在这一段时间内（有时是比较长时间的），其医疗费用和护理费用等将是高昂的。 对于以上几点，我也是有亲身体会的，并且现在还在承受和体会着！ 别说公费药部分报销90%，对于离休老干部是100%报销的，但是每月的自费药和护理费用等等，连这位离休老干部都难以承受，但为了生存，就必须自己想办法解决！任何人只要能够维持生命，都不会想去死，况且家属也将设法维持其生命！ 再去了解一下各种重疾以及重大手术所耗费的总费用看看。 发表于 08-05-10 12:36:37 只看此用户   回复

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	4楼 我说的重大疾病保险没必要买，有个很重要的前提，那就是：重大疾病险太贵，贵得离谱。 我当然知道重大疾病险出了险的作用啦。的确能解决一些经济问题。但是我为此付出的保费比较不值。 比如我有30万重大疾病保险，但是如果到时候我能够拿出30万资金来，这30万保险就不是显得很重要了。但30万重大疾病险我认为保费超贵无比。如果年缴，到缴费期我就会难受一次，与其如此，准备30万块钱更让我觉得能接受 发表于 08-05-10 12:56:33 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

buyinsur 狐使者 送礼物 留言 关注 加好友	5楼 我的选择在行动上对你的观点进行支持. 个人认为应该再有个健康准备金帐户,方式自选. 发表于 08-05-10 13:00:39 只看此用户   回复

猪宝宝真乖 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友

6楼 如果有一天，真的患上重大疾病试试看 呵呵 等着拍砖头啦 【在(乖乖猪小妹)的大作中提到：】 >.我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上。 2.我和公司签了长期合同，我不离开公司，则保险一直有效。退休后也可以达到这个报销比例（我父亲已经退休多年，社保仍然可以达到90%以上的报销比例）。几乎没有需要商保补充的问题 3.自付10%的比例，用家庭流动资金应付应该没问题。假如重大疾病需要花费30万，自己准备3万流动资金即可。但是如果购买重大疾病保险，30万重大疾病每年的费用可能要几千甚至上万，而且大部分可能性是不中奖直接消费掉。这样一比较，还不如准备3万流动资金划得来。 4.关于自费药，目前社保范围外的自费药，商业保险能给予报销的也很少。 5.关于得了重大疾病后的收入补偿问题。即使30万重大疾病险是补偿收入的，其实也是杯水车薪。一般得了合同上的重大疾病，绝大多数可能是丧失劳动能力，而不是几年的收入问题。那时候该考虑的不是钱的问题（社保已经能够解决钱的问题），而是如何保证得病后的生存质量。一个人生观的问题将会最重要地浮现出来。而重大疾病保险所能给予得病者的，是一个瞬间的心理安慰，过期作废。 发表于 08-05-10 13:03:51 只看此用户   回复

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	7楼 其实，真的患了重大疾病，真正要应对的是人生观的问题。钱的问题倒是次要的 【在(猪宝宝真乖)的大作中提到：】 >如果有一天，真的患上重大疾病试试看 > >呵呵 发表于 08-05-10 13:10:50 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

dangdangk 狐骑士 送礼物 留言 关注 加好友	8楼 吐血数升。。。 发表于 08-05-10 14:02:15 只看此用户   回复

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	9楼 就如同说中石油是只好股票没错，可中石油如果卖48.6，那肯定就不是一只好股 重大疾病保险是好的，但是如果保30万要年缴12000，就不怎么值得了 发表于 08-05-10 14:03:49 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

北京010 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友	10楼 但是从你的贴子里给我的理解就是报销问题，而没有存在赔付的意思。 “重大疾病险太贵，贵得离谱。”是这样的吗？ 你的做法属于自给自足，忽略了保险定价原理的概略法则和风险转移的保险真缔。也忽略了保险强制性储蓄之功能。 除非今后国家实行全民免费医疗了，那我支持你的观点！ 【在(乖乖猪小妹)的大作中提到：】 >我说的重大疾病保险没必要买，有个很重要的前提，那就是：重大疾病险太贵，贵得离谱。 > >我当然知道重大疾病险出了险的作用啦。的确能解决一些经济问题。但是我为此付出的保费比较不值。 发表于 08-05-10 14:48:05 只看此用户   回复

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	11楼 010大哥，其实我说得是一般消费者买保险的出发点啊，他们买重大疾病保险主要是希望出了事情能报销，没几个人会想着拿重大疾病这种保险赚钱。 赔付肯定赶不上报销实用的。但现在没有报销的，只能退而求其次 【在(北京010)的大作中提到：】 >但是从你的贴子里给我的理解就是报销问题，而没有存在赔付的意思。 > >“重大疾病险太贵，贵得离谱。”是这样的吗？ 发表于 08-05-10 14:53:16 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

北京010 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友	12楼 我也没有说挣钱，只是就事论事。 报销是补偿型保险的一种，也是有的，住院费用医疗就是其中只一，只不过是一年一上，并且一般最多到60岁，这一点无法与社会保险媲美。两者的共性在于，就补偿性质而论，报销的金额永远是达不到总开支的。 对于赔付型而言，在保险公司赔付后，也完全不影响去社保或者公费医疗的报销，两者不冲突，属于锦上添花的行为。 【在(乖乖猪小妹)的大作中提到：】 >010大哥，其实我说得是一般消费者买保险的出发点啊，他们买重大疾病保险主要是希望出了事情能报销，没几个人会想着拿重大疾病这种保险赚钱。 >赔付肯定赶不上报销实用的。但现在没有报销的，只能退而求其次 > 发表于 08-05-10 15:05:49 只看此用户   回复

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	13楼 就是赔付型的保险费率太高，不合适。 住院报销的，社保不报的自费药，护理费，同样也不能报销。 经过这么长时间以后，我反而比较能接受理财型的保险。毕竟目的很明确，就是理财。 发表于 08-05-10 17:52:28 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

京城达人 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	14楼 重大疾病不是报销 是确诊立刻给付 而且保险公司和医疗机构的统计 90%以上理赔大病的人还活着 以前信诚刚出及时予的时候专门说过 数字是不是90%我忘记了，存活率非常高 少部分是维持 更少部分是死亡，当然还是因为钱不够和病情过于严重2个部分。 【在(乖乖猪小妹)的大作中提到：】 >010大哥，其实我说得是一般消费者买保险的出发点啊，他们买重大疾病保险主要是希望出了事情能报销，没几个人会想着拿重大疾病这种保险赚钱。 >赔付肯定赶不上报销实用的。但现在没有报销的，只能退而求其次 > 发表于 08-05-10 17:55:39 只看此用户   回复 风神归来的签名档 在不懂得珍惜的年纪和心态之下失去的人，要到很多年后我们才知道自己错过了什么。

bj444643300 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友	15楼 不敢苟同作者的说法.第一即使你有了充分社保就不需要商业险了吗?一般职工的社保报不到90%,那其余的部分谁来承担???就算你能报到90%,那你总的治疗费用是多少?如果30万-50万的治疗费用,即使报了90%,那省下多少? 你说大病险只是安慰吗???更错误!现今的医学发展日新月异,新的疗法,新药层出不穷.癌症和爱滋都快被攻克了.应该说不怕你得病,就怕你没钱治才对吧? 发表于 08-05-10 18:02:07 只看此用户   回复

张法军 狐武士 送礼物 留言 关注 加好友	16楼 　　愿意赌的话，其实可以赌一赌！ 发表于 08-05-10 18:16:42 只看此用户   回复

猪宝宝真乖 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友	17楼 没有患重大疾病的都是这样说的,患了重大疾病者却很少这么说 有几个人坦然面对重大疾病的,估计真的得了大病,钱就不是次要的了 看来你对价值二字还不懂 【在(乖乖猪小妹)的大作中提到：】 >其实，真的患了重大疾病，真正要应对的是人生观的问题。钱的问题倒是次要的 > > 发表于 08-05-10 22:49:10 只看此用户   回复

shenghuo8844so 新新小狐 送礼物 留言 关注 加好友	18楼 试一下能不能发帖。 发表于 08-05-10 23:21:34 只看此用户   回复

晓军 北京 狐使者 送礼物 留言 关注 加好友	19楼 小妹让我想起一句话：事情出在别人身上是故事，出在自己身上是事故。 让我想起朋友在301做乳腺癌手术时看到的一幕：有个名人住院，开始住高干病房，用最好的药，每天几万的费用支出，一个星期下来就换到普通病房了，因为她不知道这种消费还要多久；还有一位病人跳楼自杀了，因为他付不起高额的医疗费用，又不愿意家人为他负债，趁自己还能动弹赶快了结。。。。。。 小妹说的有道理：“真的患了重大疾病，真正要应对的是人生观的问题。” 可是如果到时候不想死或不能死怎么办？ 【在(乖乖猪小妹)的大作中提到：】 >其实，真的患了重大疾病，真正要应对的是人生观的问题。钱的问题倒是次要的 > > 发表于 08-05-10 23:21:48 只看此用户   回复

北 京人 狐精灵 送礼物 留言 关注 加好友	20楼 呵呵，客串一下，中场休息 小妹可捅了马蜂窝了。。 下半场开始 发表于 08-05-11 00:05:11 只看此用户   回复

李瑞SHEN 新新小狐 送礼物 留言 关注 加好友	21楼 说实在的，楼主存在很大的误区！重大疾病保险是用来让你有钱看病的。很简单的问题。我给你报销100%可你手里只有100块钱。你 去医院了。100.。。挂号估计都困难。。。。。 发表于 08-05-11 05:19:15 只看此用户   回复

cb34 狐侠客 送礼物 留言 关注 加好友	22楼 没占着前排~~~ 搬凳子坐着看~~~ 大家都得站着说啊~~~这样不腰疼~~~ 发表于 08-05-11 10:16:32 只看此用户   回复

京城达人 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	23楼 话题沉重 真到那个时候是有足够的钱来找会尊严和自信 还是四处借钱,报销了再还 哪个更好呢 我记得刚入保险公司的时候有次训练影 标准话术就是 你有200个朋友吗 每人赞助你200元 有多少个愿意在危难的时候借钱给病人 也许只有家属,那么家属没有你有钱怎么办 发表于 08-05-11 10:38:24 只看此用户   回复 风神归来的签名档 在不懂得珍惜的年纪和心态之下失去的人，要到很多年后我们才知道自己错过了什么。

乖乖猪小妹 狐天使 送礼物 留言 关注 加好友	24楼 很多人不是不想买它几十万，而是因为保费太贵而不买 【在(京城达人)的大作中提到：】 >重大疾病不是报销 >是确诊立刻给付 >而且保险公司和医疗机构的统计 发表于 08-05-11 14:38:59 只看此用户   回复 未来阳光无限的签名档

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