|
四、银行卡风险 防范措施： 注意保管好自己的个人信息，如身份证明、工作证件及其复印件等。办卡时要到银行正规网点办理，一般不找他人代办，以防被他人冒领卡和盗刷。 在消费结账时，要留意银行卡的去向，切忌将银行卡交给他人到自己视线以外的地方刷卡，谨防被盗取银行卡信息，密码设置不能太简单。 在ATM机取款时，要注意观察现场环境，特别是取款机插卡口是否存在异常、有无加装卡槽等，确认安全后再插卡。 在ATM、POS机等设备上输入密码时，要用手或其他物品进行遮掩，谨防被不法分子安装的盗码器和摄像头等作案工具窃取信息。 洽谈生意遇到对方要求办理、查验银行卡时，要确保卡不离手。 使用网上银行时，要认真核对网站地址，不要滥用网上银行，或登录不良网站，谨防被木马网页和程序盗取信息。 不参与非法套现、洗钱等活动，谨防被不法分子窃取信息、伪造银行卡。 非法证券活动 非法证券活动是指未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券；发行人不符合发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，尚未发行或已经发行证券；证券公司承销或者代理买卖未经核准擅自公开发行的证券。 五、保险诈骗 保险诈骗罪是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。 主要犯罪手法： 投保人故意虚构保险标的骗取保险金。 投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，来骗取保险金（医保、社保资金）。 投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金（医保、社保资金）。 投保人、被保险人故意制造保险事故骗取保险金。 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。 投保人被保险人或者受益人伪造使用虚假证明、资料或者证据骗取保险金（医保、社保资金）。 防范措施： 保险公司工作人员要认真学习《保险法》及有关法律，正确掌握各项法律规定，积极向投保人、被保险人和受益人宣传如何防范各种保险欺诈行为的发生。 投保人、被保险人或者受益人要遵守相关保险法律、法规。当投保人、被保险人或者受益人被保险公司欺诈时，要积极维权。同样，当投保人、被保险人或者受益人实施保险欺诈行为，损害保险公司的利益时，保险公司也应依据有关保险法律法规维护自己的合法权益。 保险人（保险公司）承保时，要加强风险评估。在制定保险条款时，保险人（保险公司）必须用词准确、规范、通俗易懂，对保险责任和除外责任必须明确具体。 保险公司应建立科学的理赔流程，提高理赔人员的素质，承保和理赔相分离，建立专门的高水平的理赔队伍和健全核赔机制（建立事故调查与审核、定损与理赔等岗位分离和定损、理赔后续监督制度）。 六、民间借贷风险 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效。作为金融机构信贷和社会信用形式的补充，民间借贷具有其存在的合理性和积极性。但民间借贷也存在着一定风险，如何在借贷关系中尽量规避风险，以下几点必须注意。 防范措施： 借款用途要正当，借贷关系要合法。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，同时，要问明对方的借款用途，决定当借不当借。法律不保护出借人明知借款人是为了进行赌博等非法活动而借款的行为。 订立书面协议，注意妥善保存。如果因为出于信任或者碍于情面，以口头协议的形式订立，无任何书面证据的借贷关系，一旦一方予以否认，对方就会因为拿不出证据而陷入“空口无凭”的境地，即使起诉至法院，出借人也会因无法举证而败诉。 出、借双方订立书面协议时，协议上应写有：出借人和借款人的姓名；借款用途；借款金额（大小写一致）；币种；借款时间（注明年月日）和还款时间（注明年月日）；还款方式和违约责任等内容。如果是有利息的借款，协议上必须写清利率。为了保护出借人的合法权益，出借人必须注意妥善保存书面协议、款项往来凭证等证据，以便日后发生纠纷时有所凭据。 提前还款要说清，支付利息要约定，利息高低要有度。借款人提前还款以及利息的计算需要双方在签订协议时就要说清楚（总合利息不得超过人民银行同类贷款利率的4倍，超过部分法律不保护）。 借款利息不得从本金中扣除。法律规定，贷款人在提供借款时不得预先将利息从本金中扣除。如果贷款人违反法律规定，仍在提供借款时将利息从本金中扣除的，那么，借款人只需按照实际借款数额向贷款人支付利息即可（总合利息不得超过人民银行同类贷款利率的4倍，超过部分法律不保护）。法律不禁止经双方协商一致同意将利息计入本金计算复利的情形，但规定利息复利总数不得超过人民银行同类贷款利率的4倍，超出部分不受法律保护。 注意催要，及时起诉。在现实借款关系中，有些借款人会到期不还、采取赖账、回避方式以逃避债务，期间，出借人要考虑及时索要。 没有约定还款期限的，出借人第一次催讨之日就作为诉讼时效的起算点（请求法院保护民事权利的诉讼时效期间为2年）。
未完待续... |
|
|
