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从经济学上讲，所有的保险公司都有可能倒闭，包括大陆和香港，但是所有的保单都不可能失效。公司倒闭，保单将会被分离出去，由其他保险公司接手，这在保险学上叫“保单无风险”。全世界都是如此。 政府监管深入到保险公司的核心 在香港，人寿保险公司未曾有破产案例。香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。香港保监会有权力冻结该公司的资产，不容许离开香港，以优先保护客户利益。 任何政府都会视保险业为最重要防线 保险行业，是社会金融行业最后的一道防火墙。所以，从本身的经营策略，到政府监管，都是金融行业最稳健，最重要的一道关卡，如中国内陆会法定保险公司不允许破产。这个防线的“至关要命”在2008 年金融海啸事件也表现得很充分，当时虽然世界顶级投资银行，商业银行都大量破产倒闭，但保险公司依然稳健如初。其实，全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的 400 家银行和美国友邦AIA 一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的 400 家银行，而出钱收购了友邦保险85%的股权，不允许友邦保险公司倒闭。 香港政府对保险业的法治严苛 香港大多数的保险公司的赔偿支付能力过300%（内陆的保险公司一般只维持在150%的幅度）。为此，香港发展至今，我们也没有见证过香港保险公司有机会倒闭。若然万万一发生了,香港的保险市场只会比大陆更成熟,监管机制只会更严密。 香港保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。例如，每出售一份寿险，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单 80%价值的资产维持在香港，以便更好地保障投保人的利益。 如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，保监委会要求别的公司把这家将要破产的保险公司的业务分保出去,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。 香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保香港出售的每一份人寿保单。而且随着香港保险市场的日益庞大，香港监管机构将加大客户的保障力度，在不久将来还会成立客户保障法案，来确保在香港购买保险的所有客户得到全面保障。 国际型优质保险公司实力雄厚 |
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