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最近互联网金融圈子里不是很稳定，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服投资城里的网贷平台“网金社”与互联网金融银行“网商银行”宣布正式开业，网上银行目前并没有正式的产品上线（腾讯系的微众银行也是，网站的首页只有一个简单的介绍）。京东的动作也不容小觑，京东目前宣布与美国的大数据分析公司合资成立一家新公司，直至消费金融征信领域。目前互联网巨头都在布局互联网金融生态圈。 一个完善的互联网金融生态圈必须拥有哪些参与主体与要素呢？我小编看来，首先必须从底层基础做起，搭建第三方支付、大数据、信用评级与征信等底层平台，在底层平台的基础上，创造众多的生活与消费场景，构建互联网理财、网贷、众筹、银行、保险、基金等传统金融机构、小贷公司、保险理财公司、融资租凭公司、典当行等金融机构，以及投资端的个人投资者、机构投资者等等。从而形成一个完善而闭合的金融生态圈，在资源整合与共享中共同创造价值。 目前，国内众多涉足互联网金融的平台和企业，在构建互联网金融生态圈方面都有哪些成就呢？众所周知，电商平台，尤其是已经产生规模效应的电商巨头，由于坐拥粘性强大、商家和用户数以亿计的消费场景，每天产生庞大的交易行为和资金流，从而拥有了发展金融的得天独厚的条件。 我们先来看看阿里巴巴，阿里系的金融业务主要有蚂蚁金服在展开，蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、娱乐宝、芝麻信用等等一些列业务，以及已经上线的网金社和网商银行，阵容不可谓不强大，目前体系正在完善。 从目前来看，支付宝在布局PC断，并依托淘宝、天猫等消费场景来发展长大，已经是国内市场份额最大的第三方支付平台；支付宝钱包布局移动端，官方提供的数据是用户已经超过了2亿；余额宝、招财宝、娱乐宝为嵌入支付宝钱包的三款理财产品，分别针对的是活期理财、定期理财与保险理财市场；芝麻信用是阿里布局个人征信领域的重量级产品，可为阿里系金融生态圈的构建提供坚实的征信基础；网金社则是蚂蚁金服参股成立的互联网金融平台，标志着阿里系开始正式进军网贷领域；网商银行是以小微企业、个人消费和农村用户为三大目标客户群体，主攻不高过500万元的贷款。 以上分析可以看出，阿里系的金融生态圈已经较为完善，涵盖了互联网理财、网贷、第三方支付、互联网银行、征信等业务。经营主体与业态丰富，辐射面也比较广。 除了强大的阿里系，还有一家重量级的互联网巨头也不容小觑，那就是京东集团。京东集团推出了京东金融，目前的产品有京东小金库、票据，产品众筹，股权众筹等；旗下还有京东白条，旅游白条，京小贷，京保贝，以及网银钱包。相对于阿里来说，京东还是稍逊一筹。 从目前的互联网金融行业来看，阿里和金融已经走在了互联网金融生态圈的前列，远甩百度和腾讯。 反观目前如火如荼的网贷平台，在构建互联网金融生态圈的方面力量还是比较单薄，业务也比较单一。 网贷圈内比较有代表性的如宜贷在线和陆金所，宜贷在线主推的业务是汽车抵押贷款，相对于其他专做汽车抵押的网贷平台，宜贷在线的专业性要更强一些；陆金所依托平安集团的金融底蕴与资源，推出了两个平台，一个是主要针对个人客户的网贷投融资平台lufax（小编不建议去陆金所的平台借款，费用相当的高，比如你贷5W，光是每个月的担保费就要950，明显高于其他的网贷平台），另一个是面向机构客户的金融资产交易服务平台lfex。 可以看到，目前的网贷平台业务主要还是集中在债权转让和互联网理财业务上，大多数的网贷平台都没有涉足众筹、第三方支付（主要是资质达不到）、互联网银行等，在构建自身的互联网金融生态圈方面仍然有很长的路要走。 |
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