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理财笔记(一) 要做好财富管理~首先必须了解?我追求的是一个幸福美满的人生~所以我必须要有平安的生活方式~在物质和非物质之间取得平衡才是全面的成功。 在进行财富管理时该掌握的方向? 第一、将财富目标划分清楚~哪些属于财务上的目标哪是非物质方面的目标? 第二、理性地看待你的财务目标~我们热爱金钱~但绝不成为金钱的奴隶? 第三、对于你设定的目标要支持~在执行过程中要自律。 一个人能自律有两方面的原因?一是自动自发~胸中似乎有一股力量激发出让你持续去做的激情?另一种是靠外力强迫自己~这需要靠第三方的协助~约束或提醒自己。 进行财富管理时~自律地执行财务目标和非财务目标同等重要。想要成功地累积人生的第一桶金~靠的便是持续的储蓄和长期有效地控制自己超出能力范围的欲望?同样地~想要自己身心安顿~持续为自己和亲朋好友之间的关系加温~也是为未来达到美满生活添加动力。 理财其实是经济学的一个缩影~经济学强调如何运用有限的资源满足无限的需求~而理财便是帮助我们怎么把有限的资源做好配置~创造利益极大化的手段。 财:'有形之财和无形之财,有形财比如:现金、车子、房产、股票、基金等~无形之财如人脉、时间等。 佛家说?人之所以会感觉痛苦在于有无限的欲望。 马斯洛的需求原理也是理财的主要原因? 1、满足更高层次的需求? 2、全球金融一体化~资金不断增长? 3、不论是个人、家庭、还是企业都要面临经济负担。 对于个人来说~个人的经济负担来自于对家庭的责任~对企业来说~企业的经济负担~让许多人开始思考如何提升投资盗用~增加财富~如何随着知识的提升~让有限的财富资源产生更大的效益和价值。 不同年龄、不同阶层、不同背景的人群、有不同的理财观。 快乐和痛苦是相对的~是相互比较出来的~贫穷和富裕也是一样。 1/16页
理财笔记：二； 当目标设定以后,紧接着便是为目标找方法。每一个目标的背后都是感性的理由~而每个紧扣目标的执行方案则需要理性的操作手段。 人生的价值观直接影响到一个人的人生定位~而人生定位则直接影响他的生涯规划~生涯规划又影响到他的理财价值观。 正确的人生价值观是成败关键~在进行财富的分配和规划时~因为拥有这一项~让我们懂得优先顺序和重要性。 必须要求我们自发、自律、理性地执行理财计划。 为何理财一定要理性? 原因是在理财过程中~一旦太感性~便会失去纪律容易冲动购买或冲动改变原有的计划。 理财的最终目的不外乎三点?少有所依、老有所靠、理想生活~三者结合就等于幸福美满的人生。 许多人对于金钱的认识容易陷入两个极端?当作是一种罪恶的行为“士农工商”无商不奸。 另一个极端是?有些人用尽所有方法赚钱~用尽毕生精力累积财富~却忽略了人世间许多用金钱买不到的东西——婚姻、爱情?? 理财=创造更大的财富? 这是一个误区。 在累积财富的过程中~有很多人牺牲了夫妻关系~牺牲了亲子关系~对此他很不理解。 幸福美满的人生跟钱财不一定扯得上关系。 许多人把理财理解为发财~导致放弃了很多不该放弃的东西~牺牲很~最后投资失当~倾家荡产。 错误的人生观 错误的财富观=失衡的人生。这也是理财的致命伤。 投资的定义分为? 2/16页 1、狭义的投资观指的是金钱的累积和增长~是钱生钱的事。 2、广义的投资观~谈的则是如何通过一些方法和手段来让自己拥有赚取更多财富的能力~累积更大的资源。 每一个人都是一个经济主体~每一个人的工作能力事业格局影响着我们这个经济主体的产能和产量。 企业中高层缺乏危机意识。 投资自己和投资自己的事业。 从累积财富的角度来看~投资就是运用一些理财的工具~让我们有限的财富资源得以扩大。 投资只是理财的一个手段~是理财过程中所运用的工具和方法~而不是理财的最后目标。 投资分为两种?直接投资、非直接投资。 高回报一定有高风险~但高风险不一定有高回报~比方股票。 每一个人对风险都有不同的容忍度。 国际通用的风险容忍度=100-年龄
理财笔记：三； 理财规划的项目包括投资规划、风险规划、教育规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。 从理财的角度来看~正确的理财规划含以下步骤? 一、设定目标?二、资产配置?三、投资工具选择?四、投资组合管理? 投资理财正确的心态? 3/16页 1、多数人的财富都是靠自己努力工作累积的?2、设定理财目标是投资规划的基础? 3、增加相关的专业知识或找到值得信赖的人咨询?4、不要忘记投资成本~也不要太贪心。 在投资之前~要先确保自己是否做好了风险管理。 开始理财前~最基本的动作是考虑你是否有收入的保障和健康的保障~如果缺乏收的保障~那么何来“财”理?健康是革命的本钱~如缺乏健康的保障~万一身体出现状况发生意外~再好的投资也无济于事。 选择投资工具时~很多人想的是高回报~但是和人身风险一样~投资工具的风险性往往容易被我们忽略。 投资工具是否理解~风险性如何。 选择投资工具首先思考你自己的资源~还有想要达到目标的时间、期限、年龄和风险容忍度。 回报 风险 资本 兑现 投资时段 定存 低 低 小 快 短中 保险 低-中 低 小 快 长 房地产 中高 中高 大 慢中 长 股票 中高 中高 中 中 短长 债券 低中 低中 中 中 中长 基金 中 中 中 快 中长 古董字画 中高 中高 大 慢 中长 创业 中高 中高 大 慢 长 单位信托 低高 低高 小 快 中长 从长远的角度来看~投资规划和储蓄计划是一样的~都需长期规划~只是前者在于增加收入~后者在于增加资本~两者都很重要~都是累积财富。 假使你的自律性真的不强~那你不妨选择强迫性的投资工具和储蓄项目~免受其他物质诱惑随着变更计划。 4/16页 投资时~纪律也很重要。 时间绝对是重要的因素。理 财宜早不宜迟~投资也是一样。时间是让复利发挥盗 用的要素之一。 理财笔记：四； 年投资报酬10%~单位?万元 年 投资金额 本利和 投资金额 本利和 1 5 5.5 晚5年投资 2 5 11.55 3 5 18.2 4 5 25.5255 5 5 33.5781 6 停止投资 36.9359 5 5.5 7 40.6294 5 11.55 8 44.6924 5 18.2 9 49.1616 5 25.5255 10 54.0772 5 33.5781 11 59.4856 以下同前 12 65.4341 13 71.9775 14 79.1753 15 87.0928 16 95.8021 17 105.3823 18 115.9205 19 127.5126 20 140.2638 87.0928
智慧的人~懂得在设定理财计划进考虑风险~并在目标和现实之间取得平衡~找 出究竟我需要多少钱才是一个合理且容易达到的目标。 5/16页 |
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