四大行，最应该重组合并的是你们！

经济学家余丰慧发表了题为《一行三会可合并，四大行更应该合并重组！》的博客，一时轰动金融界！

全免费时代，这些银行明智！

网银转账正逐渐进入“免费时代”。继招商银行、宁波银行等银行之后，近日中信银行、浙商银行也进入到全免费行列。

此前就在招行、宁波银行宣布网银转账包括PC端、移动端所有转账全部免费即跨行、异地等全部在免费行列时，笔者就说，免得好，免得彻底，免得明智。相信将会有更多的银行跟进。这个预言这么快就得到了验证！

无论对互联网金融有多大的争议，甚至有多少诟病，但互联网金融发展之快令人瞠目的事实谁也不能否认。国内互联网金融的新动向是传统银行开始大踏步进入互联网金融领域，招行等股份制、地方性商业银行开始采取价格手段争夺客户。网银转账全方位免费就是其中之一。目的在于通过免费让利吸引客户，应对第三方支付机构的竞争。

这一招目前效果是显著的。仅从招商银行看，实行免费后笔者身边以及微博粉丝等都纷纷使用该行网银特别是移动网银客户端。对于传统银行来说，本来在互联网金融领域已经落伍了，互联网金融客户都被先入为主的网络互联网金融企业占领了。要想进入互联网金融领域，吸引互联网客户必须采取免费等手段。否则很难争夺和吸引客户。股份制银行采取的网银转账全方位免费对策是正确的。

苹果醒了，谷歌醒了！

在互联网金融市场不仅先入为主的网络企业占据了大量市场份额和大部分客户，而且从世界范围看，以美国为首的发达国家已经猛醒过来了。苹果公司的苹果支付即将进入中国市场，谷歌支付也在跃跃欲试，美国传统银行的摩根大通银行已经开始进入移动支付市场。

对于传统银行来说，在互联网金融领域可谓内外围追堵截。在这个时候如果不使出让客户满意、颇具吸引客户的措施，只能坐等失败。从这个意义上说，招商银行、中信银行等股份制银行还是相对敏锐，行动上相对较快的。

传统银行抓不住风口，活不了几年！

我们注意到，目前为止工农中建交五大行尚没有一家宣布网银转账全方位免费的。一方面说明这些银行面对互联网金融历来反应迟钝。对于新业务、新技术、业务创新、金融业发展趋势等国有大型银行从来都是“麻木不仁、反应迟滞”的。这是国有大银行胎里带来的，是孕育阶段形成的基因。另一方面也预示这些银行将在快速走向死亡。互联网金融的冲击将是前所未有的，传统银行抓不住这个风口，绝对存活不了几年。

同时证明五大行改革的必要性，特别是混合所有制改革势在必行。抓不住互联网金融的风口背后是体制机制的深层次问题。必须在此动真格、下决心改革。一方面尽快推行混合所有制改革的同时，另一个思路就是合并同质化强的工农中建四大行，这也是最佳选择。