[转载]财富进阶之道

 人的一生，拥有的财富，是很容易量化的。多寡是一个数字概念。贫困、富裕、财务自由的确立，对应着相应的财富阈值。对很多人来说，穷极一生，财富都会停留在一个层次上，对应各自在社会中的财富地位和阶级层次。那么，今天我来说一说自己对财富进阶的思考。查看原图一个人、一个家族或者一个国家，无外乎都有由贫穷变富裕或者富裕变贫穷的经历。要知道，贫穷或者富裕，不是静态的财富数字，而是一个动态的财富状态。穷可以变富，富也可能变穷，穷可能会更穷，富也可能会更富。
现在坦诚一点，真诚地面对我们对待财富的欲求：我现在穷，但是我要以后成为亿万富翁；我现在很富，但跟比尔﹒盖茨比，我就是个穷光蛋，我要更富。概括来说，一个俗人，追求更多的财富，满足更多的欲求，这是本能，根本停不下来。愿望是丰满滴，现实很骨干。辣么，财富进阶有木有正确的姿势呢？我来说说看法。

财富进阶第一步：积累


积累是基础。初期的原始积累，财富积累的规模呈指数变化。初始积累，是财富大厦的根基。农耕时代，财富的积累，往往需要几代人省吃俭用，才能由贫农变中农。再经几代人积累奋斗，由中农变富农。这是普通的路径，是要在和平年代，几代人里面没有出败家子儿，也没有遭遇家门不幸。回到现代社会，科学技术飞速发展的今天，财富以一种不可思议的速度快速流转，要素（劳动力、资本、技术等）定价迅速，财富的获取途径变得更丰富，获取的速度也得到大的提升。但是社会发展，人对物质生活和精神生活的追求也一直在增长。为满足物质和精神需求的花费也增长地异乎寻常地快。财富值是一个存量概念，而财富积累的速度没有看到明显加快的趋势。我们挣的钱多了，但是我们花的也多。回到社会层面上看，从财富标准框定的社会阶层变化，中产阶层增长缓慢，两极分化越来越大，也说明社会财富积累速度较慢。中下层，收入主要用于维持各自的生活水平，而用于提高阶层等级的额外财富有限。挣的钱，都花掉了，存款很少。也就是积累不足，很难实现财富的进阶。
积累和社会阶层关系密切，深层次地，这是一个社会分配制度的反映。分配制度是一个宽泛而严肃的问题。对我们每个人，如何跳出阶层的束缚，改变自己的财富积累状况呢？我们并不完全束手无策。在上一篇《财务自由》里面，有详细的介绍。这里再简单说一下：
1） 开源节流：提高自己的人力资本，增加工资性收入；抑制冲动性消费。
2） 承担风险：一味的回避风险，意味着和众多机会失之交臂。年轻的时候，承担风险的能力比较大，适当承担一定的风险，在增加财富波动的同时，财富积累的最高幅值也会变大。比如证券投资、风险投资等。
3） 持续学习：把这一条单独列出来，持续学习可以看成是对自己的投资。持续学习，不但可以提高自己在工作层面上的能力，增加工资性收入。更重要的是，通过学习，获得管理、领导、技能等各方面的能力提升，开阔眼界和思维、增强洞察力，在面对同样的环境条件下，能获取更好的结果。

财富进阶第二步：突破
经过第一阶段的积累，财富的水平能达到一定的层次。但是受限于时间因素和为财富积累而采取的努力本身具有一定的潜力天花板，财富等级只体现在量上面的提高，并不是质层面的。由贫农变成了富农，但基本上一辈子也就是富农了，当不了地主。财富进阶之路，犹如封建社会的科举制度，有人考了一辈子，也还是一个秀才，而有人一路过关斩将成了举人高中进士。辣么，怎么完成龙门一跃呢，实现突破呢？有几条路。

第一条路，也是最朴素的一条：量变到质变。当财富积累到一定程度时，就完成了量变到质变的过程。财富的变化是连续的：买早餐的摊贩每年保持稳定增长的盈利，风雨无阻，突然有一天，发现自己的存款可以买下一个店面，扩大营业。一个店面稳定增长盈利，然后开起了连锁店。开了几家连锁店，自己当起了小老板。然后连锁店的生意很不错，资复合收益来计同城的扩张，还有其他城市的人要加盟，于是搞起了品牌加盟连锁的路子。开到了全国，开到了全球，开到了网上。当初的摊贩，现在成了品牌集团的董事长。苏宁的张近东、京东的刘强东（从实体到网上）大概是这么一个过程。在财富积累阶段，绝对值相对比较小，如果按照投算，初始阶段的值也较小，但是如果能够保持稳定持续的复合增长，相当于给给财富插上了复利的翅膀，同样能够成就财富神话。比如，股神巴菲特。
第二条路，守株待兔。当财富积累的量值达到一定水平的时候，要再提高就是非常困难的事情。如果缺少开连锁店一样顺风顺水，一路从小到大。又不能像股神一样，靠投资获得稳定持续的复合收益。财富的突破，只能呈现出突变的状态。实现突破，就需要特殊的机遇。对很多人而言，这种机遇是可遇而不可求的，每个时代又都有属于自己的机遇。80年代初期的白手起家，90年代初期的机关下海，90年代后期的互联网，还有2000年以后的房地产黄金十年，从鲁冠球曹德旺等农民企业家到倪润峰柳传志等官员技术企业家，再到马云张朝阳等互联网企业家，再到王石冯仑等房地产企业家，每一个站在风口浪尖的企业家打上了时代的印记。而一个普通的人，财富突破瓶颈，实现突破的机会一辈子可能也就两三次，甚至一次也没有。将个人的命运与时代的大潮结合在一起，耐心等待，审时度势，遇到好的机会，一击而中，也是实现财富突破的一个重要路子。或许等待的过程很漫长，但个人能做，只有一个：在机会来临的时候，做好充足准备。投资、创业、置业，莫不如此。
第三条路，要么死要么活。简单举几个栗子。不作死就不会死，放大风险，如创业，一将成名万骨枯。90%的人创业成了炮灰，但是10%的人创业站上了人生之巅。(雪球是个严肃的网站，关于创业成功的占比有人讨论过，究竟多少会成功，未详细考察，文中数据不作为参考）。投资，放大杠杆，比如去年牛市时1:10的配资，炒期货期权涡轮，一年间10倍收益的人不少，财富直接上了一个数量级。不过，经过股灾1.0、2.0、3.0之后，这批人死的也差不多了，数年的财富积累灰灰湮灭。当然还有赌博界里的赌圣赌神，也有坚持不懈买彩票中头彩的彩民，还有城乡结合部的拆二代们，他们财富值的突破，简单粗暴。不具备代表性，期待幸运女神垂怜吧。

财富进阶第三步：守成
到了这个阶段，可以说已经是人生赢家了。财富突破了积累的平台，就像一飞冲天的火箭，达到第二宇宙速度，飞离地球奔向太阳系了。但是财富达到这个级别之后，也是有瓶颈的。而极富的人群毕竟是少数。一个人的财富增长也是有极限的。曾经富过，是人生最不幸的一件事之一。而从财富之巅，跌入谷底，变得一文不名之人，不乏其人。所以，到了这个阶段，需要考虑的是财富的安全性，需要着眼于财富的长远安排，长远安排甚至是代际之间的财富传承。可以从以下几个方面来考虑：
（1）       流动性和安全性为主，降低风险容忍度。做实业的，应该考虑安排一部分资产上市，在二级市场把股份变现，增加资产的变现能力（流动性）。提高债券、信托等资产的比例。应该持有一定比例的现金。
（2）       分散持有资产，持有人民币、美元、欧元多种资产。防止可能发生的一国政治、经济风险。同时，持有一定比例的硬通货。
（3）       通过设置家族信托基金或私人银行财富管理等方式，对财富进行长期管理规划。而合理明确的资产传承，通过家族成员各自的竞争与努力，实现家族财富的进一步突破。
守成，并不意味着不思进取、坐吃山空。当财富达到诸如李嘉诚、何享健（原美的集团董事长）这些老狐狸精这个级别的时候，财富真切只是一个数字概念。这个时候，需要考虑的是资产的安全性、还有自身的政治安全性以及财富自身的延续性。俗话说，富不过三代，因为财富继承闹得家之不家，罄竹难书。从个人的角度来看，这个时候最重要的就是财富的延续性。让个人努力为之奋斗的财富，去得其所。
当然，选择守成，也是囿于一个人能力圈的局限性，换句话说，个人财富生长的土壤生产能力的局限性。苏宁董事长张近东的家电连锁帝国，在电商风起云涌的年代，猝然衰落，纵然张近东豪情万丈斗志昂扬，不顾一切转型，苏宁前途未知，但是苏宁确实慢下来不少了。月有阴晴圆缺，商业财富亦有繁荣衰退周期，成长期成熟期衰退期，亘古不变的道理。个人的生命终有时，而世界从来不肯慢下来。
不过，也不用因此而悲观。守成，有时候也是一种另外一种“守株待兔”。在财富增长和个人眼界遇到极限时，等待新的事件出现，打破这个极限，实现第二次腾飞。

财富终极思考
在先人穴居的土地上，人类文明盖起了耸入云端的高楼大厦。个人的努力汇聚在一起，就是时代进步的牵引力。在腐烂的树根上，会长出新的树苗。生来的时候赤条条，离开的时候什么也带不走。人，穷尽一生，对财富的追求，某种程度上，是对自我的一种评价和肯定。我不是李嘉诚，不是比尔·盖茨，这辈子我注定永远不知道他们面对不可计数的财富想的是什么。世界上很多数一数二的富豪，纷纷把个人大部分财富捐给公益或慈善基金，或许，当财富到达这个数量级的时候，他们在思考如何帮助别人和改变世界这样的问题了吧。从这一点上来讲，不管拥有多少财富，个人的品德一定能够承受对应的财富。你是一个什么样的人，将决定你将拥有多大的财富。这一点，我深信不疑。
我没有房，没有车，没几个存款，上面都是胡乱说的。哈哈。
滚滚长江东逝水，古今多少事，都付笑谈中，笑谈中，笑，谈，中。