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文/超级爸爸 网上看了很多教父母如何给娃儿买保险的技巧方法攻略，各种说法云里雾里的可劲忽悠，买前糊涂买后晕，完全不知道花了一大笔钱后到底买到了啥保障，还真有父母觉得天上掉下了个大馅饼砸头上了。买保险不纠结的法子很简单，跳出惯常思维，用逻辑推理买保险。 不卖关子了，先把答案挑明了吧：内陆的保险就不必看了，直接去香港买保险 郑重声明：本文提供的全部是我真实信息，非广告，不作为文章阅读者的推荐。我们先来缕清思路:
一、为何买保险？ 先问个问题，作为爸妈，你给自己上足了保险了吗？如果没有，这篇文章就是写给你的。 保险就是买保障，废话，用人话表达就是：你作为家庭挣钱的大长工，有一天万一你拉不了磨了，丢下妻儿老小咋办呀，妻子需要一段时间才能理顺家庭去找个工作，而娃儿可能还需要学费完成学业，所以，上个保险，而保额基本覆盖他娘俩的基本生活与学习不受影响，让保险公司替你尽到你未完成的事业。 如果你觉得太不吉利，那我只能遗憾你还没肩负起家庭的责任，慢慢想，你会明白的，但最好赶在你和娃儿的生日前想通啊。
二、买什么保险？ 我的回答很明确：去香港买。下面是我的逻辑 1、更安全 保险是个长期的投资，没人想尽快用上，尤其是儿童险，10-20年后才用得上，所以十年二十年或五十年后那家保险公司是否还在，是占第一权重比例的。国内的保险公司真的是最稳定的吗？靠市场垄断和信息不公开，在现有中国特色的体制豢养下看似牢不可破，但同时也是最脆弱不堪一击的，政治上的不稳定从根本上让你无法感受到安全，而在香港这个自由港搏杀百年而屹立不倒的保险公司，是真正用市场化手段抵御各种风险的领头者。无论何种制度，都能确保稳定的回报，这才真正体现了保险公司的价值。 2、更抗风险 香港保险的资金可以全球自由配置资产。这个是毋庸置疑的，其结果就是，成本最小化，收益最大化。反观国内保险公司，无法全球配置资源，靠垄断市场活得有滋有味，同时，在严厉的监管体制下，保险资金被种种限制和挪用，无法自由参与到世界经济中，一旦中国经济持续下行，收益必然大打折扣。有点绕？直接说就是：在拳击赛中，你愿意押注一个打了上百场世界拳赛胜率最高的拳手，还是一个在自己的俱乐部从没输过的选手？ 3、 保费更低，收益更高 少儿险大多倾向于投资分红类高回报险种，而香港保险公司在精算假设上使用最低死亡率、疾病病发率、赔付率均已香港为标准，而人均寿命高于内陆的香港保费自然低，反观国内保险公司运营时间短，死亡率和人均寿命都不利于降低保费，而香港的世界级保险公司在市场上运作了百年而不倒，反而愈加老而弥坚，这些老牌保险巨头的投资部熟练地运用各种金融工具，配置资产达到风险最低而收益最大化，并公开投资方向及盈利报告，尤其是投资分红类的保险，最终收益差别巨大。 4、保险范围更广 以重疾险为例，香港保险公司将各类能导致长期治疗的重大疾病基本包括，多达50-60种，涵盖了国内没有的原生癌、植物人等常见重疾，相比国内35个病种就丰富得多了。 5、覆盖全球，涵盖私立医院 孩子的未来不在家长掌控内，出国留学后咋办？而香港保险公司在全球大部分国家都可以享受救治服务，国内涵盖各类私立医院，甩国内保险好几条街。 6、 不可争议条款 理赔更顺畅，反观国内保险公司理赔程序不解释。 7、中产家庭买保险更便利 200万以下免体检，国内50万。 8、程序严谨专业 18岁以下儿童不必亲自赴港。 9、最关键一点： 香港是个法治社会，监管严格，值得信赖 重疾险排名第一： CCTV的报道： 总结一下： 三、怎么买？ 去香港买。国内网上可以联系到香港各保险公司专职保险代理人，持牌经纪人等，经纪人可以帮客户在几家保险公司之间比较后让客户利益最大化，而代理人只服务于一家保险公司，孰优孰劣大家自行判断，但我的逻辑是，保险不是发大财，香港保险同业竞争异常激烈，保单相差不多，所以，我倾向于选公司而非选险种，如果这家公司可以满足我对未来稳定的需求，其它条件只是参考。
具体步骤：把你的需求告诉代理人或经纪人，他会帮你设计投保方案，很多香港保险从业人员使用微信，很方便沟通，大体确认后，尽可能赶在你生日前赴港办理手续，只需携带港澳通行证及入关便条即可，直接刷银行卡交首期保费，后续保费可通过转账支付，无需再次赴港。全部时间2-3小时即可，非常专业认真，感受不到国内保险业务员的忽悠。
四、买多少？ 养老险因人而异，没有遗产税，有能力可以多买，基本准则是保额应为家庭年收入10倍，保费支出为家庭年收入的10%，重疾险建议保额最少达到50万以上，否则不如不上，儿童险建议偏向投资分红的险种，因为是为了上学、结婚等成年后的消费，保障低一些，而投资回报越多越好。
重中之重：要买美元保单啊。别跟我谈人民币升值，看看国内经济真实数据吧，无论是预期还是现实都不容乐观呀！ |
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