提前还贷要交违约金！这潜规则有多少南昌人知道？

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对于无力偿还银行贷款与逾期还款都是违约行为，但如果提前还贷还要交违约金，你能想通吗？那为什么要交违约金呢？

2014年1月孟先生在南昌市区购买了一套商品房，并在银行办理了商业按揭，贷款30万，贷款期限20年。

2015年12月孟先生因手上有一笔钱，就想提前把余款一次性付清，因此他联系了客服经理，谁知客服经理的一席话，让他膛目结舌，“提前还款要交违约金”。要按提前还款本金金额的2%，最低2万元。

那么银行是如何定义提前还款的呢？

为了限制提前还款，银行有这三种还款方式：

一、剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；

二、剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；

三、剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

为什么提前还贷还要交违约金？

一种说法是，一份本可稳收几十年的长期贷款，如果提前还款意味着银行将收回的资金重新放贷后才能重新产生利息收益，所以会在借款合同中对提前还贷的金额和次数做一定限制。

如果提前还款，违约金如何收取呢？

目前各银行针对违约金是这样收取的：

1	招商银行 贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

2	建设银行 贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

3	农业银行 贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

4	工商银行 贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

5	中国银行 贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

下面这几种情况，千万不要提前还款！

一、还贷年限已经过半，不适合提前还款。
二、按银行等额本息的还款方式，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。
三、一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。