为什么要做家庭资产配置？

庄子云：谋无主则废，事无备则困

没有良好地规划，而是人云亦云地将自己的储蓄投入自己不熟悉的领域，实在是一场危险的游戏。只有提前进行理财规划，合理的配置家庭资产，获得财务的自由。才能够游刃有余地应对生活中的各种财富需求。

如何合理配置家庭资产？

通过“标准普尔家庭资产象限图”可以给你和你的客户一些启发。

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。 

 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

1、日常开销账户 

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

2、杠杆账户

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

3、投资收益账户   

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。

4、长期收益账户

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀，因而与投资收益账户的作用不同，其本金要较为安全，收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。

资产配置的关键点是平衡

家庭资产象限图的关键点是平衡，我们生活中有很多钱是明天的刚性需求，比如养老，教育。也会发生很多明天的钱在今天使用，比如房贷车贷；还有一些未知的风险，比如市场风险，人身风险，投资风险等，如果没有一个合理的统筹规划，导致风险发生而入不敷出；或者没有提前筹划导致老无所养，病无所医，儿无所教，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、有漏洞的。这个时候你就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

让我们重新来认识风险

[投资的风险】A股血淋淋的现实告诉我们，投资有风险，入市需谨慎。但人性的贪婪往往会在大环境的驱使下，让我们盲目自信，忘乎所以，最终得到的是“多么痛的领悟”！

然而不投资就没有风险了么？

【通胀风险】如果我们只是单纯的把钱存起来，随着时间的推移，通货膨胀就像是一只无形的手，不知不觉之中，让我们的财富大幅缩水......

还有一个风险是我们容易忽略的

【人生风险】这是我们的生命线，从出生到终老一直在花钱，但是赚钱只有短短的几十年，意外和疾病常常不期而至，把我们的收入化为泡影，所以人生不规划不行？当意外和大病来临的时候，您觉得我们得需要花费多少钱能度过难关呢？
大病耗费的仅仅是治疗费么

除了治疗费之外，后期的康复费用、丧失未来收入的能力、家庭的子女教育费用、父母的赡养费用等，甚至还包含其它的债务，比如房贷和车贷，都是潜在的费用。我相信以我们的能力这些都不是问题，但是一旦发生上述所说的健康问题，这些都可能成为一个未知数，你同意吗？
投资有风险，不投资依然有风险，该怎么办才好呢？

单一的产品暴力时代已经基本结束，未来家庭财富的增值，更多是来自财富的均衡配置，正如威廉.夏普所言：“一个成功的投资者，85%是归功于正确的资产配置，10%是来自于选择目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。”

民生银行寻找百万健康家庭计划，致力于通过合理的资产配置，建立家庭财富的稳健增值，最终实现家庭理财的终极目标：持久一生的幸福和财务自由。

民生百万健康家庭计划

为了帮助广大民生银行的客户建立完整稳健的资产配置，民生银行总行今年特别推出《百万健康家庭计划》，给客户提供前期财务诊断，中期资产配置，后期优质服务，欢迎咨询各大民生银行网点理财经理。