|
实施创新驱动 探索小微金融服务新模式 作者：山东银监局局长陈育林 来源：《中国农村金融》2016年第9期 近年来，山东省主动适应经济发展新常态，把转方式、调结构放到突出位置，偏大、偏重、偏传统的发展模式和产业结构发生了明显变化。近五年来，全省小微企业总数激增120%，已经成为创新驱动、转型发展的一支中坚力量。小微企业的迅猛发展，为银行业金融机构提供了广阔的蓝海。山东银监局从提高小微企业金融服务的覆盖率、可得性和满意度出发，持续加强辖区银行业服务小微企业的政策引领和监管督导，积极引导银行业机构探索创新小微企业金融服务模式。 持续提升小微企业金融服务的深度和广度，需要监管部门和银行业机构持续努力，做实监管保障，实施创新驱动，在解决小微企业融资难、融资贵等问题的同时，推动银行业机构在客户、业务及收入结构等方面不断调整优化，努力实现转型升级。 做实监管保障，营造良好金融环境 建立健全工作模式。要多方调研，结合辖区实际，建立健全“考核评价、监测通报、正向激励、联动借力”四位一体的工作模式，年初单列信贷计划，细化小微企业贷款余额、户数、增速，以及贷款覆盖率、综合金融服务覆盖率、申贷获得率等指标，按月监测、按季通报、按年考核，着力增强小微企业的信贷保障。 注重实施差异化监管。要将小微企业金融服务与银行机构的市场准入、专项金融债发行、风险资产权重、监管评级等工作挂钩，通过差异化的监管激励政策，不断激发银行机构服务小微企业的内生动力。针对小微企业贷款“成本高、回报低、风险大”的现实，应适度提高不良贷款容忍度，并督促银行机构真正落实尽职免责的监管政策。要主动指导银行机构根据风险偏好、风险管理水平和当地经济金融环境，对不同地区的分支机构设置差异化的不良贷款容忍度目标。未超过设置目标的，有关经办人员经确认无违反法律法规行为的，均认定为尽职免责，打消从业人员的思想顾虑。 积极开展减费让利。从点到面，选择辖区典型地市开展小微企业融资问题专项调查，查找小微融资成本问题症结，找准推动的着力点。引导辖区银行机构强化运营成本管理，科学统筹定价策略，合理确定流动资金贷款期限，鼓励发展“无还本续贷”业务，逐步实现还旧、借新无缝对接，缓解小微企业过桥资金压力。督促落实服务收费的各项政策，全面梳理并精简规范收费项目。严格执行银监会“七不准、四公开”的规定，组织开展不规范收费行为专项治理活动。对检查中发现的问题，一律严肃处理、严格问责，切实做到零容忍。 持续增进银企互信。监管部门和银行机构要深入基层和市场调研，开展“小微企业金融服务宣传月活动”，通过金融服务推进会、送金融知识下乡等多种形式，大力宣传小微企业金融服务产品、典型做法和相关政策，促进小微企业与银行机构面对面进行交流互动，提升对小微金融服务的认知度，增进双方的互知互信。 多方联动形成合力。推动政府有效发挥在改善市场环境、降低交易成本、优化资源配置等方面的重要作用，促进小微企业金融服务提质增效。搭建银税合作平台，通过开展“银税互动”探索扩大纳税信息运用范围，共享纳税信用评价结果，将小微企业的纳税记录转化为银行信用。同时，会同政府相关部门建立信贷风险财政补偿机制，出台知识产权质押融资等相关办法，拓宽小微企业抵质押品范围，推动实现无形知识产权等的有形利用。 实施创新驱动，提升金融服务水平 加快推进机制创新。要引导大中小银行针对小微企业金融需求的特殊性，根据自身经营管理特点，探索设立不同形式的专营机构，并对内部体制机制进行深入变革，建立健全“利率风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业人员培训和违约信息通报”等“六项机制”，有效落实小微企业金融服务专营机构“单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算”的“四单原则”。鼓励向县域、社区、乡镇等地域延伸网点和服务，在小微企业密集区设立特色支行，在有条件的网点设立特色柜台，让金融服务更加贴近小微企业。 持续加强产品创新。积极引导辖区银行机构在还款方式、担保方式、服务对象、融资方式等方面开展有益实践和探索。比如，总结推广“年审制”贷款、“分还续贷”等产品，提高贷款期限与生产周期的匹配度，增强还款方式的灵活性;推出仓单质押、承兑汇票池质押等产品，开展农村“两权”抵押贷款、小额贷款保证保险试点，减少对不动产抵押、互保联保等手段的依赖;针对不同创业者的特点，创新金融产品，助力“大众创业、万众创新”，不断满足小微企业的多样化融资需求。 不断深化服务创新。在革新服务理念方面，要引导银行机构从过去单纯提供存贷款服务向提供融资、发债、结算、咨询、理财等一揽子金融服务转变，更好地满足实体经济投融资、资金运作、财务管理等综合化金融需求。在优化业务模式方面，要指导银行机构建立并优化专门的小微金融工作流程，学习借鉴国外先进的小微信贷技术，加强小微企业专营机构或服务中心的设立，并探索定性指标与定量指标相结合的小微企业调查方法，简化信贷审批流程，提升服务质效。 美编：王玺 |
|
|
