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作者 | 丁雯雯 出品 | 信贷风险管理（ID：minjianjinronglawyer） 本文由本平台原创，转载需注明作者及出处 信贷工作是银行业务的核心，是银行利润的主要来源。在整个信贷业务流程中，信贷员肩负着重大的责任，由于信贷员的工作性质，工作环境，信贷员往往面临着巨大的挑战与压力。信贷员是一个充满艰辛的岗位，也是一个充满挑战的岗位，要想成为一名优秀的信贷员，沟通能力要强，交际能力要强，不仅要有过硬的专业知识和业务技能，还要熟悉经济和法律，除此之外，还要具备一定的文字功底和超强的抗压能力。概括来说，只有具备综合素质的人才能够胜任信贷工作。 每个信贷员都想成为一名优秀的信贷员，但要想成为一名优秀的信贷员，光努力是不行的，还要讲究一定的方法和技巧。信贷员只有通过一定的方式和方法不断提高自身的素质与能力，掌握信贷工作中的知识和技能，才能超越平庸，成为一名优秀的信贷员。 要想成为一名优秀的信贷员，都有哪些方法和技巧呢？小编将在本文中为已经成为信贷员或即将成为信贷员的你解疑答惑，分享经验与技巧，希望能对你有帮助。 一、努力提高自身能力 信贷员是一个充满艰辛与挑战的岗位，信贷工作可不是一个什么人都可以做好的工作，它对个人的能力与素质要求非常高，信贷员可以说是银行测试借款人提供信息是真是假的“测谎仪”，好的信贷员需要具备出色的判断力和敏锐的观察力以及良好的倾听能力，除此之外，还要有亲和力和沟通能力等能力。具体来说，要想提高自身能力，信贷员需要做好以下工作： （一）学习业务知识，掌握业务技能 1、通过学习具备娴熟的专业知识。一名合格的信贷员，必须要掌握一定的金融、会计等方面的专业知识，了解相关政策及信贷管理的操作通则和流程，如贷款的发放条件、贷款期限、贷款责任等、严格遵守“贷前调查、贷时审查和贷后检查”的贷款“三查”制度，学习风险防范的办法。 2、通过学习掌握与信贷业务相关的法律知识，防范风险。一名优秀的信贷员不仅需要具备扎实的专业知识，还需要学习了解国家有关金融、经济方面的法律法规，例如《贷款通则》、《商业银行法》、《银行监督管理法》、《物权法》、《民法》、《担保法》、《合同法》等的相关规定。信贷员熟练掌握相关的法律知识，不仅可有效提高贷前、贷中、贷后的效率，还能有效降低信贷风险发生的概率。学习法律知识，除可以依法对信货资产进行管理外，还可以运用法律手段保护货款的安全，降低信贷资产的风险。 3、通过学习和实践熟练掌握业务操作技能和技巧。在具备专业知识的前提下，信贷员需要通过学习和实践掌握信贷业务的一些业务技能和技巧，从而运用科学的手段和方法，认真、全面地开展贷前调查、评估工作，严格审查贷款项目的可行性，提供精确的评估分析报告，从而有效减少贷款风险。 （二）提高人际交往能力和抗压能力 信贷员需要经常和客户打交道，对信贷员来说，客户就是上帝，客户就是提成来源。所以，信贷员一定要具备良好的人际交往能力，发挥语言的魅力，与客户进行有效的沟通，对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知，进而预期客户的反应，采取相应的表现方式；能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式，做到不卑不亢；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心，做到换位思考，拉近与客户之间的距离；能屈能伸，能够承受较大的心理压力。 信贷员不仅面临着业绩的压力，或多或少还可能面临着家庭、生活的压力，信贷员抗压能力一定要强，在工作不顺心，业绩上不去而看着别人拿到很高提成的时候，信贷员必须能够保持乐观、积极的心态，及时调整情绪，做好准备继续出发。 （三）具备敏锐的观察和判断能力 信贷人员被称为银行判断借款人提供信息的“测谎仪”，信贷人员在对客户发放贷款时，需要进行贷前调查、贷时审查和贷后检查的工作，目的就是为了减少贷款资金的风险，所以信贷人员除了需要运用专业知识，从专业上对客户提供的信息进行判断以外，还需要善于察言观色，重点考察客户的人品，通过观察客户的言谈举止、性格以及社会关系等判断其人格品质，降低贷款收回的风险。 二、努力掌握工作技巧 信贷员的能力素质固然是成功的重要因素，但是只靠提升自己的能力也不一定能够走向成功，要想成为一名优秀的信贷员，不仅能力要强，还要掌握一些信贷工作中的小技巧，以便达到事半功倍的效果。 （一）提高营销意识 其实信贷员的工作就是将贷款推销给客户，从而为银行创造利润，是一种营销活动，只不过销售的产品比较特殊而已——“钱”，所以信贷员必需要提高自己的营销意识，学习营销技巧与手段，以成功对外售出自己的产品。信贷员要随时做好销售的准备，随时随地带好手机、纸笔和名片，在与对方交流时可以跟踪式的问取信息，最好能获得客户名称、联系方式等重要信息，以便进行后续的沟通与联络。 （二）打电话，时间很关键 作为一名信贷员，我们要经常给客户打电话，有的人真的是在用生命打电话，但是打的多效果却不一定好，打电话也是有很多的小技巧的，比如说打电话的时间。作为信贷员的你肯定遇到过打电话碰壁或客户不耐烦的时候，这时候你是不是感觉很不爽，那你就要反思一下你的客户是不是在忙自己很紧急重要的事情，所以在打电话的时候一定要注意时间段。 在一天中要注意避开客户刚开始工作的时间段，吃饭、午休的时间段，回家想要放松的时间段；在一周中，万恶的周一和疲惫的周五可以不用费心去打扰了，因为大家都一样，经过愉快的周末，周一上班的心情应该是崩溃的，而周五大家期待周末的愉悦心情应该是不想被其他事情所打扰的，所以周二到周四是打电话的好时机。还需要注意的是根据客户职业的不同，繁忙的时间段也会不同，所以在打电话时还是需要费心思细细琢磨一下。 （三）交友，质量很关键 其实不光是信贷员，每个人都会有这种感觉，有的人，虽然交了一大堆的朋友，但是当急需帮助的时候却都用不上了，所以作为一名信贷员，广泛交友虽然必须，但是要想在信贷事业上取得成功，为自己的事业打下坚实的基础，以下这几类朋友值得你进行深交，这些人很可能会为你带来人脉资源： 银行的工作人员、做保险的销售、做生意的老板、广告公司印名片的老板、房地产和车产销售人员、做微商的自由职业者、证券公司的从业人员等。 （四）不怕吃亏，建立信任很关键 信贷这个行业比较特殊，一直在与金钱打交道，在金钱面前人与人想要建立信任一般比较困难，所以作为信贷员的你，赚取人品，赢得客户信任很关键。群众的眼睛是雪亮的，因此，在与客户进行交流时，要时刻保持谦虚、诚恳、有礼貌的态度，秉承“吃亏是福”的理念，不要因为一点小钱斤斤计较最后得不偿失。 三、寻找客户资源 信贷员的一个重要工作内容就是寻找客户、维持客户，有了客户，你才会有销售的对象，才会有奖金、提成，对于信贷员来说，客户就是衣食父母。既然客户如此重要，那么如何寻找你的客户资源呢？小编为您提供以下几个方法，供参考： （一）维护老客户，转介绍新客户 可以定期做下电话回访，在节日时发一些祝福短信，选择一些你认为有潜力的客户，可以在节日、生日的时候送一些礼品，这样自然有人会给你介绍一些新的客户资源。 （二）朋友推荐 利用自己的朋友圈，拓展人脉，寻找客户。你可以在与朋友相处聊天的过程中，告知朋友自己的工作，并希望朋友遇到合适的人时可以推荐给自己。 （三）自我推销与宣传 你可以自己制作一些广告、宣传单、名片等在人多的地方散发，或者在楼道、电梯间贴一些广告进行宣传，吸引客户。 （四）利用网站 如今是一个信息化的社会，网络的力量是巨大的，可以充分利用一些贷款信息网站，在网站上进行宣传营销。 在竞争如此激烈的社会，面对巨大的压力，作为信贷员的你，光靠努力还远远不够，还需要不断提高自己的业务能力与素养，熟练掌握一些操作技巧，寻找大量的客户资源，这样才能在信贷事业的路上越走越远。 |
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