车险，你投对了吗？

 

无论新车还是旧车，车险都是一件让车主头疼的问题。其实只要对车险有了简单认知，掌握投保原则，买车险也不是难事

作为局外人的普通百姓，车险确实挺复杂，当你拿到保单时，背面那密密麻麻的条款可够你看上一阵子。而且每一项险种都有详细的承保范围，免责范围等等事项，要想完全弄明白的确不容易。不过也别想得太复杂，把握好要点，投保就很EASY。

车险都有哪几项

车险主要分为强制险、主险和附加险。详述起来太长了，简单了解一下吧。属于需要必上的强制保险，是指车辆发生交通事故时对对方进行赔付，通俗说就是只赔别人不赔自己，而且赔偿额度有限，所以还要上商业险。

主险有两项，车损险和第三者责任险。车损险就是对车辆发生意外时造成损失的保险，通俗说就是赔自己车的，这项险一定要上。

三者险是指车辆在事故中致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，保险公司负责赔偿。现在的路况和交通环境都很复杂，谁也不敢保证不发生大大小小的磕碰，建议这项险一定要上，而且最好能上多点。

附加险比较多，有盗抢、车上人员责任、玻璃单独破碎、车身划痕、不计免赔、涉水、自燃。还有很少见的车载货物掉落责任险、新增设备损失险等。

这些附加险通过字面其实大多就能简单理解，投保时的选择主要根据自身的用车状况。比如盗抢险，如果开车主要用于上下班代步，家里有车库，单位有车场，用车环境比较安全，就可以不上。

还有车上人员责任险，如果车上经常乘坐的是固定的家人，那么不如给家人买份意外险，比车上人员责任险保的多，而且出了事故这两项不重复赔偿，那就不用上这份车险了。

重点说一下不计免赔险，在车辆发生保险事故造成赔偿时，对应由被保险人承担的约20%的免赔金额，也就是说出了险定了损，如果不上免赔，自己还要掏这20%的钱来赔偿这次损失，如果上了不计免赔，就由保险公司全赔，所以建议上了各项险后，各项险的不计免赔一定要上。

看看我们的投保建议

要根据自身用车情况来选取车险的组合，才能达到既经济又靠谱的目的。我们简单分为4类情况来推荐。

新手

车损、三者和各项不计免赔必上，而且三者建议保的额度高一些。打个比方如果只保了10万额度，而不小心撞了个宾利劳斯法拉利，一定损对方修车要花20万元，那么保险公司只赔10万元，自己还要掏10万元，那就不如当初就保20万元额度，保险公司就全赔了。新手还建议上划痕险和涉水险。而玻璃单独险一般是跑高速玻璃被飞溅的石子击坏或者停车时被别人砸坏，如果用车环境中这种几率很小，就可以不上。

新车

对于新车来说，如果车主非常爱惜车，除了主险和不计免赔，建议划痕险、玻璃险和涉水险都上。

老司机

主要上两项主险和各险种不计免赔。其他附加险也看用车环境。有一点建议，车身划痕险一般的保险公司在车辆三年或五年之后就不给投保了，老司机可以在车辆不给投保的前一年投个车身划痕险，把车辆的小划伤走保险修复一下。

车龄较长

年头较长的车，这类车两项主险和各险种不计免赔要投。主要考虑要多投一个自燃险，以防万一。

总结一下，其实投保也不难，看看我们的推荐，除了必上的交强险，车损险、三者险和各项不计免赔是最好必上的。其它附加险根据自身情况和用车环境来定，如果不明白也有简单的办法，在投保时问问这项险是保什么的，再想想自己开车会不会遇到，就能决定投不投。

附加险少上几项确实也能省不少钱，不过一定不要抱着侥幸心理去不投，比如家里的停车位在地势很低的位置，如果你觉得一年都不会下大雨，这就是纯粹的侥幸心理，还是上个涉水险吧。

温馨提醒

把心态放轻松，选择适合自己的险种。投保一定选择正规渠道，不管是门店、4S店、官网、电话车险都可以，千万不要图便宜去非正规渠道或者相信陌生电话。因为保险会由于险种、限额、责任等多种因素而导致价格不同，一般人不容易分辨，如果很便宜的保险很有可能在这里做文章，导致上当受骗。

拿到保险后，别的不用细看，一定要看看责任免除的条款，了解一下自己投保的险种里什么情况，哪一部分是不赔的，做到心中有数。

不管是投保前还是投保后，一定要定期按时年审自己的驾驶证和年检自己的车辆，别过期，否则在理赔出险时会受到影响。

一旦出了险，一定要及时报案，不要造成损失扩大，不要自己处理。另外涉及到人伤或者情况比较复杂，自己不了解该如何处理时，可以打保险公司电话，时时咨询，需要怎么做需要什么手续，保险公司都会告诉你。