99%的人不知道的房贷！欠得越多越久，赚得就越多！

怎么样贷款才会划算？

全款还是贷款？贷款多少合适？

如果是土豪当然可以直接选择全款买房！但如果细心一想，用银行的钱贷款买，其实也是一个不错的选择！

分析

如果选择贷款，有公积金的就可以派上用途啦！现在公积金的政策在不断放宽，买房，租房都可以用！而且贷款的上限从原来的80万提高到现在的120万！

选择贷款还可以公积金和商业贷款混合使用，真心是贴心服务！

公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

贷款，如果按照最低要求首付款来贷，还会有更多选择！后面会具体分析！

贷多长时间合适，要提前还款吗？

举个例子：

首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款

公积金：4.05% 商业贷款：6.15%

公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。

30年等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万。

原来银行收这么多利息！

但是细心换位思考，投资的利息只要大于6.15%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%（现在主流P2P平台基本超过10%），那资金又多创造了3.85%的利息！

比我们存在银行的定期存款都高，你会如何选择？

延伸

选择最长的时间贷款，找到每年高于6.15%的投资！提前还款？这就看你会不会选择用银行的钱投资了！

等额本息or等额本金

如果站在银行按揭还贷的角度分析等额本金和等额本息：。

等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏！

但事实是这样吗？

实际上无论是等额本息或者是等额本金还款，利息计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。

也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

举例说明：

借款100万20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。

假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元

第一个月还款利息：100万*0.5125%=5125元

第一个月的实际还款为4167+5125=9625元

第二个月剩余本金：100万-4167=995833元

第二个月还的利息：995833*0.5125%=5103.64元

第二个月实际还款4167+5103.64=9270.64元

两种不同的还款方式，都是公平的。

提前还款VS不用提前还款

1传统保守党：

钱只放在银行，不做其他投资，避免承担风险的朋友，建议提前还，为了生活更踏实的明智选择。

2减低压力党：

觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，希望拥有更好的睡眠质量！

3机智党：

还完房子的贷款，用无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友！相信你拥有靠谱的投资渠道，而且高于抵押贷款的利率！如果你身边有这样的朋友，请抱紧他的大腿！

总结

其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱！

来源：网络

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