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? 党的十八届三中全会提出将“鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”作为完善金融市场体系的重要内容。银行业应创新更多的产品和服务，服务实体经济这一本质要求。福建省委、省政府提出了未来五年科学发展、跨越发展的战略部署和“百姓富、生态美”有机统一的要求，描绘了福建经济社会发展的新蓝图。面对新形势、新任务和新要求，福建银行业应切实把握好服务于实体经济的导向，扎实推进金融创新，为福建实体经济发展提供强有力金融支持。 创新融资方式 全方位拓宽融资渠道 (一)信贷融资与非信贷融资相结合。银行业在加大有效信贷资金投入的同时，在依法合规、风险可控的前提下，创新和拓展非信贷金融工具，更好地满足多元化融资需求。可以发挥大中型银行涵盖银行、信托、租赁、基金等领域的综合化经营优势，有效整合金融资源，提高多市场、多产品、综合化服务能力。更好地发挥信托在新型产权制度、社会民生领域、财富管理等方面的功能优势，促进社会资本与优质项目高效对接。依托福建良好经济金融环境，吸引省外资金以总行直贷或银团贷款的形式支持福建项目建设。 (二)间接融资与直接融资相结合。进一步提高直接融资比例，逐步形成直接融资与间接融资功能互补、结构合理的融资结构。加强银行业机构与地方政府、证券、保险、基金等方面合作，针对辖内企业不同发展阶段的特点，量身打造综合性融资方案。对于创业起步阶段的企业，主要依靠政府扶持和风险投资，配合地方政府设立创新基金、政府专项孵化基金，由行业协会等牵头设立创业投资基金、产业投资基金、风险投资基金，满足企业前期投入的资金需求。 (三)正规金融与民间金融相结合。福建民间资金充沛，民间金融活动十分活跃，要将规范发展民间金融作为拓宽融资渠道的重要抓手。积极争取民间资本发起设立民营银行试点，引导民间资本参与地方法人机构的重组改制，稳步提高民间资本在村镇银行股权中的占比。审慎合规地开展委托贷款等业务，促进融资项目与民间资金的有效对接。 创新服务方式 全面提高金融服务便利性 (一)围绕经济发展的“重点”开展创新。主动响应国家宏观经济政策、产业政策和省委省政府战略部署，充分发挥金融在资源配置中的核心作用，推动经济发展方式转变和经济结构优化，提高经济发展质量和效益。创新现代产业体系金融服务。围绕全省产业转型升级行动计划和产业龙头促进计划，引导银行业支持电子、机械、石化等重点产业和战略性新兴产业发展壮大，大力拓展供应链金融、产业链金融业务，支持重点产业的配套完善、链条延伸和集聚发展，打造现代产业体系。拓展并购贷款业务，支持汽车、钢铁、水泥、稀土、船舶等重点行业企业兼并重组，提高行业产业集中度。创新“绿色金融”业务。积极支持福建省全国首个生态文明示范区建设，从政策引导、宣传培训、流程改造、产品创新、差别监管等环节全面推进绿色信贷，推动辖内银行业机构将绿色信贷融入管理和嵌入流程，创新推广绿色信贷业务，探索金融债、资产证券化在绿色信贷领域的运用,力争绿色信贷业务发展走在全国前列。 (二)围绕金融服务的“难点”开展创新。针对小微企业和“三农”贷款难等突出问题，创新内外部机制，实现对薄弱领域和弱势群体的金融包容性增长，推进普惠金融。对于小微企业金融服务，重点推进小微企业 “四个体系”建设，即构建小微企业信息体系，由政府牵头整合工商、税务、银行、中介机构等各方面信息资源，建立小企业金融信息服务平台，解决银企信息不对称问题；构建小微企业信用评价体系，在信息体系的基础上，由政府牵头建立企业信用档案，开展信用评价和分类；构建小微企业担保体系，建立由政府主导的非盈利性担保基金、担保公司，解决小微企业担保难问题；构建小微企业贷款风险分担体系，强化小微企业金融服务的风险补偿。对于“三农”金融服务，持续深入推进“阳光信贷工程”、“金融服务进村入户工程”和“富农惠民金融创新工程”等支农“三大工程”。推动贷款抵质押方式创新，研究推广林权、农村土地承包经营权、宅基地使用权、海域使用权等“四权”抵押贷款方式，特别是要以中央放活土地经营权为契机，在土地经营权抵押贷款方面先行先试；围绕省政府关于深化集体林权制度改革的部署，创新符合林业生产特点和生产周期的金融产品，推动林权抵押贷款不断增户扩面。 (三)围绕社会关注的“热点”开展创新。一方面，要强化“民生工程”金融服务。针对广大群众普遍关心的住房、教育、就业等问题，按照商业可持续原则创新金融产品和服务，加强对保障性住房建设的信贷支持，进一步拓展生源地助学贷款业务，针对农村青年创业、妇女创业、下岗职工再就业等开发推广相应贷款品种。另一方面，要强化银行网点服务。银行网点服务关系千家万户，群众感受最直接，要引导银行业机构针对业务等待时间过长等问题，创新柜面管理模式，优化业务流程，提升客户体验。 (四)围绕区域战略的“特点”开展创新。引导辖内银行业学习借鉴台湾银行业市场化、国际化环境下的经营经验和做法，加强金融产品和技术的引进消化再创新。支持平潭综合实验区、台商投资区、台湾农民创业园等对台合作重点区域发展，从机构、资金、产品等方面完善金融服务。 创新管理技术 节约社会交易成本 (一)做好“加法”，提高金融服务附加值。当前中资商业银行中间业务发展仍存在产品单一、层次较低问题，要引导银行业以传统业务为基础，在客户关系维护中发掘更深层次的服务需求，利用信息、技术和人才等资源，开展交叉销售，拓展投资银行、资产托管、战略咨询、现金管理等差异化、个性化服务，为客户提供高附加值的服务。 (二)做好“减法”，降低企业和居民的融资成本。银行业机构要针对不同类型的企业提供个性化融资方案，改善企业融资结构，降低融资成本。在当前汇率双向波动加剧的情况下，积极为出口企业提供贸易融资一揽子解决方案，帮助企业有效规避汇率风险和降低财务成本。创新金融服务定价管理机制，按照“科学合理、公开透明”的原则，合理服务定价，规范收费行为。对弱势群体金融服务，要坚持保本微利的定价原则，切实践行社会责任。 (三)做好“乘法”，运用科技手段提升服务效率。随着互联网为代表的现代信息技术迅猛发展，为金融创新带来新工具和新课题，信息技术的深层次运用将带来金融服务模式的一场变革，推动金融服务效率“倍增”。特别是物理网点较少的区域性银行，可通过拓展网络理财、网络融资、移动金融等业务，增强金融服务覆盖面和渗透力，同时降低自身的运营成本和客户的交易成本。 (四)做好“除法”，建立运营成本分担机制。引导银行业机构加强经营管理模式创新，特别是加强同业协作，降低运营成本。农村中小金融机构、城商行可有效运用股份制银行搭建的“银银平台”，加强机构网络、金融功能等方面的优势互补和资源共享。 创新组织体系 提升金融服务充分性和均衡性 (一)扩大银行服务网络。按照“服务充分、竞争适度”的原则，引导银行业科学制定机构发展规划，推动机构向金融服务薄弱地区延伸。推进普惠金融，利用技术手段和便捷方式解决好银行基础服务、特殊群体服务的“最后一公里”、“最后一道岗”。积极推进村镇银行组建工作，争取村镇银行县域全覆盖。通过布设自助设施和小额支付便民服务点，推动“基础金融服务不出村”。 (二)优化银行组织结构。结合辖区银行业实际，重点引进和发展三类机构：第一，继续引进股份制银行等中小银行，强化民营经济和小微企业金融服务。第二，引进外资银行、台资银行，适应外向型经济发展需要，促进闽台金融融合。第三，推动组建财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等非银行金融机构，提供多元化的金融服务。 (三)提升银行综合竞争力。以深化改革创新为强大动力，增强法人银行业机构综合实力和影响力。认真总结推广兴业银行(601166,股吧)的发展经验，争取打造更多在全国具有竞争力和影响力的地方法人银行。引导地方法人机构深化改革，科学制定发展战略，通过特色化发展、差异化竞争、专业化服务，提高金融资源配置效率，提升发展层次。 创新监管服务 为银行业发展提供有力支持保障 (一)强化差异化监管政策。通过完善激励约束机制，加强银行业服务实体经济的监管引领。强化银行业服务实体经济情况的考核通报，并探索与机构监管评级等相挂钩，强化正向激励。对于小微企业、三农、绿色信贷等薄弱领域的金融服务完善鼓励和扶持措施，在机构准入、资金来源、风险容忍度等方面予以政策倾斜。 (二)强化监管效能建设。大力弘扬务实、高效、勤政、廉洁的工作作风，提升监管精细化水平。进一步简政放权，坚持还权于市场，让权于社会，放权于基层，提高行政审批效率。强化监管服务,加强宏观形势分析、监管政策宣讲、公司治理引领、产业信息服务和风险预警提示，促进银行业稳健发展。坚持“走出去”、“走下去”，与各级政府共同完善政银企协作机制，提升金融服务实体经济的针对性和有效性。 |
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