原来高利贷的风控是这样的做的？

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文／喷火葫芦 源自知乎

1、为什么说高利贷有风控？

问怎么做先得看有没有，几个答案都说高利贷没有风控，似乎高利贷者就是单纯的黑社会，我认为是有些带有色眼镜看这个行业，谁的钱也不是大风刮来的，与银行不同，高利贷者放出去的大都是自己的钱，当然要有风控，它自有其一套风控原则和方法。

不是只要不具备银行那么严密的风控体系就是没有风控了，对于高利贷来说，之所以不像银行那么做，主要是市场定位不同，经营特点不同。高利贷做的就是银行做不了的事，如果高利贷像银行一样了，既不符合自己的市场定位也承担了不必要的成本，在市场上就没有生存空间了。

高利贷特点就是短平快，放的是短期高息的贷款，期限从几天到几个月，很少有到一年的，而银行贷款一般最短是一年，期限短导致最终还款与否的决定因素不一样，高利贷者没有必要进行银行的风控手段，银行贷款是用于企业经营，企业通过一年时间的经营来还款，故需着眼于企业的经营情况、财务情况等等，但高利贷大多用于倒贷等非经营需求，它只需要考虑这个企业在银行的银行贷款下礼拜放不放的下来用于还款，所以它不需要像银行那样做风控。

2、高利贷如何做风控？

首先承认一点，民间高利贷者必须具备黑白两道通吃的能力，但也不能过度夸大黑的方面，聪明的高利贷者不会把自己弄成黑社会，因为那样不能长期发展。高利贷风控方面相较于银行的短板显而易见，不用说了，我只说高利贷相比银行在风控上的一些优势。

白色风控手段：在单纯的借贷行为上，高利贷者其实比银行更为本真，通常在放款前已经摸清了贷款用途和还款来源，准备好了清收手段，而银行的贷款往往是被挪用的命运也没有明确的还款来源。

另外，高利贷者比银行强的一点是，信息不对称程度比银行要低，高利贷者都人脉广泛，认识大量企业主、担保公司、银行工作人员、各路资金掮客等，信息来源丰富全面，主要是通过人脉信息决定给不给一个企业钱，对于企业主个人情况、企业信用情况、银行授信情况、民间借贷情况，甚至企业实际经营情况，经常比银行的了解程度深，在某些方面甚至比借款企业自己还要了解，比如企业银行授信的收回再贷业务能不能批下来，在借款企业都不知道时，高利贷者可能已经通过渠道知道了。

黑色风控手段：这种手段银行是根本不能做的。而高利贷者往往也不是去真正实施，而是用于震慑，如果高利贷的清收全都靠打打杀杀，那么也没几天干头儿了。

震慑手段，即让企业主了解和相信高利贷者有这样做的能力，来逼迫其还钱。一般方法就是，先派一俩人7×24小时的紧盯你，跟你同吃同住，看你每天都干什么事联系什么人，有钱进账的信儿了立马逼你先把他们钱还了。要不就是，给你打个电话，内容是这样的：

“王老板，最近怎么样啊，钱有着落了么？”

“唉，没呢，XXXXXXXXXXXX（陈述若干原因），再宽限几天吧，有钱了立马还上。”

“哦，没事，我就问问，诶，对了，今天我在XX幼儿园门口看见嫂子了，正送孩子上学呢，孩子个儿有点矮，你平时得照顾好孩子啊，呵呵呵。”

“………”

还不明白的话，某天还会有一个人来往你办公桌上放一张纸，纸上写着你父母、老婆、孩子、岳父母所有直系亲属的姓名、住址、工作单位，这下你总该懂了吧……

一般欠钱的到这时但凡手里有点钱也尽量还了，不会熬到再往后那步，熬到最后那步的往往是真没钱，使手段也没用。高利贷的最终目的是让人还钱不是要人命。