专业保险顾问手把手教您买车险

车险都有哪些?

怎么买才经济实惠？

　　机动车辆保险简称车险，分为交强险和商业险。

　　交强险是国家法定保险，每位车主必须投保，承担被保险人对第三方造成的人身和财产损失，保障额度有限。

　　商业险是对交强险的有力补充，保障范围更加全面，险种也是丰富多样，最常用的主要有以下几种：

车损险

　　定义：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

也就是针对车辆本身损失的保险。只有投保了车损险，才可以投保相应的附加险噢！

　　较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等）。保费和车辆型号相关，投保率高达95%。

　　购买建议：管赔自己车的，必须买。

三者险

　　保障范围：被保险人允许的合格驾驶员在使用承保的车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应由被保险人支付的赔偿金额。保险金额可以选择，如30万、50万、100万、150万及以上等。

　　购买建议： 没有商业三者险的车主伤不起，必须买。可以根据自己的情况选择适当的保额。

盗抢险

　　保障范围：车辆被盗窃、抢劫、抢夺后60天未查明下落的全车损失，或被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或车上零部件丢失的损失。

　　意思是被盗后，到县级以上公 安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。注意：丢了某个轮子、反光镜那不能赔。

　　购买建议：停车地点不固定、治安管理欠佳的要买。

车上人员责任险

　　保障范围：保险车辆发生交通意外造成的本车人员伤亡。分为驾驶员和车上乘客两类。一般乘客每人1万元的保险金额对应十几元的保费。

　　购买建议：经常搭载乘客的人员，建议买。

玻璃单独破碎险

　　保障范围：车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃和车窗玻璃单独破碎。

　　购买建议：如果车辆没有固定的停车场所，或者准备自驾外出，建议买。

自燃险

　　车辆自燃事故不在车损险的保障范围内，自燃险可以保障这部分风险。旧车因供电线路和油路老化，自燃风险高；若车辆放置有货物，外界温度过高时自燃风险也较高。

　　购买建议：车龄较高或里程很长的车辆，建议买。夏季高温天气多，经常出车的朋友建议买。

涉水险

　　保障范围：保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿，也称发动机特别损失险。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍将不予赔偿。

　　车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。

　　购买建议：近几年暴雨车险理赔案例不少，全国那么多地方都可以“看海”了，买不买， 看自个儿了。

不计免赔特约

　　主险一般都有一定的免赔率。不计免赔特约就是承担相应险种约定的免赔金额部分。

　　购买建议：原来的不赔的都可以赔了，要买要买绝对要买！

机动车损失无法找到第三方特约险

　　保障范围：机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方，需要由被保险人自行承担的免赔金额。几十元的保费保障30%的免赔部分，巨划算！

　　购买建议：无法找到第三方的情况经常发生，保费又低，建议买。

组合推荐

　　看了上面关于车险的介绍，要买的险种是不是呼之欲出了！

　　如果您想再省点事儿，看下面，小编还为您整理了2016年最受欢迎的5种车险方案，总有一款适合你哟。

Top5 保底套餐

交强险+三者险（建议20万）

风险系数：★★★

适合人群：

1、开车谨慎的老司机
2、开车频次少、距离短的车主

3、觉得自己运气和车技爆棚的车主

注意事项：不能出现己责（自己的责任）事故（车体损坏严重），不然损失就大了，一出险，对方可以通过交强险和三者险赔偿（豪车也赔不起），但自己爱车损失可是没有赔偿的。所以不建议新手购买，小编还得友情提醒：没有金刚钻，别揽瓷器活哦。

Top4 经济套餐

交强险+三者险（建议30万）+车损险

风险系数：★★★

适合人群：

1、有一定开车经验的车主
2、开车路线较为固定的车主，如上班族

注意事项：远离豪车

Top3 基本套餐

交强险+三者险（建议50万）+

车损险+车上人员险

风险系数：★★

适合人群：

1、经常开车
2、有家庭的车主（常和家人出行）或经常搭载乘客的车主

注意事项：基本能保障车主的用车情况，可根据常一起出行的人数购买车上人员责任险，买多了浪费，买少了有隐患。

Top2 加强套餐

交强险+三者险（建议50万）+车损险+

车上人员险+不计免赔+车损无法找到

第三方特约

风险系数：★★

适合人群：

1、开车经验较少
2、停车环境较差（容易被“暗算”）

注意事项：保障程度有所提升，但如果经常在外地用车，或停车场所管理较薄弱，可能会面临盗抢风险，尽量选择安全的停车区域，提升防盗能力。

Top1 新手套餐

交强险+三者险（建议100万元）+车损险+

车上人员责任险+盗抢险+不计免赔+车损无法找到第三方特约

风险系数：★
适合人群：

1、新手上路

2、对自己的运气和车技没信心的车主

注意事项：该套餐对于“正常”事故的保障还是很完善的，对于车辆面临的其他用车风险，如玻璃单独破碎、发动机损失等可以通过增加一些附加险来增强保障能力。

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