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在财富金字塔的顶层，瑞信研究院估计，中国有12万个人资产净值超过5000万美元的超高净值人群，在全球排名第二，并且增幅高达23.9%。 在这12万超高净值人群中，有90%是富一代，他们大多是五十岁左右的企业家，抓住了改革开放的历史机遇，经历了艰苦卓绝的创业阶段，终于建立起自己庞大的商业帝国，拥有巨额财富，却又要面临复杂的代继传承问题。如何保全现有产业，将财富安全传承给下一代？这是一个值得我们深思熟虑、未雨绸缪的重要问题。 经营企业的人都有很强的风险意识，非常注重规避财务风险、人事风险、法律风险、婚姻风险、税收风险等等，但是您有没有想过如何防范人身风险、留足东山再起的备用金、未来的生活费，以及安全传承资产？这是保全现有产业时最容易被忽视的四个方面。 保全健康 健康是1，其它都是0，1倒了，0还有什么意义？意外和疾病都会夺去我们的健康，更会打乱我们的人生规划、影响企业经营。自王均瑶去世后，其均瑶集团群龙无首，纠纷不少，经营日下。大家知道，公司虽大，但大笔的现金并不常有。随时拿个2000万或1000万并不容易。所以，企业一旦出现高层人事变动、撤资，影响就是巨大的。 企业家的自身健康不仅会影响到家庭和企业的正常运转，同时还承担着一系列的社会责任，比如因企业不景气导致员工失业、供应商破产等，所以，既然人身风险无处不在，那就应该提早规划，凡是投资，必然面对三大风险，那就是自然风险，人为风险和政策风险，这三大风险都是我们在投资之前，不可能完全预测和掌控的，所以，有可能赚也一定有可能赔！那你您已经五十岁的人了，万一投资失败，你将万劫不复，因为你没有时间也没有精力再去东山再起，像这样年龄的人如果你要东山再起，很难得到朋友们的支持的，所以周围五十岁上下的人更重要的就是，保住今天的成果，如果你投资失败，那你上半辈子所有的付出和收获都将付诸东流，所以，保住财富就是你今天最大的投资，那如果你要去投资，先放一部分钱在最安全的地方，剩下的钱才去投资，我们可以看出史玉柱他的巨人大厦倒闭以后为什么他今天能够东山再起，因为那个时候他才三十二岁，如果他当时已经是五十二岁的人了，那可能他的历史就会改写！利用保险的杠杆去对冲意外和疾病的侵袭。 保全凡是投资，必然面对三大风险，那就是自然风险，人为风险和政策风险，这三大风险都是我们在投资之前，不可能完全预测和掌控的，所以，有可能赚也一定有可能赔！那你您已经五十岁的人了，万一投资失败，你将万劫不复，因为你没有时间也没有精力再去东山再起，像这样年龄的人如果你要东山再起，很难得到朋友们的支持的，所以周围五十岁上下的人更重要的就是，保住今天的成果，如果你投资失败，那你上半辈子所有的付出和收获都将付诸东流，所以，保住财富就是你今天最大的投资，那如果你要去投资，先放一部分钱在最安全的地方，剩下的钱才去投资，我们可以看出史玉柱他的巨人大厦倒闭以后为什么他今天能够东山再起，因为那个时候他才三十二岁，如果他当时已经是五十二岁的人了，那可能他的历史就会改写！东山再起的资本 私营企业主都知道，凡是投资，必然面对三大类风险，那就是自然风险、人为风险和政策风险，这是我们在投资之前，不可能完全预测和掌控的，所以，有可能赚也一定有可能赔！如果没有留足备用金和退路，万一投资失败，很有可能会万劫不复，因为你没有财力、精力再去东山再起，所以，保住本金最为重要，保住今天的成果，不至于让之前所有的付出和收获付诸东流。因此，保住财富就是你今天最大的投资。如果你要去投资，先放一部分钱在最安全的地方，剩下的钱才能放心地去投资。 保全家庭生活品质不降低 说到保障家庭生活，有次我到美国去参加MDRT大会，有一个讲师站上讲台时还行色匆匆、气都没喘均匀，说：“抱歉，我刚刚从纽约赶过来。我昨天刚刚举办了我人生第一场钢琴演奏会，我不是从事保险工作的人，但我要在这里分享我的一个故事。我要感谢的是我的父亲和我身边的这位戴维叔叔。正是因为他劝说，并帮我的父亲规划了一份大额保单，在“911事件”让我痛失父爱的同时，我的父亲为我们和家庭留下了一笔巨款，让我和母亲没有从独栋别墅搬到公寓去，让我的钢琴梦能够在昨天完成，并可以持续一生。”这个真实的故事深深打动了我。无论将来企业发展如何，保障家庭未来的生活是需要资金的，需要完全不会被挪用、完全没有后顾之忧的资金，完全不跟你的企业相关的资金，是要作为后盾的一大笔资金。
保全资产安全传承 近几年关于税收的话题一直很火。房产税、遗产税都在逐步规划和推进中。美国总统富兰克林说过一句话：“世界上有两件事情非常可怕。第一件事情死亡；第二件事情税收。还有一件比死亡和税收更可怕的事情那就是遗产税。” 今天富二代优秀的虽然不少，但他们毕竟是富二代，没有吃过富一代们吃的苦，和富一代们所处的时代不一样，想要超越上一辈人是很难的。但是父辈创下的这份家业，迟早会交给孩子，如果他们不能够复制父母的成功，没有驾驭巨额财富的能力，后果是很可怕的。不光会让父母创下的家业付诸东流，有可能还会父子反目成仇。 我们经常看到类似的报道：爷儿俩开着豪车，在大街上互相对撞，父亲骂儿子是败家子，儿子说父亲是土老款！爷儿俩弄得白刀子进去红刀子出来的事情也是屡屡发生。所以，浙江有一位老板买了五千万人寿保险，而且约定终身不得退保，他告诉我说：我这个企业迟早会交给我儿子，如果儿子经营得好暂且不说，那这保险就是锦上添花，万一我儿子把生意做败了那就会影响到我孙子的生活质量，甚至会影响到我的养老质量，所以有这份保险，万一我儿子生意不好做了，这五千万就是我的养老金，就是我孙子的学费钱，就是我儿子的生活费。因此，在代继交接过程中，保险可以帮助人们实现安全的财富传承。 对于私营企业主而言，他们非常认可做生意都有风险，没有风险还做什么生意呢？不去搏一下，怎么可能成功呢？但私营企业主也有绝对的自信，他所面临的风险必须是可控的，是在他掌握之内的。 但真正意义上的风险是什么呢？风险就是你做梦也想不到会发生的事情才叫风险。你觉得“911事件”中，那些在高楼中工作的人，知道那天飞机会撞来吗？你觉得“5·12地震”的时候，在床上躺着睡午觉，在办公室坐着午休的人知道两点钟会天崩地裂吗？你不知道。你能够预料到的不叫风险，你做梦也想不到会发生的事情才叫风险。而且一旦发生就可能让你全军覆灭、粉身碎骨。 做生意的人都会考虑财务成本，在企业经营上是理智的，但在无法掌控的风险上，诸如政策风险、人身风险却是无法用理智去掌控的。你不能用企业经营的模式来经营健康、意外，因为那是不可控的，然而你却用了最大的成本100%的方式去经营，这就是风险自担。这是最不划算的。如果你有贷款1个亿，那留下100万会对你的投资有影响吗？肯定不会。那用这100万来建立一个对冲机制，保全那9900万，你觉得如何呢？ 在财富传承中，我们往往会忽略一个问题：财富是什么？财富是金钱，是健康，是爱情，是家庭长情的陪伴。没错，这些都是我们人生的财富，但最宝贵的财富是创造财富的人。大到一个国家的领袖，小到一个家庭的顶梁柱，您的健康和平安是创造财富的前提条件，您的经营思路是企业持续健康发展的根基。 中国有句古话是“富不过三代”，为什么中国的家族不容易代代相传，不仅仅是我们所说的社会风险、政治风险、经营风险，还有一个最大的风险是什么？——是人的不可替代性的风险。乔布斯说过一句话说，即使把所有的东西都收走，我还能再创一个苹果。乔布斯他本身才是苹果公司最大的财富，千亿资产、万亿资产都不及一个人的智慧、能力和地位更重要。 所以，对于高端私营企业主而言，您本身才是最大的财富，最应该保障的是您本身！ 在所有金融工具中，保险的杠杆效应是最大的，可以做到以小博大。假如你拥有1个亿的财富，那么你只需要每年拿出100万，就能给自己建立一个巨额的健康和意外保障机制。如果真的遇到风险，保险单还能让你有东山再起的资本。所以，李嘉诚才会说： “别人都说我很富有，拥有很多财富。 其实真正属于我个人的财富是 给自己和亲人买了足够的保险。” 这是一个财富管理的大时代，也是一个创新的时代，唯有创新才能立于不败之地，唯有创新才能超越别人。过去私营企业主只会和银行打交道，存款、贷款，相当于和银行“联姻”，现在我们要有突破性思维，要与保险公司“联姻”。保险保的是什么？是人的生命价值，保的是当风险来临的时候，你的家庭经济和企业经营不受影响。通过用1%的资金来换取99%的资产安全，这才是高端私人企业主的大智慧！ |
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